我国保险法第16条第1款规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。在法律实践中，投保人常常因为故意或过失未履行告知保险合同的重要事实，而导致保险合同的无效，在司法实践中对于重大事实的认定存在较大的争议。一、如实告知义务的含义和要求

投保人的如实告知义务，是指投保人在订立保险合同时将保险标的的重要事实，即对保险人作出是否承保决定和确定保险费率有影响的事实，以口头或书面形式向保险人做出真实表述。针对这一义务，保险法第十七条第一款、第二款、第三款规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

二、对如实告知义务中重要事实的了解

在如何确立重要事实告知范围的问题上，各国主要有两种观点：一是有限告知注意，即告知义务人不以保险人的询问事项为限，必须将有关危险的一切情况都如实告知保险人。如英国《1906年海上保险法》第18条第2款规定：所有影响一个谨慎的保险人确定保险费或决定是否承担某项风险的情况均为重要事实。在英国，具体讲，必须告知的重要事实有：

（1）所投保的风险，就其性质或险别比人们通常预计的要大；

（2）同样，外部要素使得风险大于通常状况的；

（3）导致预期损失金额大于通常估算的金额；

（4）以往其他保单项下发生的损失和赔偿；

（5）以往投保时曾遇到其他保险人的婉拒或提出的不利条件；

（6）因被保险人免除第三方本应承担的责任而影响到保险权益转让的事实；

（7）是否存在其他非补偿性保险单，如寿险或人身意外险保单；

（8）与保险标的有关的全部事实及相应的介绍。二是询问告知主义，即告知义务人只须对保险人的询问如实回答即可，瑞士和我国台湾地区采用此做法。

我国《保险法》第17条第2款规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因为过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。从该条可以看出，告知的内容包括两种情况：一种是足以影响保险人决定是否同意承保的重要事实；第二种是足以影响保险人决定是否提高保险费率的重要事实。