银行贷款月利率和年利率怎么算-法师兄

银行贷款月利率和年利率怎么算

来源：互联网时间： 2023-06-15 08:21:11 366 人看过

一、银行贷款月利率和年利率怎么算

央行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。

换算公式为：

年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）

月利率＝年利率÷12（月）＝日利率×30（天）

日利率＝年利率÷360（天）＝月利率÷30（天）。

二、银行贷款月利率和年利率的区别有哪些

区别就是年利率比月利率要高。

1、换算的周期不同

月利率是指按月计息的利息与本金的百分比，年利率是指按年计息的利息与本金的百分比。一般来说，年利率是百分之几（％）；而月利率是千分之几（%）。

2、贷款月利率和年利率计算不同

年利率：是指存款或贷款一年的利率；年利率÷12＝月利率。月利率是指存款或贷款一个月的利率；月利率×12＝年利率。例如：年利率是6％；那月利率就是6％÷12＝5％。

月利率和年利率的换算关系是：月利率＝年利率／12，相应的年利率就可用月利率×12计算得出。

比如某小额贷款公司的贷款月利率为1.5％，则对应的年利率换算就为1.5％×12＝18％。在民间借贷中贷款利息多说的是月息，比如常见的月息8厘、月息1分5，其实对应的月利率就分别为0.8％、1.5％，换算成年利率即为9.6％、18％。

3、贷款的利息不同

银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

三、银行贷款利息的确定因素有哪些

1、银行成本。

任何经济活动都要进行成本—收益比较。银行成本有两类：

借入成本—借入资金预付息；

追加成本—正常业务所耗费用。

2、平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。

3、借贷货币资金供求状况。

供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多银行贷款相关文章

借款
年利率和月利息怎么换算，年利率高于多少算违法

年利率和月利息的换算是年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)，月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)。年利率高于合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍算违法，并且高出的利息是会无效的。一、年利率和月利息怎么换算年利率和月利率的换算方式如下：1.年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)。2.月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)。3.日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)。年利率，就是一年的存款利率，月利率，按照一个月份为周期计算的利率，日利率，是按照日为计息周期计算的利息，一般以万分之几来表示二、年利率高于多少算违法年利率高于合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍算违法。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市

2023-06-04

127人看过
房贷
年利率与月利率的换算

什么是利率？所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。通常分为年利率、月利率和日利率三种。年利率，指一年的存款利率。年利率按本金的百分之几表示，月利率按千分之几表示，日利率按万分之几表示。年利率与月利率的换算公式年利率转换为月利率的公式为：月利率＝年利率／12。比方说年利率是7．05％，换算成月利率就是7．05％／12＝5．875‰。一般银行的存款利率是用年利率表示，而在房贷合同上的利率都用月利率来表示。看过上面的年利率与月利率的换算方法，是不是觉得很简单呢？了解利率之间的转化关系，不仅有利于大家计算利息，也有助于提前制定还款计划。除了了解利率之间的换算方法，我们也需要知道影响贷款年利率的因素有很多，每个银行不同的贷款产品都有着不同的贷款利率，大家在申请贷款前，应该多去银行了解最新的消息，这样对于申请贷款来说百利而无一害。

2023-05-01

282人看过
借款
银行年化利率32，是否算是高利率借款？

不算。只有超过36％的部分才算会高利贷。民事法律保护的利率是年化利率24％，而24％－36％这个范围属于自然债务区。在这个利率期间范围内，如果借款方向法院起诉，要求保护这个利息，法院是不予支持的。而借款人已经支付了这部分的利息，这是借款人自愿支付的，向法院起诉要回来法院也会驳回该诉讼请求。但是当年利率超过36％，超过的部分属于无效利息，这部分利息借款人可以不支付。年化利率24％高不高年化利率24％这个年利率是很高的。一般来说现在的网络贷款比较正规的平台，年利率是在12％左右。但年化利率24％是合法的，只要在36％以下均为合法。在选择网络借贷的时候，一定要选择一些利息比较低的，也可以多对比几个平台。与利息有关的内容如下：1、利息是货币在一定时期内的使用费，指货币持有者（债权人）因贷出货币或货币资本而从借款人（债务人）手中获得的报酬。包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息；2、在资本主义制

2023-07-08

391人看过
银行贷款
贷款利率受银行存款利率影响吗

首先肯定是有影响的不知道大家在买房选择商业贷款的时候有没有听说过这样的说法，那就是银行相关人员在办理贷款的时候会告诉大家，当前利率并不是固定不变的。也就是说买房子贷款的利率并不是一成不变的，如果说大家存钱的利率上升了，对应贷款的利率也是会上升的。这样看来，很显然最新银行存款利率对大家买房贷款的利率而言，是有影响的，甚至可以说是成正比存在的。银行贷款利率是多少、贷款利率应如何确定贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整．当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率

2023-08-18

87人看过

银行贷款
银行利率怎么算，利率会改变吗

一、银行利率怎么算，利率会改变吗目前来看，银行利率并没有上调的迹象，银行的利率自2015年上调之后也一直没有再改变。现在关于银行利率的标准，其中存款基准利率是活期存款利率0.35％；整存争整取三个月的利率是1.10％，整存争整取半年的利率是1.30％，整存争整取一年的利率是1.50％，整存争整取两年的利率是2.10％，整存争整取三年的利率是2.75％。而各项银行贷款基准利率是一年的是4.35％；一到五年的是4.75％；五年以上的则是4.90％。至于公积金贷款基准利率，五年以下的是2.75％；五年以上的是3.25％。我国目前银行利率实行的是一种官定利率，是有中央银行的中国人民银行统一制定，各金融机构在统一规定利率的上下一定范围有一定的利率浮动权。人民银行定的基准利率在利率体系中起决定作用或者指导作用，它既是一定时期利率水平的一般标准，又是金融监管当局宏观金融调控的一种指示器。银行利率受到各种

2023-06-07

156人看过
高利贷
年利率、月利率、日利率究竟是怎么算出来的

所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。通常分为年利率、月利率和日利率三种。一、年利率所谓年利率，也即年化收益率。存钱在银行，年利率就是指一年的存款利率，年利率按本金的百分之几表示。以建行为例：一年期银行存款利率为：1．75％，一万元存一年，利息有多少？按照，利息＝本金×利率×时间。一年期银行存款利息＝10000＊1．75％＊1＝175元。二、月利率月利率，以月为计息周期计算的利息，一般按千分之几表示。月利率＝年利率／12。假设你商业贷款100万，按照等额本息还款，贷款30年，年利率4．9％，月供是多少？月还款额＝本金＊月利率＊（1＋月利率）＾ｎ／［（1＋月利率）＾ｎ－1，ｎ表示贷款月数。可以算出月利率4．9％÷12≈0．41％，月供5307．27元。另外，民间借贷常说的2分息，指的是月息2分，即月利率2％，折合年化利率24％。而年利率超过24％即为

2023-04-30

282人看过
银行贷款
月利率1.5%的贷款的年利率是多少？

1、一般以为是18%这个很好理解，年利率等于月利率乘以12个月就得到了年利率，那么你的年利率是1.5%*12=18%，也就是说你的年利率是18%。那么这个算法正不正确呢？不一定，如果是一年以后一次性还本付息，那么这个算法就是对的。如果是等额本息的方法就不对了，等额本金的方法也不对的。2、等额本息的方法是32%假设你的本金是12万，每个月的利息/手续费是1800元（=120000*1.5%），每个月还的本金是10000元（=120000/12），那么你的月还款金额就是11800元，如果这种还款方式，那么就叫做等额本息计算方法，你实际的利率是32%。总结：如果你的还款方式是第一种，那么你的实际年利率是18%，这个利息是你需要还给出借方的，哪怕打官司，法院也是支持出借方的。如果你的还款方式是第二种，那么你的实际利率就是32%，这个利率还达不到最高的36%，不过在24%-32%之间的利息是可以不用

2023-03-15

108人看过
中央银行
年利率和月利率的转换是怎么样的？

年利率和月利率的转换月利率=2.38%/12=0.1983%日利率=2.38%/360=0.0066%(在实际业务中，为了计算方便常把一年定为360天)换算年利率、月利率和日利率的方法：我国一般公布人民币存款年利率。依据惯例，我国按9的倍数确定年利率数据，年利率换算成日利率除以360，可除尽。中央银行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。换算公式为：年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天);日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天);年化收益率和年利率的区别预期年化收益率是银行等机构发行理财产品时自定或是推算的年收益率，不是固定的，是浮动的，即理财产品到期时可能达到，也可能不会达到，连银行等机构对将来都无法准确预测，这需要客

2023-06-01

214人看过

银行贷款
银行五年以上贷款利率

5年期限的基准贷款利率为4.75%，5年以上的基准贷款利率为4.9%，各个银行会根据借款人的实际情况对贷款利率进行调整。目前人行公布贷款基准年利率：0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；五年期的基准贷款利率为4.75%，但各个银行会根据借款人的实际情况，对执行的贷款利率进行一定的调整。贷款利率是银行等金融机构发放贷款时从借款人处收取的利率。大致为三类：中央银行对商业银行的贷款利率；商业银行对客户的贷款利率；同业拆借利率。一、北京房屋抵押银行贷款利率是多少1、目前在北京，银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款，两者贷款利率有所不同，按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。各家银行之间执行的实际利率也有较大差异，不

2023-03-09

450人看过
银行贷款
银行贷款利率如何算?银行贷款利率浮动好还是固定好

一、银行贷款利率如何算?银行贷款利率浮动好还是固定好（一）贷款利率的计算方法：1、等额本息还款法特点；每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。每月月供额＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；每月应还利息＝贷款本金×月利率×〔（1＋月利率）＾还款月数－（1＋月利率）＾（还款月序号－1）〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；每月应还本金＝贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾（还款月序号－1）÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；总利息＝还款月数×每月月供额－贷款本金。2、等额本金还款法：特点：根据贷款本金总额平均分配到每个还款期，利息根据剩余欠款计算。每月月供额＝（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率；每月应还本金＝贷款本金÷还款月数；每月应还利息＝剩余本金×月利率＝（贷款本金－

2023-04-26

399人看过
融资
基准利率的利率是年利率还是月利率

基准利率是年利率。央行公布的利率都是年利率，用％表示。对于贷款基准利率，央行自2015年后还未调整存贷款基准利率，最近一次调整时间是2015年10月24日，这也就意味着2019年的贷款基准利率和2016年到2018年相同。一年以内，包括一年的短期贷款，央行基准利率是4．35％；一年至五年，包括五年的中期贷款，央行基准利率是4．75％；五年以上的长期贷款，央行基准利率是4．9％。如果是个人公积金贷款，五年以下包括五年的中短期贷款，央行基准利率是2．75％；五年以上的长期贷款，央行基准利率是3．25％。存款基准利率有哪些特征1、市场化中国人民银行6月7日决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0．25个百分点，一年期贷款基准利率下调0．25个百分点。自同日起，央行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．1倍；将金融机构贷款利率浮动

2023-08-04

148人看过
银行贷款
银行贷款有什么条件，银行利率怎么算

一、银行贷款有什么条件1、年龄在18-60岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）2、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁二、银行利率怎么算零存整取是我们普通居民较普遍采用的方法，以零存整取利率的计算为例。零存整取的余额是逐日递增的，因而我们不能简单地采用整存整取的计算利息的方式，只能用单利年金方式计算，公式如下：SN=A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)=NA+1/2N(N+1)AR其中，A表示每期存入的本金，SN是N期后的本利和，SN又可称为单利年金终值。上式中，NA是所储蓄的本金的总额，1/2N（N十1）AR是所获得的利息的总数额。通常，零存整取是每月存入一次，且存入金额每次都相同，因此，为了方便起见，我们将存期可化为常数如下：如果存期是1年，那么D=1/2N（N十1）=1/2×12×（12+1）=78同样，如果存期为

2023-06-29

405人看过

中国人民银行
存款利率怎么算,存款利率最高的银行是哪家

一、存款利率怎么算银行的存款利率是按照：实际存入时间*银行存款利率*本金来计算的。如果按照天数来计算利息，那么计算公式为：实际存入天数*日利率*本金，此外还有月利息、年利息，以此类推。假如银行一年的活期存款利率为2.5%，那么在银行存1万元一年的利息为：1*0.025*10000=250元。二、存款利率最高的银行是哪家国内现在银行众多，如果要比较哪家银行存款利息高的话，可以把银行分为国有银行、民营银行和互联网银行三类来进行对比：1.活期存款利率大家都相差不大，一般不超过0.4%;2.以建设、工商、农业、中国银行为代表的国有银行中，定期存款利率最高的5年期定期存款也只有2.75%;3.民营银行中定期存款利息最高的是蓝海银行5年期，利率为4.875%;4.互联网银行中定期存款利息最高的是微众银行，利率同样是4.875%。所以，如果你想选择一家存款利息高的银行，可以在民营银行和互联网银行中挑选，

2023-06-12

65人看过
法律综合知识
贷款利息和银行降利率有关吗

当然是有关的。如果银行的基准利率是下降的，那么相应的贷款的利息也会下降，还款的金额也会变少。虽然贷款利息会随着银行利率调整而调整但是，这种调整对已支付的利息是没有影响的，不能由于贷款利息降低了，就要求银行返还已经支付了的银行利息。银行降低利率之后，对于贷款利息的支付有三种形式：一是在银行降低利率之后的次年年初执行新调整的利率，也就是说本年度的贷款利息按照原来的利息支付，待到第二年一月一号开始执行新的利息计算;二是依据还款年度调整，每满一年调整一次;三是由借贷双方自行约定方式，借贷双方一般会约定在银行利率降低后的的第二个月就实行新的贷款利息。除上述的方式之外还有一种特殊的贷款，即公积金贷款，公积金贷款的利率为每年一次，调整日期为每年的一月一日。

2023-05-09

272人看过