继二套房收紧、三套房停贷后，首套房七折优惠利率也已基本“销声匿迹”，据了解，目前各大银行八五折利率已成主流趋势。首次置业人群将何去何从?

锦囊一：贷款银行—“货比三家”

业内专家指出，在目前“认房又认贷”的政策下，借款人若要享受到首套房下浮利率，必须是家庭成员名下没有房产并且没有贷款购房纪录才可以，这一点是所有银行普遍达成的共识。

不过在首套房贷款七折利率不复存在的大环境下，针对不同的借款人，各家银行还是略有差别的。如是银行认定的本行优质客户，如贵宾卡、白金卡、VIP或是对该行有特别贡献的借款人，且个人征信纪录良好，是可以酌情给予下浮25%的利率优惠。不过在实际操作中，能申请到此优惠的客户少之又少，借款人可以有办理贷款时，向专业的担保机构进行咨询。

锦囊二：公积金贷款—“合理利用”

对于有条件的首套房借款人，要达到省钱目的尽量选择公积金贷款。公积金贷款相对于商业贷款而言，在利率上还是有一定的优势，3.87%的利率比同期商业贷款七折还要低。但在实际操作上，由于多数借款人对于公积金贷款了解程度不高，导致公积金一直无“施展”的机会。专业人士分析，在贷款额度上，公积金最高80万的贷款上限基本上可以满足首套房客户的贷款需求;在放款时间上，公积金贷款也有所提速，虽不能与商业贷款相“媲美”，但并无太大差异，首套房借款人是可以放心选择的。

锦囊三：还款方式—“各取所需”

在选择了贷款方式外，还款方式的选择也有一定的技巧，据专家介绍，目前常见的还款方式有等额本息和等额本金，两种还款方式“各有千秋”。等额本息每月还款额固定，还款压力较小，但总的利息支出相对较多，适合收入稳定者(如公务员、教师)有固定工作者;等额本金每月还款额递减，前期还款压力较大，但总的利息支出相对较少适合当前收入较高，日后收入可能减少的人群。此外，还有“双周供”、“气球贷”等特色还款方式，借款人可以根据自身情况选择适合自己的还款方式，从而达到省钱的目的。

锦囊四：个人征信—“时刻维护”

除了以上三点外，业内人士还要提醒借款人要维护好个人征信。尤其是在银行信贷收紧时期，良好的个人能为借款人增色不少。在平时工作生活中，一定要注意维护个人信用。不要无节制的办理信用卡，并养成及时还款的好习惯，避免因为信用卡逾期而导致个人征信上银行“黑名单”。目前各银行在放款时，如果借款人出现“连三累六”的逾期，一般情况下是很难获得批贷的。而如果个人征信纪录良好，无不良逾期情况，在申请房贷时是可以获得相应的利率下浮优惠的。

最后，在政策调控多发期，购房者在办理房屋贷款时尽量咨询专业的担保机构，听取专业的建议后，再做选择，从而达到轻松省息、合理理财的目的。