养老金由两部分组成，个人账户养老金和基础账户养老金，个人缴纳的养老保险纳入到个人账户中，单位缴纳的养老保险纳入到基础账户中。

养老保险退休后每月可以领的金额，可通过以下公式计算：

养老金＝个人账户养老金＋基础账户养老金

个人账户养老金＝个人账户养老金储蓄额÷计发月数

基础账户养老金＝（全省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％

其中，个人账户养老金除了个人缴纳的养老保险金额之外，每年还予以计息，过去年化利率是2％－3％，2016年则调到8％以上。计发月数是按照退休年龄和当时的人均寿命来确定的，目前50岁退休为195，60岁退休为139，65岁退休为101。退休年龄越早、计发月数越长，每个月领取的养老金就越少。

与个人账户养老金相比，基础账户养老金则比较难计算，主要是本人指数化月平均工资不太好算。

一、退休能拿多少退休金

退休基本养老金计算办法如下：基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金。

（一）基础养老金基础养老金是指从基本养老保险统筹基金中支付给退休人员的养老金，退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。基础养老金＝退休时统筹地区上年度职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）／2×缴费年限×1％；

（二）个人账户养老金个人账户养老金，是指根据参保人员退休时其基本养老保险个人账户储存额计算出来的养老金，个人账户养老金＝个人账户储存额÷计发月数。计发月数不是指某个退休人员实际领取基本养老金的月数，而是根据城镇人口平均预期寿命等因素测算出来的一个假定的指标。个人账户养老金＝个人账户储存余额／计发月数。

二、养老金在哪里领取

（一）养老保险关系在户籍地的，当地领取。这点很容易理解，就是在户口所在地交养老保险的，就在户口所在地领养老金。

（二）养老保险关系不在户籍地的，在累计缴费满10年的地区领取。即不是在户口所在地交的养老保险，那么就在缴了养老保险10年以上的地方领养老保险金。

（三）不在户籍地，且缴费不满10年的，转回上一缴满年限地领取。即你在N个城市工作过，退休前所在地缴纳养老保险未满10年，那就回到你上一个缴满10年养老保险的城市领养老金。

（四）如果在所有待过的城市缴纳养老保险的年限都不满10年，那就回户口所在地领养老金。