银行个人信用贷款的特点是什么-法师兄

银行个人信用贷款的特点是什么

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-30 19:52:15 239 人看过

准入条件严格：银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。

贷款额度小：银行个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。

贷款期限短：银行个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确实贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。

银行个人信用贷款的含义

银行个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。

银行个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确确定贷款额度信用评级高可多得信用额度，信用评级低可少得信用额度，根据个人信用不同都有—个信用额度，只是大小不同而已。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多借款相关文章

借款
农村信用社贷款的特点

信用社贷款的特点信用社经营的主要业务是农村信贷，其业务手续和技术操作与国家专业银行基本一致，因此，国家专业银行关于农村信贷管理方面的制度、办法在信用社同样适用，也同样具有约束力。但是，由于信用社的性质、地位、作用等与国家专业银行不同，因而在贷款的具体操作上有其自身的特点：（一）贷款对象的广泛性信用社的贷款对象涉及农村各种所有制、各个领域，它包括：1、从事农、林、牧、副、渔等各业的承包户、专业户和农村合作经营单位。2、经有关部门批准实行独立核算的乡（镇）办、村办、组办、户办和各种形式的联办企业或新的经济联合体。3、有经营收入和还款有保证的农村文教卫生、科研等事业单位。4、绎有关部门批准从事手工业、商业，运输、建筑、服务业等农村个体经济户和经济联合体。除此以外，资金实力雄厚的信用社还可以对国家专业银行的信贷范围内的企业，事业单位与之交叉发放贷款。当然，由于信用社的性质决定其贷款支持的重点是农业

2023-06-26

311人看过
法律综合知识
信用贷款有哪些劣势？申请银行个人信用贷款要什么条件

一、信用贷款有哪些劣势？信用贷款有以下三方面的劣势：1．额度较低，一般的信用贷款额度都不会超过50万。2．期限较短，贷款期限一般在48月以内。3．利息较高，因为信用贷款是靠借款人的信用获取的贷款，银行的放贷风险较大，所以利息也相对较高。二、申请银行个人信用贷款要什么条件申请银行个人信用贷款，一般需要同时满足申请银行信用贷款的基本条件与一定的准入专案才能办理。1．基本条件：（1）中国大陆户籍居民，年龄22～55以内，个别银行能放款到60岁，具有完全民事行为能力；（2）收入能覆盖还款，具有偿还能力；（3）征信良好大数据良好，查询不太多；（4）没有刑事案件、不良记录等负面信息；（5）并非高危职业或者银行禁入职业；（6）贷款用途合理合规，能提供贷后。2．准入专案：（满足一个可以即可）（1）工资准入：上班一年以上，工资5000以上，有社保；（2）公积金基数准入：上班满一年，公积金基数700以上；（3

2022-06-22

104人看过
承诺
银行信用证的特点包括哪些？

一、银行信用证是什么？银行信用证（letterofcredit，L/C）是银行（开证行）根据买方（申请人）要求及指示向卖方（受益人）开立的在一定期限内凭符合信用证条款单据即期或在一个可确定的将来日期兑付一定金额的书面承诺。这种承诺是有条件的，要求提交信用证规定的单据和单证必须相符。当买卖双方首次接触，不了解对方商业信誉，或发达国家与发展中国家商人做生意，无法承担发展中国家的商业/国家风险时，常在合同中规定使用信用证付款方式。二、银行信用证的特点包括哪些？1、信用证是一项自足文件（self-sfficientinstrment）。信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证；2、信用证方式是纯单据业务（predocmentarytransaction）。信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款；3、开证银行负首要付款责任（pr

2023-06-06

93人看过
商业银行
商业银行并购贷款的收益特点

商业银行并购贷款的收益主要包括复利和本金回收两部分。复利是指银行按照一定利率对利息进行加收，从而增加贷款的利息收益。罚息是指贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息。商业银行并购贷款的收益主要包括复利和本金回收两部分。复利是指银行按照一定利率对利息进行加收，从而增加贷款的利息收益。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利；2、罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。商业银行并购贷款的收益包括哪些方面？商业银行并购贷款是指银行向企业提供的用于购买或扩大资产的贷款。这种贷款的收益包括以下几个方面:1. 利息收益:银行向企业收取贷款利息,这是银行收益的主要来源之一。2. 手续费收益:银行在发放贷款时需要收取一定的手续费,这也是银行收益的一部分。3.

2023-09-01

456人看过

担保贷款
区别担保贷款和信用贷款的特点

担保贷款和信用贷款的区别如下有四点：1、贷款利率不同，由于担保贷款有抵押品或第三方担保人，贷款风险相对较小；2、贷款期限不同，如果申请人在提供抵押品时申请担保贷款，贷款期限最长可达到20年；3、贷款金额的不同，担保贷款金额与抵押品的价值或担保人的个人经济状况有关；4、贷款速度不同，由于担保贷款有抵押品或担保人，在办理过程中手续复杂，自然贷款时间较长而信用贷款手续相对简单。信用贷款、担保贷款和票据贴现1、信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。2、担保贷款（1）保证贷款，系指按《民法典》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任为前提而发放的贷款。（2）抵押贷款，系指按《民法典》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。（3）质押贷款，系指按《民法典》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。3、票据贴现，系指贷款

2023-07-04

359人看过
银行贷款
个人到银行贷款要求什么条件？银行贷款的流程是怎样的？

一、到银行贷款通常要求什么条件？1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人。2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。5、有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。二、银行贷款的流程1、准备好相关的手续一般贷款需要提交的手续主要包括：借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄）如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录。2、向银行提出申请准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷

2023-04-14

489人看过
管制
什么银行的信用贷款利息低

目前我国存贷款利率还处于半管制状态，中国人民银行按照资金供求状况及时调整基准利率，但是允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动。其中，商业银行、城市信用社等金融机构的贷款利率浮动区间在0.9％至1.7％之间，即贷款利率允许在基准利率的基础上最高上浮幅度为70％，下浮幅度为10％。银行一般会根据贷款申请人的资产和风险情况，对不同的贷款产品予以一定程度的上浮或优惠。尽管贷款利率可以最高上浮70％，但由于整体货币环境一直较为宽松，贷款利率上浮的幅度通常较小。贷款利率上浮幅度扩大源于商业银行对信贷额度的严格控制，而商业银行的积极态度是因为中央银行窗口指导力度加强。种类项目基准年利率（%）一、短期贷款六个月（含）6.10；六个月至一年（含）6.56二、中长期贷款一至三年（含）6.65；三至五年（含）6.90；五年以上7.05。各个银行和各个地区都是不一样的，请咨询当地银行才准确呢。一、房产借贷抵押

2023-03-05

372人看过
法律综合知识
个人住房公积金贷款有什么特点

个人住房公积金贷款有以下几个特点：1、互助性个人住房公积金贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。2、普遍性只要你是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可以申请个人住房公积金贷款。3、利率低4、期限长提前偿还个人住房公积金贷款是否划算个人住房公积金贷款如果还款实行的是“等额本息还款法”，该还款方法下个人每月偿还金额相等，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支出逐步减少，本金逐步增加，即“先还息，再还本”。如果借款人选择提前还贷，其前期已偿还了足够多的利息，而已经支付的利息是不退还的，这对个人来讲并不划算。如果还款实行的事“等额本金还款法”，该还款方法是每月以相等的额度偿还贷款本金，贷款本息逐月递减，如果借款人选择提前还贷，这对个人来讲比较划算。共同还款人能否使用住房公积金还贷既然前面已经跟大家说了有关提前偿还个人住房公积金贷款的内容，那么按有关规定，买房人可提取

2023-11-29

317人看过

产品
光大银行二手房屋贷款产品特点及适用对象是什么

业务介绍个人二手房屋贷款是指光大银行运用信贷资金向在中国大陆境内购买二手房屋的自然人发放的人民币贷款。二手房屋是指已取得房地产行政管理部门颁发的房屋所有权属证明，可在房屋二级市场上进行交易的各类型房屋，包括二手住房和二手商业用房。业务特点二手个人住房贷款除具备一手个人住房贷款特色服务外，还具备以下特点客户群广泛，不受渠道限制：即可接受合作中介推荐按揭贷款业务，也直接受理客户贷款申请;贷款方式多样化，放款灵活快速：担保方式多样化并可组合使用;放款条件灵活，实现快速放款;还款方式多样化，可个性化设计;贷款期限长，还款压力小：住房贷款期限最长30年;商用房贷款期限最长10年;车库(位)贷款期限最长10年;用于抵押房屋的房龄+住房贷款期限最长可达45年;交易资金托管：可为贷款客户提供交易或贷款资金托管服务，提升双方信任，保证资金安全;免除评估、保险费用：借款人所购住房或抵押物符合光大银行条件的，可

2023-05-04

129人看过
职务犯罪
银行职工利用职务犯罪的特点是什么？

(1)作案金额大(2)一线工作人员作案比例大(3)基层业务部门是案件多发区(4)犯罪手段专业化防范措施：加强对银行经营秩序的监控，在依法制行上狠下功夫，这是预防职务犯罪的保障。在新旧体制交替过程中，出现这样那样的问题是难免的，只有加强监督才能减少和预防职务犯罪的问题。当前应着重解决好三个问题：(一)是加大监管的力度，制止违法经营和不正当竞争。要把银行的经营活动统统纳入法制化轨道，依法经营，依法管理，依法治行。要对规章制度执行情况进行认真检查，特别对管理混乱、案件频发的单位更要进行重点整顿，整～发现问题限期整改。必须将各项经营活动严格限制在法律允许的范围内。(二)是发挥内控机制的作用，强化内部管理和监督。银行内部控制制度是商业银行为实现业务经营的安全性、流动性、效益性而形成的一种自我调整、自我制约、自我控制的制衡机制，随着银行内部专业化分工越来越细，银行内部的控制显得更为重要，特别是现代化科

2023-06-03

252人看过
借款
建行个人贷款条件是什么？信用贷款的相关内容

一、建设银行个人贷款条件是什么？(1)贷款人年龄满18周岁;男性60周岁以内;女性55周岁以内;(2)具有完全民事行为能力的居民，职业和收入稳定;(3)有足额的还款能力，个人信用记录良好;(4)有银行认可的抵押物、质押物等或能提供银行认可的担保人保证。一般而言，建设银行个人贷款还款方式有：到期一次还本付息;分次付息一次还本;等额本息;等额本金。一年以内的贷款采用到期一次还本付息;一年以上的贷款采用二、建行个人信用贷款的内容(一)贷款用途：可用于客户日常生活各种消费用途，但不得用于证券、期货、股权投资及国家法律法规禁止的用途。(二)贷款对象：信用贷款的贷款对象主要为三类客户群体，即存量优质个人住房贷款/公积金贷款客户;存量优质公积金缴存客户;我行优质代发工资单位员工群体。(三)贷款条件：1、年满20-55周岁，具有完全民事行为能力的自然人;具有当地常住户口或长期居住证明，有固定的住所。2、有

2023-05-03

305人看过
借款
2023年兴业银行个人旅游贷款有什么特点及申请条件有哪些

兴业银行个人旅游贷款怎么样?申请条件有哪些?兴业银行个人旅游贷款是指兴业银行向借款人发放的用于借款人本人或旅游同行人员境内外旅游支出的、以信用方式办理的人民币贷款。贷款申请手续简单，放款便捷，借款人无需抵押即可获得最高30万元的旅游资金。兴业银行个人旅游贷款产品具有以下特色：1、“一张证明，就能尽兴出游!”——借款人只需提供房产证明或收入证明，可轻松获得最高30万元的无抵押贷款。2、“快捷的保证金贷款+免费的保证金证明!”——借款人无需为旅行社保证金动用其家庭理财资金，还可免费获得保证金证明。3、“审批快捷，申请无忧”——借款人最快2个工作日后即可获知贷款申请结果，无需焦急等待。4、“一次授信，多次使用”——借款人可申请最长3年期的旅游贷款授信，3年内可根据其出行计划在授信额度内支用贷款资金。5、“热门线路，实惠出行”——借款人申请旅游贷款，即可参加兴业银行与旅行社联合推出的各项热门线路和

2023-05-08

423人看过

法律综合知识
信用卡贷款的特点是怎样的，如何使用信用卡

一、什么是信用卡贷款信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度，持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费。信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式。期是银行信用卡消费信贷服务之一，即信用卡持卡人在进行购物消费的时候，可以选择将购买的商品或者服务的总价平均分成3期、6期、12期或者24期等若干期数（月份）分期支付。二、使用方法银行根据信用卡持卡人的资信状况提升其信用卡的分期额度，以满足持卡人在指定经销商分期购买指定品牌汽车的需求。持卡人只需承担一定手续费即可按月分期偿还购车款项，充分减轻还款压力的一种新型的车贷模式。手续费：用信用卡分期购车不需要支付银行贷款利息，但是需承担一次性手续费。手续费＝分期金额×持卡人手续费率（手续费一次性计入分期购车后的第一个月账单），各银行的手续费率不同。贷款期限：分期付款购车一般最长期限为24个月。首付：采用信用卡分期付款方式购车，一般需先支

2024-01-10

299人看过
融资
银行间拆借的主要特点是什么

同业拆借的主要特点是什么（1）融资期限相对较短，资金拆借期限一般为一天、两天或一周，最短的为几个小时或隔夜，这是为了解决头寸的暂时短缺或过剩。然而，如今，同业拆借已成为金融机构弥补短期资金短缺、利用短期资金的重要手段，也是解决或平衡流动性与盈利能力矛盾的工具，包括工商企业、政府部门和个人、非指定金融机构在内的非金融机构不得进入贷款市场。在某些国家或特定时期，政府也会对进入市场的金融机构施加一定的资本金限制（3）交易手段相对先进，交易程序相对简单，而交易时间相对较短同业拆借主要通过电话协商方式进行，是一个无形的市场；协议达成后，可通过各自在中央银行的存款账户自动转账清算；或向资金交易中心提出供需报价，资金交易中心将匹配交易并划转交割账户（4）交易量较大，一般不需要担保或抵押，属于银行间市场信用资金借贷交易，单位交易量没有限制，一般不需要以担保物或抵押物作为贷款条件。它是一种协议和信用交易关系

2023-05-07

184人看过