如何控制风险，保证已放出贷款的质量，是现在银行开展房贷业务最关心的。昨天，一位沪上国有银行房贷部负责人透露，加息后，银行已经对新客户上调逾期还款的罚息标准，同时，对新客户还款能力的调查已被摆到最重要的位置。据悉，银行的上述举动与近期沪上银行个人房贷质量总体呈下降趋势有关。

房贷不良率微增0.09%

上海银监局昨天披露，截至今年6月底，上海中资银行消费贷款余额达2701.78亿元，其中的不良贷款25.88亿元，预计损失7.87亿元，不良率为0.96%。相关数据进一步说明，个人房贷已占据消费贷款的最大分额，占比高达91.43%。同时，数据显示，截至6月底，中资银行个人房贷不良贷款余额16.6亿元，比年初增加1.1亿元，不良率0.67%，比年初增加了0.09个百分点。沪上中资银行个人房贷的质量总体呈下降趋势。

上海银监局有关人士认为，目前已逐渐步入个人房贷的风险释放期。而在市场成交低迷的情况下，个人住房按揭的风险将会更高。

业内人士指出，楼市景气时的虚假按揭、高估抵押物业、变相零首付等炒作行为，给银行信贷埋下的隐患已开始显现，不少银行将为此买单。据一位知情人士称，在最近的两个月里，沪上个人房贷的不良率有扩大趋势，不良率可能已超过0.7%。

新客户执行新罚息标准

如今，银行对房贷坏账的管控越来越严。随着央行8月19日上调房贷利率，沪上银行对逾期房贷的罚息也随之调升。据调查，对不按期还款者，沪上多数银行规定的罚息标准是按借款合同载明的贷款执行利率基础上加收30%至50%。由于房贷利率上升，罚息也随之上升。

沪上银行表示，新房贷客户从现在起就将执行新的罚息标准，而老房贷客户将从明年1月1日起调整。沪中行、民生等支行网点透露，对逾期房贷的罚息标准基本按上限执行。

以5年期以上房贷利率6.84%计算，如果按房贷利率加收50%的上限标准执行罚息，则新执行的最高年罚息为10.26%，换算后的日罚息为0.285%。据了解，多数银行原来按每日0.21%计固定罚息。此次加息后，可浮动的罚息随之水涨船高。房贷客户一旦逾期还款，将比过去付出更多的罚金。

银行人士表示，罚息主要起警示作用，在一定程度上可抑制欠款苗头。今后，逾期拖欠房贷不仅违约成本提高，更严重的是，将影响其信用记录，而不良的信用记录将直接影响其二次贷款。据悉，目前银行对房贷执行八五折的优惠利率只针对无不良还款记录的客户。