保险代理人做业务时对保险条款解释不清，经常误导投保人。有的保险公司甚至违反公平竞争和诚实信用原则，唆使保险代理人对投保人进行误导。发生理赔纠纷时，又以保险代理人越权为由，拒绝承担保险责任。这些问题已给我国保险业持续发展带来不利影响，由此引发的保险纠纷大量增加，保险公司应当从中汲取教训。

一、保险合同的主体怎么规定

保险合同的主体包括分为保险合同当事人、保险合同关系人和保险合同辅助人。其中保险合同当事人是指投保人和保险人；保险合同关系人是指被保险人和受益人；保险合同辅助人是指保险代理人和保险经纪人、保险公估人等。

《保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

二、保险代理人的业务范围

保险代理人业务范围：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔等。兼业保险代理人的业务范围是：根据保险兼业代理许可证批准的代理险种，代理销售保险产品，代理收取保费。个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人代理人可以代理家庭财产保险、运输工具保险、责任保险和被代理保险公司授权的其它险种。人寿保险公司的个人代理可以代理个人人身保险，个人人寿保险，个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。保险集团公司内部的财产保险公司、人寿保险公司、健康保险公司，在获得保险监管机构批准后，子公司之间相互开展了交叉销售业务。个人代理人的业务范围也有所扩大。

三、保险经纪人与保险代理人区别

保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区别：

1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。

2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。

3、业务的范围不同。保险经纪人不隶属任何保险公司，只以客户利益为重，组合各家公司优势方案；保险代理人隶属于某个保险公司只能销售建议单一某个保险公司的产品方案。

4、承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。

保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。