近年来，随着经济形势的变化，中小企业的资金需求日益高涨，民间借贷几近疯狂，随之而来的纠纷不断增加。据宁波市中级人民法院统计，全市法院审理的民事案件，涉及民间借贷的纠纷占到近5成。因此，如何减少民间借贷纠纷的发生，成为一个非常急迫的问题。

危险的高利贷游戏

朱某是慈溪一家上规模的企业老板，看起来很是风光，但其内心却是一肚子苦水。

去年，朱某的企业因为资金周转出了问题，陷入困境，他多次申请银行贷款，但银行始终不愿放贷。无奈之下，朱某只得转向民间借贷。

在中间人牵线下，朱某与浙江东阳的一个老板陈某达成协议，朱某向对方借款500万元，这笔半年期借款的利息按银行同类贷款利率的4倍计算，逾期还款还须每日支付欠款金额的4%。

但朱某的企业仍然不景气，无法按时归还欠款，于是陈某起诉，要求法院判令朱某立即归还500万元，并按银行同期贷款利率的4倍计算的利息，并按日以4%支付违约金。

庭审时，朱某一口咬定，虽然借款金额是500万元，但对方先扣了半年的利息100万元，换句话说，实际借款是400万元。

这是典型的高利贷。据法院民事庭法官透露，他们在审理中发现，大量的民间借贷都以高利贷的形式存在，为了确保收益，放款人通常采用预先扣划利息等方法，以表面上合法的形式来达到盈利目的。比如，一些借款表面上约定的利率是银行利率的4倍，完全合法，但实际利率远超这个数额。

在这起案件中，由于被告朱某难以举证对方是高利贷，因此，法院最终判决其按照合同约定履行还款义务。

中间人增加新风险

在许多借贷案中，借款的双方本来并无联系甚至互不相识，那么，他们是如何发生借贷关系的呢？答案是，许多借贷是因为中间人的牵线才发生的。中间人一般都消息灵通，既掌握借方资料，又有贷方资源，甚至还建立了自己的关系网络。中间人通过居间借贷抽头，一般按比例提成，有的可以达到2%甚至更多，收益十分可观。

北仑法院受理的一起民间借贷纠纷，曾逼出了一位关系人出庭。

去年底，江某借给李某150万元现金，双方签署了借款合同，李某还找来了当地一家企业对这笔借款作担保。由于李某未按时还款，江某起诉。

让江某意想不到的是，庭审时，李某不承认借款。他说，双方当时签订借款合同后，一直等待江某付款，但江某实际上并没有支付，也一直没有在借款合同上签名，借款合同实际上并未生效。

究竟是怎么回事？法庭调查后，一个叫陈某的中间人出现在这起纠纷中：陈某与江某有长期的民间借贷合作关系，陈某在当地人脉非常广，建立了借贷网络，自己充当中间人。

传陈某到庭后，陈某承认，一般借贷时，出借方先把钱打入他的账号，然后他抽头2%中介费，再将款项打入借方账户。但在交易过程中，借方和贷方在款项转移上没有直接联系。根据陈某出具的银行转账证明，他确实曾转账148万元到被告账户，少掉的2万元就是中介费。

法院最终认定，原告举证事实能够形成完整的链条，认定其通过第三人将借款150万元支付给被告。但因自然人间的借款合同是实践性合同，借款数额应当以原告实际支付的数额为准。故对原告主张的超出部分(即中间人抽头的部分)，法院不予支持。

法官分析，中间人通过赚取利息差来盈利，实际上形成了既是上游借贷中的借款人，又是下游借贷中的出借人这样的情况，这会给本来就风险很大的民间借贷增添新的不确定因素。

多米诺骨牌被推倒

在我市，有不少民间借贷纠纷发生后，呈现严重的连锁反应，原因在于，由于企业之间的互相担保，民间借贷环环相扣。对此，慈溪一位企业家表示，不是不知道民间借贷的风险，而是无奈之下的选择，特别是互保这种形式，一旦发生资金链断裂，老板跑路，将直接推倒多米诺骨牌，合同、欠薪、货款等纠纷将爆发性增长。

民事庭法官表示，在审判实践中，高利贷巧妙借助民间借贷合法化的现象时有发生。将利息入本金写进借款合同，再另行约定不超出利息红线，使高利息形式上合法化。

据了解，高息民间借贷活跃，一般约定利息为银行同期贷款利率的2至4倍；高息借贷的约定利息则一般为月息2%以上，折合年利率在25%以上，有的甚至更高，为正常银行贷款利率的五六倍。

某基层法院在审理一起民间借贷案时发现，双方约定的利率折合成年利率，竟高达150%，为银行同期贷款利率的20倍。

一些民间借贷案还引发了严重的刑事犯罪。我市基层法院曾审理了多起非法拘禁刑事案，起因皆为当事人采取暴力等手段索取高额回报、追讨欠款。

法院的审理还显示，部分高息贷款涉嫌地下赌博、非法吸收公众存款、人身伤害、敲诈勒索等，但由于其隐蔽性较强，通过案件的证据材料本身往往难以查证。

为此，法院呼吁社会各界高度重视对民间借贷风险的防范，规范民间借贷，对一些不正常的借贷行为实现监控，防止民间借贷透支社会风险，成为不稳定因素。