扬州大学管理学院7月上旬对扬州市区农民工参加社会保险的状况进行了一项问卷调查，4000份调查问卷统计显示，知道自己上了工伤保险的农民工占受调查者总数的21．1％，其中建筑业仅为1％；同时绝大多数建筑单位已按照工程造价的千分之二缴纳了意外伤害保险费，其中部分建筑单位错误认为，参加了意外伤害险就是参加了工伤保险。劳保人士表示，这是对社保政策的误读。

据了解，人身意外伤害保险是扬州市近年来在全市建筑行业中推广的一种商业保险，该险种以工程项目为单位进行投保，施工企业须在工程项目开工前办理投保手续，投保额列入建筑安装工程费用。这项保险定位为工伤保险的补充，旨在配合工伤保险更好地解决建筑领域的工伤纠纷，因为该险投保与项目审批挂钩，建筑单位不得不缴，所以实施率较高。而工伤保险因为全部由用人单位缴纳，缴纳过程缺少监督，部分单位认为会增加生产成本，所以常常逃避缴纳。

“虽然两种保险的作用相似，但商业保险并不能代替国家强制性参保的社会保险。”扬州市建筑业劳保统筹办公室主任潘－寒表示，人身意外伤害险属于商业保险，对象主要是针对伤者的医药费，而工伤保险属于社会保险，对象是工伤者包括医药费在内的相关权利保障和待遇。而且，用人单位为劳动者购买意外伤害保险，只是单位给予职工的特别福利，而如果不为职工上工伤保险则构成违法。所以，用人单位即使为其职工上了商业保险，还必须上工伤保险。

潘－寒介绍，根据国家工伤保险条例，如果用人单位没有给工伤职工上工伤保险，那就意味着，凡条例中规定应当由社保部门支付的保险待遇，将全部由用人单位承担。所以不上工伤保险，对用人单位来说得不偿失。

针对缴纳工伤保险将增加生产成本的看法，潘－寒认为，建筑工程总造价中的劳保费作为规费单独计取，为不可竞争费用，以利专款用于从业人员社会保障权益的落实，这本身就是企业所必须执行的，已经列入工程总价之内。而扬大管理学院李＊钧教授则表示，从表面看，企业参加工伤保险会使开支较执行前有所增加，但实际上职工在遇到工伤时如能迅速而方便地获得理赔，就不会扰乱企业生产经营秩序，也能调动劳动者的生产积极性，对企业也有利。

人身意外伤害险有什么独特的特点

1、短期性：意外伤害保险是短期险；通常以一年期为多，也有几个月或更短的。如各种旅客意外伤害保险，保险期限为一次旅程；出差人员的平安保险，保险期限为一个周期；游泳者平安保险期限更短，其保险期限只有一个场次。

2、灵活性：人身意外伤害保险中，很多是经当事人双方签订协议书，保险金额亦是经双方协商议定的（不超过最高限额），保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便，当场付费签名即生效，无需被保险人参加体检，只要有付费能力，一般的人均可参加。

3、保费低廉：一般不具备储蓄功能，在保险期终止后，即使没有发生保险事故，保险公司也不退还保险费。所以一般保费较低，保障较高。

《保险法》

第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。

财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。

保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。