一、房贷提前还款是否需要交手续费
之后的利息不用交了;如果是部分提前还款,那么剩余的贷款利息还会重新计算,但提前还款需要交提前偿还部分约1%的违约金(或称手续费)。
国有大行工、农、中、建、交里,交-行提前还款不收手续费,而工-行需要收2—3个月的利息作为手续费,其他银行则需收1个月利息。其中农-行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费,三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费,两年后则不收手续费。
外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行,一年后提前还款需收取还款金额2%的收费,两年后收费降至1%,三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费,两年后提前还款至少收取2万元的手续费,一年后提前还款至少收取3万元手续费。
大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里,中-行、建-行需要还贷一年后才可以申请提前还贷,工-行需半年才可以提前还贷。此外,招-行、交-行、东-亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷,华夏银行则表示可以随时申请还贷。一般房贷金额较大,若无特殊原因,一年内很少有客户会提前还贷。
二、房贷提前还款合算吗?
有银行的数据统计,一般的房贷还款周期差不多为五到七年,有90%的人都会选择提前还贷。其中,很多人受制于传统观念的束缚,觉得欠银行的钱不舒服,又或者自己在经济上另有打算。
综合来看,原因各有差异,但是不是所有人都适合提前还贷,什么情况下房贷提前还款合算,提前还贷的注意事项又有哪些?
(一)如果是以下三种请款,建议不要进行提前还贷:
1、用公积金贷款的,或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)
截止目前,公积金五年期以上贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%,再加上折扣,执行利率就达到了4.165%,可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中,拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。比如你手中有十万元的闲置资金,以投资一年期,年华收益6%的理财产品为例,年终可以获得收益6000元。
相反,你进行提前还贷的话,要按照合同支付一笔高昂的违约金。如果一次全部还完:
1-2年之内提前还款,银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金;
2-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%人民币(最低10000元)作为违约金;
3年之后,无违约金。
1、仅部分还款:
1-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元)。
2年之后,无违约金。
2、等额本金还款期已过1/3的
等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。
房贷提前还款合算
1、如果是等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,提前还款比较划算;
2、如果是等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,可以做一部分提前还款;
3、除了五年定存一点投资理财都不会的,就提前还吧,还完了经常看看怎么理财,相信对你一定有帮助;
4、想还清贷款作抵押的,没啥说的必须还;
5、死活不能欠银行钱,尤其家里老人催促的,就还了吧,别让老人替你操心。
三、建行房贷提前还款违约金多少
贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。
贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。
贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。
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房贷提前还款需要什么手续内蒙古在线咨询 2023-05-26提前还贷流程与方式如下步骤: 1、先查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金。 2、向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。 3、按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。 4、借款人携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续。 5、提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。 各银行提前还贷申请条件 中国银行:提前30个工作日