现阶段我国基金产品设计越来越精细化。2001年发行的开放式基金的基金契约中的投资策略只是概念性地提了两三句话;2002年发行的基金在契约中，对债券和股票的投资比例进行了约定，以及对行业配置和资产配置情况进行了公布，增加了业绩比较基准和风险描述;到了2004年，基金契约更加严格，许多基金在资产配置时采用西方成熟的量化模型，并要求股票来自于公司的股票池。

从这种趋势发展中，我们不难看出产品设计和流程管理的重要性已经完全囊括了基金的所有内涵。且还会随着市场的需求化发展而不断的推陈出新。

事实上，一项成功的基金新产品开发，需要对产品的市场前景、可行性、同类产品的状况、价格(费用)的确定，小范围的应用和反馈修正，以及新产品上市的时机进行理性科学周密的策划。且各个环节都是紧密有序的。具体包括：

(1)市场调研

对于像基金这种集合产品而言，一般都是通过抽样调查的方式，来了解大多数客户的需求，风险偏好，确定一个目标客户群，从而设计满足市场需求的产品。

(2)提出思路，进行可行性论证

在提出一个产品的开发思路后，基本上需要从三个方面论证其可行性：一是合规性论证，即公司是否有资格开展这项业务，或者是否合规;第二，需要对投资目标的可行性进行论证;第三，需要论证它的市场可行性，主要有两个方面，首先是产品能募集到的资金规模，其次是公司推出该产品后，可以给公司带来的经济或者声誉上的效益。

(3)开发产品，提出具体方案

具体方案的设计，涉及到投资理念的选择，资产配置的方法，风险控制的规则，以及管理费的收取方式等;在此基础上进行仿真模拟试验，模拟产品的风险收益状况。

(4)产品的推广和营销

产品开发出来之后，先要在小范围内应用和反馈修正，比如券商集合理财产品，需要和销售机构银行以及营业部的人员反复沟通，听取客户和销售机构的意见，然后根据这些反馈不断的修正产品，异议不大的时候，再进行大范围的销售、推广应用;其中营销之中有很多策略和技巧，在这里我们不做进一步的展开。