一、信用卡宽限期3天怎么算

关于信用卡宽限期的问题，我们首先需要明确的一个概念就是，这里所谓的“三天还款宽限期”是从到期还款日次日的零时起算，因此实际上是指还款日后的整整三天时间。

然而，值得一提的是，不同的银行对于宽限期限的确切截止日期存在差异。许多银行都是以第三天晚间二十四点作为最终截止时间，如招行、工行以及平安银行等，而另有一部分银行则并不遵循这一准则，比如建行确定的宽限期截止日期便是到期还款日后的第三天下午四点。

此外，有必要提醒大家的是，有些银行的信用卡宽限期限可能不够三天，例如农业银行便仅提供为期两天的宽限期。如果您未能按照预先设定的还款日期（包括还款日在内）全额偿还账单，那么请务必在此后的宽限期内立即进行结算，且所负担款项不得低于当期账单的最低还款额，方才能被认为是有效的还款行为，而非逾期行为。若您错过了宽限期依然无法完成还款，那么无疑将触犯逾期条款，引发逾期罚息，同时将对您的个人信用记录产生负面影响，给您带来个人信用价值的下降。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

二、信用卡宽限期三天包括还款日吗

关于信用卡还款时的三天宽限期，请注意这并不涵盖还款日期本身。换言之，该三天宽限期限定为自还款日期之后的第三天开始计算。例如，您的信用卡还款日期设定为每月的15号，那么通常所说的三天宽限期即从16、17、18号三天内进行应缴款项的偿付。在此期间，您只需于每月的18号晚间24：00前将尚未偿还的欠款足额支付完毕即可，并无可能带来任何负面影响或责任承担。

然而，当信用卡尚未发生拖欠状况之时，若您预见自身无法按时还款，建议尽早与发卡行取得联系，向其如实陈述当前的经济状况，共同商讨并制定出更为合理的后续还款计划。

《民法典》第六百七十一条

贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。

借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。

关于信用卡的三天还款宽容期限问题，需要特别指出的是它从到期还款预定日期之后的第二天零时起算生效。然而由于各个银行设定的截止日期略有差异，例如招商银行和工商银行这两间银行为第三天晚上24点之前，建设银行稍晚一些则截止到第三天下午4点前，而农业银行则只给予了两天的宽限时间。若是在宽容期限之内未能按照约定金额偿还欠款的话，就将会被认定为逾期行为，从而面临罚息以及对个人信用记录产生负面影响的后果。