针对“一人重病，全家有难”的突出问题，六部委8月底出台了《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》。卫生部9月初表示，今年将全面实施尿毒症等8类大病，约三分之一的统筹地区将肺癌等12类大病纳入保护救助试点。

大病医疗保险新政的推出，提高了个人医疗费用的保障，增强了个人和家庭应对大病风险的能力，在一定程度上减轻了大病患者的经济压力。然而，为了有更安全的生活，商业大病保险是最有效的补充。人们不禁会想：我现在很健康。我有医疗保险。有必要购买商业大病保险吗？什么时候最好？重病保险能保障哪些重大疾病？

对于医疗保险，是否需要购买重大疾病保险？谈到商业保险中的医疗保险，很多人并不这么认为。他们认为，如果他们有医疗保险，他们不需要商业医疗保险。但实际上，医疗保险和商业保险是两个完全不同的概念。医疗保险的全称是医疗社会保险，它与养老社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险共同构成社会保险，也就是人们常说的社会保障。医疗保险是社会保障体系的重要组成部分，是国家强制推行的经济制度。大病保险是指由保险公司经营，以特定大病为保障范围的商业保险行为。被保险人患合同约定的疾病时，保险公司按照保险合同的约定赔偿医疗费用。**人身保险的李平介绍，简而言之，医疗保险可以解决我们的基本医疗费用，而商业保险不能保险是对医疗保险赔偿范围和金额的有益补充。”当你审查你的保险计划时，首先要考虑的是重大疾病的保险范围是否足够，以及当风险来临时是否足够？如果有重大疾病，你还能胜任或承受目前的工作压力吗？收入损失有多大？例如，如果一个人生病了，因为他不想失去收入来源，身体稍微好一点，然后从事一份压力很大的工作，疾病就会恶化。收入越高，潜在的收入损失就越大。因此，建议在重大疾病发生时，至少为自己准备5年的生活费作为收入补偿。商业保险支付的保险金可以弥补患病期间的收入损失，也可以用于因病休养期间的额外生活费。”

轻度严重疾病，包括在保险索赔范围内

癌症，保险公司是否索赔？答案变了。过去，市场上大多数大病保险都将原位癌等轻、重病排除在责任范围之外。不过，今年以来，保险市场一直处于低迷状态，保险公司也开始寻求新的突破。在今年部分保险公司新推出的大病保险中，为轻、大病提供救助保险待遇，并逐步提高保险待遇的给付比例。据了解，原位癌是癌症的最早阶段，因此也称为0期癌症。从原位癌到浸润癌大约需要5到10年的时间。原位癌偶尔会自行消退，通常没有生命危险，甚至没有任何不适症状。原位癌的治疗相对简单，平均费用在2万至3万元，以女性为主。例如，子宫原位癌的治疗通常是子宫切除术而不进行化疗。因此，在保险公司看来，原位癌的治疗费用低且容易治愈，不符合严重疾病风险高发病率、高死亡率、高费用、低治愈率的特点。

目前市场上只有少数大病保险可以按一定比例进行原位癌的保障。**寿险、人保、人保等保险公司近年来也推出了类似的保障计划。其中，**人寿的“轻松出行”两项全期保险基本保险金额为50万元，但对于轻度疾病，包括恶性病变、中风、垂体瘤等10种重大疾病，一旦不幸患上原位癌，就要额外加保10万元，对于轻度疾病将有10万元的特别费用。**人寿保险的李平说：“类似保障计划的销售非常好。这也是保险消费从投资理财向保障回归的表现。”**人寿保险的“真爱连续保险计划”更适合女性。它由“真爱连续养老保险”和其专属的重大疾病附加保险组成。它不仅包括重病、死亡和过期归还等保险责任，还增加了轻度疾病保险，包括冠状动脉支架植入术、主动脉介入手术和轻度原发性肺动脉高压。此外，**生命还推出了康爱无忧防癌计划。一旦确诊癌症，将全额赔付，五种特定疾病将得到保障，保障将及时得到治疗。如果没有疾病，保险将到期，保费将全额支付，包括医疗保障和养老。要把握好这三个原则，医疗保险理赔并不难

由于保险属于医疗保险的范畴，很多人还是担心医疗保险理赔会遇到纠纷。采访中，保险公司业内人士表示，只要投保人掌握以下三个原则，解决医保理赔一点也不难。仔细阅读保险责任条款。消费者在购买医疗保险时，必须明确保险责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔偿义务。

2。许多索赔纠纷是由于投保人故意隐瞒既往病史造成的。虽然貌似趁聪明一时，但保险事故发生后，保险公司核实后并未如实告知。根据合同约定，保险公司不承担赔偿责任，也不退还保险费。最后，遭受损失的是被保险人或受益人。广大投保人要切实履行“实话实说”的义务，不要拿自己的钱开玩笑。

3。免赔条款应该明确。以住院医疗保险为例，有补偿型和津贴型两种类型。补偿型医疗保险按照被保险人的实际支出进行补偿，低于实际支出；各保险公司规定一个免赔额，低于免赔额，被保险人无法得到补偿。补贴医疗保险是根据被保险人的住院天数缴纳的保险，与医疗费用无关，理赔一般不需要原始发票，也不受赔偿原则的限制。因此，在购买保险中的附加险时，一定要弄清哪些情况是保险公司免赔的，并在合同中予以落实。