电商承兑汇票存在哪些法律风险问题-法师兄

电商承兑汇票存在哪些法律风险问题

来源：互联网时间： 2023-10-29 14:59:24 93 人看过

一、电商承兑汇票存在哪些法律风险问题

首先，电子承兑汇票处于电子商务特有的互联网环境，存在着信息安全的风险。这种安全风险可能包括数据的篡改、中断、网络延迟、身份认证失败等，可能会导致汇票签收失败，从而使出票人或者收款人无法及时获得汇票履行的收付款权利。

其次，电子承兑汇票存在数据完整性的风险。电子商务中，一般采用电子介质传输，传输过程中可能会发生中断、混乱、堵塞等现象，甚至传输完成后存在数据篡改的可能，从而使电子承兑汇票的正确信息无法完整传输，受法律效力受到影响。

再者，电子承兑汇票也存在第三方法律风险。现行法律规定，汇票必须由正常债权状况下的有效持票人才能够获得权利，因此，如果第三方插入介入、盗用等恶意行为，可能会造成出票人或收款人无法获得汇票收付款权利，从而导致该汇票失去法律效力。

二、承兑汇票兑现流程

根据相关的规定，承兑汇票即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。兑现流程具体如下：

1．申请。申请人需要准备好未到期且合法有效的汇票、身份证复印件、贴现业务申请书等等文件材料向银行提出承兑申请。

2．审批。银行的工作人员在接受相关材料后需要进行审核。

3．背书转让。经银行审批同意后，申请人需要办理在商业汇票上背书转让等手续。

4．资金使用。银行在扣除贴现利息后将相应的资金划转到申请人的存款账户，申请人即可使用贴现所得款项。

三、银行承兑汇票的提示付款期限是多久

根据中国人民银行《支付结算办法》规定，银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过6个月，即银行承兑汇票票据所记载从“出票日期”起至“汇票到期日”止，最长不得超过6个月。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多法律综合知识相关文章

承兑汇票
电子承兑汇票拒付追索相关问题

持票人在提示付款期内被拒付的，可向所有前手拒付追索。持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期内曾发出过提示付款，则可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期内发出过提示付款，则只可向出票人、承兑人拒付追索。持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因，拥有的向票据债务人追索的权利，在下列期间内不行使而消灭：（一）持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起2年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。（二）持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。

2023-06-06

96人看过
承兑汇票
银行承兑汇票业务存在的六大风险是什么？

一、承兑风险承兑风险主要是指在办理银行承兑汇票业务过程中，因未坚持合法、合规经营所形成的风险。政策风险最集中和典型的表现就是不严格执行银行承兑汇票业务必须建立在真实交易关系基础上的规定，承兑融资票所形成的垫付风险。二、假票风险假票风险主要是指银行在办理银行承兑汇票贴现业务时，由于操作不慎或审查不严，将伪造、变造的银行承兑汇票办理了贴现而造成的风险。三、从业人员道德风险从业人员道德风险主要是指银行票据从业人员受利益诱惑，在承兑、贴现等环节违规操作，既给银行带来损失，自身也触犯了相关法律法规。四、信用风险银行承兑汇票到期后，承兑人因资金不足等原因，造成承兑汇票延迟兑付或不兑付，使贴现银行面临的风险。因此，贴现银行对于一些小机构出具的票据，应该进行严格的额度管控。五、票据保管风险银行承兑汇票保管风险伴随票据业务整个过程，主要是指因保管不善造成票据毁损、遗失或被盗窃所形成的风险;银行从业人员故意挪

2023-04-14

315人看过
承兑汇票
警方提醒：承兑汇票私下交易存在巨大风险

如今，银行承兑汇票已成为经济生活中不可或缺的重要组成部分。同时，使用银行承兑汇票作为犯罪工具的行为也比以往急剧增加，而且犯罪手段呈现多样性、智能化特征。银行承兑汇票诈骗犯罪活动的日趋猖獗对客户和银行资金安全构成了极大威胁。案例简介：2014年2月10日，邹平某工程公司报案称，公司一张800万元银行承兑汇票通过中间人介绍到青岛进行贴现业务，被犯罪嫌疑人张某诈骗770万元贴现款后逃匿。邹平经侦大队民警历经半年、行程近万里才将张某捉获，并挽回大部分损失。案例分析：受害方急于将手中银行承兑汇票贴现，不采取到银行进行贴现的正规渠道，而是听信熟人、中间人的话，为了所谓高息贴现，便轻易将手中的大额银行承兑汇票出手，从而导致被不法分子诈骗。警方提醒：法律明文规定：银行各级分支机构公司业务部门是银行承兑汇票贴现业务的经营部门，负责该业务的营销、申请受理、调查评价及客户服务工作。同时《中华人民共和国刑法》第二

2023-06-06

113人看过
承兑汇票
承兑汇票是什么，承兑汇票有哪些

一、承兑汇票是什么，承兑汇票有哪些承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的承兑字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称商业承兑汇票，经银行承兑的称银行承兑汇票。银行承兑汇票。由于一般商业票据的承兑人是企业和个人，其信誉不能被市场熟悉，故无法广泛流通。如果商业汇票经过银行承兑，则银行成为主要债务人，负有到期无条件付款的责任，则其信用大大增强，会为更多的投资者所信赖。承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，同时按照存在形式，票据又可以分为：纸质承兑汇票、电子承兑汇票。银行承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后，即成为银行承兑汇票，银行承兑汇票作为短期的融资工具，期限一般在30天到180天，90天的最为普遍。银行承兑汇票由在承兑银行开立存款账户的存款人出票

2023-06-06

232人看过

承兑汇票
什么承兑汇票存在瑕疵

1、背书章和被背书相符，但背书位置偏离，压框或完全出背书栏框外。2、背书公章和私章外框重叠。3、票据正面记载事项或背面被背书栏未使用黑色或蓝黑色。4、被背书书写不规范，辨认字迹困难，但无明显错字。5、刻制的被背书人名称印章加盖时字样颠倒。6、票据正面非必须记载事项存在瑕疵，且未得到承兑行认可。7、粘单使用不规范①未使用两联式粘单、“背书人签章”字样印制成“被背书人签章”字样或无“背书人签章”字样。②粘单未按照标准规格制作，造成骑缝章压框。③没印“粘单”字样。④印刷“粘贴单”字样。一般瑕疵票据1、票据纸张缺乏完整性，缺边、缺角，但不影响票据正反面要素的验审。2、背书章、被背书位置进入相邻栏内超过四分之一。3、背书印章或骑缝章色浅模糊。4、粘单撕过重粘，但骑缝章与被背书连续且被背书无涂改现象。5、同一栏中背书章重复加盖或被背书人名称重复书写。6、背书日期不符合逻辑规则，前后不连续或存在涂改现象

2023-04-16

331人看过
法律综合知识
汇票进行承兑时，应当注意哪些问题？

承兑做为附属票据的行为，行为主体是汇票的付款人，承兑的内容是付款人表示愿意支付汇票金额的行为，需要注意的是，承兑是汇票特有的行为，本票和支票无需承兑。对于定日付款和出票后定期付款的汇票，应当在汇票到期日之前承兑。第三节承兑第三十八条【承兑的定义】承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。第三十九条【提示承兑及定时付款、出票后定期付款的汇票的提示承兑期间】定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。第四十条【见票后定期付款汇票的提示承兑期间及在提示承兑期间未提示承兑的效力】见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起一个月内向付款人提示承兑。汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。见票即付的汇票无需提示承兑。第四十一条【付款人的承兑期间】付款人对向其提示承兑的汇票，

2024-01-27

81人看过
法律综合知识
电子承兑汇票有哪些优点？

一、电子承兑汇票有哪些优点？票据业务的交易效率更高？电子银行承兑汇票要素记载全部电子化，流通通过银行的系统渠道进行，传递没烦恼。而纸票传递和携带，为防止丢失或损毁，需要专人携带。票据的运作成本不断降低。票据业务的操作风险接近于零。管理方便，所有资料均在网银上，提高银行和企业管理票据的水平电子银行承兑汇票信息全部在系统中，电子化的信息查找更方便。能实现企业内部信息及资金管理与外部运营的无缝对接，管理更高效。托收方便电子银行承兑汇票到期后，发出付款申请，资金可瞬间到账，收款更高效。有助于全国统一票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展，降低市场融资成本。二、电子承兑汇票如何贴现带手续直接去贴现行办理。需要的操作手续：公章、财章、法人章、经办人身份证原件、企业营业执照复印件、及转账银行卡。三、电子承兑汇票如何接收电子承兑是挂靠在网银基础上的，首先要在开户行开通企业网银，然后在企业网银的基础上再开

2022-02-19

269人看过
承兑汇票
什么是电子承兑汇票，电子承兑汇票如何开

一、什么是电子承兑汇票，电子承兑汇票如何开电子承兑汇票是电子商业汇票的子分类。电子银行承兑汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制，能够保证其唯一性、完整性和安全性，降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险；电子银行承兑汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行，可大大提升票据流转效率，降低人力及财务成本，有效提升金融和商务效率。电子银行来承兑汇票的开通：客户申请通过企业网上银行办理电子银行承兑汇票业务的，应先向其开户行申请注册成为网上银行证书客户。已注册企业网上银行证书客户需开通电子银行承兑汇票业务的，请提供以下资料：企业组织机构代码证及复印件、法人及代理人身份证及复印件、授权书、公章、预留印鉴及法人章自、开户网点需要的其他资料。尚未注册企业网上银行证书客户需开通电子银行承兑汇票业务的，请提供以下资料：企业营业执照正

2023-06-06

230人看过

承兑汇票
商业承兑汇票的风险是什么,风险怎样应对？

一、商业承兑汇票的风险是什么，风险怎样应对？商业承兑汇票的风险是到期不能兑付的风险。接受商业承兑汇票是存在较大的风险的。但为力促进交易，可以采用以下方式1、要求客户出具见票即付的商业承兑汇票，我方可以先行向票据付款人提示付款并获得对应款项，然后再向客户（其票据法上的身份是出票人或者背书人）发货；2、对于客户出具的远期商业承兑汇票，由我公司在发货前向开展相关业务的商业银行进行贴现，贴现的条件是放弃追索权。3、由出票人申请，银行加贴保贴函。我公司可以先发货，再行向出具保贴函的银行进行贴现。如果未贴现，而是票据到期向付款人提示承兑或者请求付款，则可能存在一定的资金风险。即使后手放弃对我公司追索权在法律上成立，但商业承兑汇票的真实性产生的责任依然要向后手承担。亦及不能规避票据诈骗的发生。二、商业承兑汇票的特点1、商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月2、商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起

2023-06-06

86人看过
风险投资
风险投资存在的法律问题

1、我国风险资本流入渠道十分单一。我国由于法律的诸多限制，阻碍了保险基金、养老基金、商业银行和其他公司进入到风险投资领域，使其来源渠道单一。我国风险资本流入渠道主要是国有资产，包括政府出资的国有企业。我国风险资本流入渠道的限制主要表现在以下几个方面：其一，中国人民银行对以基金形式设立风险投资机构的法律限制。在我国，风险投资机构被认为属于非银行金融机构而受到中国人民银行的严格控制，属于核准制。其二，《保险法》的限制。我国《保险法》对保险基金的使用做了严格的限制，虽然2009年对《保险法》进行了修改，放宽了保险基金的投资限制，但是保险基金仍然没有对风险投资打开大门，其资金运用仍然局限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。其三，养老基金投资方向的限制。在我国，明文规定养老基金不得投向风险投资业，仅限于银行存款和买卖国家债券。2、我国风险资本营运效率非常低下。我国风险

2023-04-23

469人看过
商业汇票
电子商业汇票主要风险有哪些

一、电子商业汇票存在的风险电子商业汇票（包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票）面临的风险基本上等同于电子商业汇票系统所面临的信息技术的安全风险问题，比如说数据文件丢失、系统运行瘫痪、网络遭遇攻击，各种病毒入侵等。对电子商业汇票可能遇到的各种安全威胁和风险，首先在软硬件物理环境上，电子商业汇票系统采用高可靠性的网路和计算机设备，数据信息全部采用加密加押，对系统用户进行权限控制，对节点采取签到控制，建立异地灾备系统和病毒防范等防范措施，确保系统运行的安全稳定。同时，商业银行和财务公司在各自的系统建设中也充分考虑了安全因素，制定了行内安全运行措施和应急预案。此外，为保障电子商业汇票系统安全稳定运行，在规章制度方面，中国人民银行已经制定了《电子商业汇票系统运行管理办法》、《电子商业汇票系统证书管理办法》、《电子商业汇票系统危机处置预案》。二、电子承兑汇票期限是多长？《支付结算办法》规定商业汇票的

2023-06-06

123人看过
第三方支付
第三方支付存在哪些风险和法律问题

第三方支付存在哪些风险和法律问题？目前，基于银联的第三方支付平台除了少数不直接管理活期资金并存入专户外，可以直接控制交易资金，容易造成资金不受监管甚至越权的风险。这种支付服务涉及支付结算账户，提供支付结算服务，突破了现有的一些特许经营限制。根据《商业银行法》等法律法规，整个支付结算业务和支付结算业务实际上是银行的一种特殊业务。开户后，如何确定账户内存放资金的性质，以及是否为存款，现在很多企业提出只提供代理服务，以避免吸收公众存款的想法。而这种代理服务在商业银行法中，作为代收代付业务，也是银行的业务。目前，这类业务实际上是一种特许经营业务，非银行机构面临着法律上的突破风险二：资金利息归属结算和虚拟账户的风险。但我们不能忽视这样一个事实：当卖家将资金转入第三方账户时，第三方将充当资金的保管人。基金的所有权尚未转移，买方仍然是基金的所有人。当买卖双方达成一定交易，买方收到货物并通过第三方支付给卖

2023-05-07

500人看过

承兑汇票
银行承兑汇票贴现时要防范哪些风险

票据贴现风险具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特点，在业务办理过程中应严密手续、规范操作，这是防范票据贴现风险的前提。具体来说应坚持做到以下几个方面：首先，要坚持贴现条件。业务人员在受理票据贴现业务时，必须认真审查贴现条件，符合规定才能受理，不能有半点疏忽。其次，要规范操作行为。业务人员在受理过程中，必须严格按照规定流程依次进入各个环节，切忌疏漏。同时，要层层把关，细致地审核票据要素和票据防伪标记，弄清票据的真实性和有效性，避免对已被承兑地挂失并经公示催告的票据进行贴现，防止假票、有瑕疵票据贴现。此外，还要认真审查增值税发票、合同与贴现票据的相关性和真实性，确保贴现申请人与前手具有真实、合法的商品或劳务关系等。完善内控制度，强化内部管理，使票据贴现业务流程和操作达到规范化要求并落实到位，这是防范票据贴现风险的屏障。首先要完善制度建设。根据票据贴现业务风险状况、阶段性特征及上级部门有关贴

2023-06-06

300人看过
承兑汇票
承兑汇票去哪兑

1、承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。2、承兑汇票不能直接兑换现金，在企业之间可以背书转让，或等承兑汇票到期，或者到银行申请贴现。一、承兑汇票兑现的流程怎么走承兑汇票兑现的流程如下：1、申请。申请人需要准备好未到期且合法有效的汇票、身份证复印件、贴现业务申请书等等文件材料向银行提出承兑申请；2、审批。银行的工作人员在接受相关材料后需要进行审核；3、背书转让。经银行审批同意后，申请人需要办理在商业汇票上背书转让等手续；4、资金使用。银行在扣除贴现利息后将相应的资金划转到申请人的存款账户，申请人即可使用贴现所得款项。一、银行汇票的特点如下：1、适用范围广。银行汇票是目前异地结算中较为广泛采用的一种结算方式；2、票随人走，钱货两清。减少结算环节，缩短结算资金在途时间，方便购销活动；3、信用度高，安全可靠。银行汇票是银行在收到汇款人款项后签发的支付凭证，因而具有较高的信誉，银行保证支付，收款

2023-04-04

195人看过