民间借贷中出借人如何防范债务风险-法师兄

民间借贷中出借人如何防范债务风险

来源：法律编辑整理时间： 2023-08-09 16:41:14 179 人看过

1、如果没有约定利息，则视为没有利息主张利息法院一般不支持；2、如果约定的利息过高，即高于同期银行贷款利息的4倍，超出部分不予支持，即最高4倍；一方以欺诈、胁迫等手段或乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下形成的借贷关系，视为无效。借款关系无效是由债权人的行为引起的，只返还本金；4、如果贷款关系无效是由债务人的行为造成的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率支付利息；5、贷款合同规定分期还款。当事人在还款时明确偿还利息或本金的，应当按照还款意思确定；还款时没有明确的，先冲抵利息，再冲抵本金；6、贷款中不得先扣除利息，否则本金只按实际贷款计算

怎样防范民间借贷风险

1、对于他人提出的借贷要求，出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力，选择那些有还款保证或来源且信誉良好的人。同时要问明对方的借贷用途，千万不能将钱借给从事非法经营或活动的人，如果出借人明知借贷人是为了进行赌博、走私、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借贷的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。

2、对于借贷人来说，不要超能力举债。而对于贷款人，如果是利用借贷进行投资的，借贷的数额要以借贷人的信誉、所借贷项的用途及其盈利前景来定。

3、民间借贷期限不能无限制。要认真权衡收益与风险。若是该笔借贷利率较高，且长期限对于借贷收回的影响不是很大，就可将借贷期限定得长一些。反之，则要选择短期限。

4、民间借贷还要考虑什么人给借贷人提供担保，是否有信誉，是否有代偿能力。如果借贷人有财产作抵押或质押，这样是最安全的措施，但要到有关部门进行法律登记。这样才能有保证。

除此之外，证据向来都是决定诉讼胜败的关键。民间借贷纠纷主要的证据就是借条，在诉讼中，除非一方能证明该借条是通过不合法方式取得，否则持借条一方的还款主张得到法官支持的可能性很大。因此，在借贷时应尽量让借贷人出具借条。当借条不慎遗失或未写借条，而对方以此否认借贷关系时，要注意采取有效办法以取得证明借贷关系的凭据。

现实中不管是向私人借贷，还是想金融公司、银行借贷，多少都会产生一定的风险，而要是当事人不能正确的处理这些风险，就有可能导致自身利益受到损害。当然，要想防范风险的发生也不是不可能，针对不同的风险，具体的方法措施不同，上文就是对防范民间借贷风险的介绍，

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1．审查借款人的资信状况及还款能力。2．出具规范的借款合同，借款合同用词准确。3．留存交付凭证。出借人向法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证及其他能够证明借贷关系存在的证据。4．约定利息时按国家规定的合法利息执行。民间借贷中出借人的法律风险防范民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间的没有金融机构参与的借贷关系。首先需要明确的是，依法形成的民间借贷关系是受我国法律保护的民事法律关系，其在法律规定范围内形成的利息金额可以得到法律的支持。这种借贷关系形成的基础往往是熟人关系，在金融市场中享有相当的份额，其灵活快速的特点是其他融资方式所无法比拟的，但其缺点也是同样突出，即缺乏监管，但缺乏监管，并不代表无法可管，只要预防措施完善，一样可以用法律的武器来防范风险。选择合适的借款方是防范借贷风险的第一步。现在民间金融市场上，有很多借贷的渠道，对于债权人来说，即借贷关系中

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民间借贷中防止恶意借贷的方法如下：1、签订书面合同。民间借贷大多以“借据”的形式代表合同，但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理，因此借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细确定当事人的权利义务，以免留下后患；2、有关利息的约定要合法。约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。未超过年利率24％的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效；3、注意诉讼时效。还款最后期限后的三年，是法律规定的诉讼时效。在此期间，债权人必须向借款人索要借款，三年过后法律对债权不予保护；4、以灵活的方式处理纠纷。处理民间借贷纠纷的方式包括协商、调解、仲裁和诉讼等种类，对于事实比较清楚，数额不大的债权债务关系，债权人可以向法院申请支付令，直接要求债务人偿还债务。而在规定的时间内，债务人如无异议，支付令则发生法律效力。债务人如若不履行

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近年来，因经济下行，民间借贷纠纷大幅增加，民间借贷逾期违约高发，借款人跑路频繁上演，民间借贷的风险不断增大。近日，云南大理市法院接连判决的几件案件也均是因为投资失败，资金紧缺等，无法偿还借款而产生的民间借贷纠纷。2014年7月，被告赵某向原告李某借款120万元，双方约定了利息和逾期支付的违约金。因被告赵某未按时归还借款，原告李某向本院提起诉讼。按照法律规定，借款人赵某未按照约定的期限返还借款，债权人李某起诉至法院后，赵某不但要归还向李某借出的本金，还要按照规定支付相应利息，甚至面临着支付一笔高额的逾期利息。据介绍，民间借贷纠纷的成因很多。有的人为了能快速致富，不顾高风险投资生意，缺乏风险意识。为了能顺利拿到投资项目，向周围的亲戚、朋友、熟人进行借贷，一旦生意失败，无法按期还款，纠纷就不可避免。在部分案件中，短期的借贷利息甚至高于借贷本金，而且还存在利滚利的现象。同时，出借人只单纯考虑借款的

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民间借贷的纠纷如下：1、借款未出具借条纠纷。2、还款未收回、销毁借条(借据)纠纷。3、借条非借款人本人书写纠纷。民间借贷纠纷的防范：1、要知根知底。2、要保留证据。3、要有担保人。4、要注意诉讼时效。5、要规范借款手续。一、欠条丢了最好的办法怎么办欠条丢失，需要尽快补强证据，可以通过以下方式解决：第一、要求债务人重新补签借条。第二、可以要求债务人签订还款计划书，或签订还款协议书。第三、可以通过微信、电话、邮件等方式向对方催账，记录下对方对借款一事的承认态度。第四、在民间借贷纠纷庭审中，可以申请证人出庭作证。二、借条的标准格式是怎样的标准的借条应写清楚:出、借款人、币种、借款金额，其中金额应写大小写，且要一致。借款用途，防止借款人用于非法活动，利率，还款时间，影响诉讼时效的起算时间，借款时间。如有证明人或担保人要让他签上名，但要写明是证明人还是担保人，以免发生纠纷。三、帮别人分期不还钱报警有

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近日，刘女士向记者讲述了一件烦心事。两年前，一位朋友向她借了6万元钱，眼看还款的期限越来越近，可是那位朋友却找不到了。刘女士通过咨询后得知，尽管她手里有朋友当时写下的欠条，可法院不会受理。因为欠条上写的是借款人的小名，而法院要求欠条上的名字要与身份证上的一致，否则就很难立案。刘女士说，她现在最担心的就是起诉不了借款人。市民陈某也因借款引来一家人的不愉快。陈某讲，大约一年前，一朋友开口向他借钱，借款时间为三个月。碍于面子，他就借出去了10万元。为了预防万一，陈某让对方把住房“抵押”给了自己。借款时间到了后，对方还不出钱，一直躲避他，为此，老婆很是埋怨，他自己也烦恼。针对刘女士和陈某遇到的问题，本报法律顾问特别提醒：欠条书写一定要规范，借款金额不仅要小写，还要大写，而出借人与借款人的姓名也都要写清楚，而且要借款人签名、按手印，并要约定清楚利息和还款期限。陈某的借款抵押物涉及宅基地，因而属于“无

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一、如何在民间借贷借款合同中避免风险首先要签订书面的借款合同，明确双方的权利义务，让对方提供资信良好、经济收入稳定、工作单位正式固定的担保人做担保，以防后患；其次要注意辨别借款人的借款用款，防止恶意借贷，如果出借人明知借款人是为了非法活动而借款的，其借贷关系不受法律保护；再者要注意诉讼时效，法律规定的诉讼时效是还款期限届满起3年，如果超过诉讼时效，那么出借人将丧失胜诉权；最后，利息约定要合法，民间借贷如果没有约定利息，则视为无息借贷，同时民间借贷利息可以适当高于银行贷款利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，否则法院不会承认。普通的民间放贷人，在出借大额资金时，可以要求借款人提供一定比例的资产办理正规的抵押登记手续。出借的款项直接进入借款人的账户最为稳妥。在实践中，有出借人会应借款人的要求将款项打给借款人之外的第三方，在这种情况下，要特别要求出借人，在借条或协议上注明资金是打入第三方账

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如何防范民间借贷风险1、民间借贷借多少。忌超能力举债。如果是利用借贷进行投资的，借款的数额要以借款者的信誉、所借款项的用途及其盈利前景来定。2、民间借贷期限多长。忌失去控制。要认真权衡收益与风险。若是该笔借款利率较高，且长期限对于借款收回的影响不是很大，就可将借款期限定得长一些。反之，则要选择短期限。3、民间借贷需分借给什么人。最忌见利忘“险”。对于他人提出的借款要求，出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力，选择那些有还款保证或来源且信誉良好的人。同时要问明对方的借款用途，千万不能将款项借给从事非法经营或活动的人，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。4、民间借贷怎样担保。忌拉不下脸来。前面都考察好了，还要考虑什么人给借款人提供担保，是否有信誉，是否有代偿能力。如果借款人有财产或权利（有制约作用的也可）

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1．应写清楚借款人和放款人的法定全名；2．应写清楚借款金额，包括大写和小写的金额；3．应写清楚借款时间期限，包括借款的起止年月日和明确的借款期限；4．应写清楚还款的具体年月日；5．应写清楚借款的利息，应有明确的年利率或月利率，最终应支付的借款利息总额（包括大写和小写金额）等约定；6．应写清楚借款本息偿还的年月日时间及付款方式；7．应有借款本人亲自签章、手印或亲笔书写的签；8、必要时，应当由担保人签字，并写明担保期限、责任。民间借款利息法律规定是怎么样的（一）立法原则和精神。根据《民法典》对自然人之间的利息规定，总体上体现为意思自治原则，即利息由双方当事人自愿协商约定。只要在法律规定的范围内，法律是允许的，并予以保护。（二）法律推定。立法考虑到民间借贷很大部分是亲朋好友之间发生的这一特殊性，且绝大部分为生活所需而建立的借贷关系，所以民法典规定，当事人双方对利息无约定或约定不明的，视为不支付利

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面对民间借贷的风险的防范控制是:1、要考虑借款人的信誉和偿还能力;2、要看借款用途是否合法;3、不能收取高额利息;4、应有借款担保和抵押;5、谨防非法集资;6、注意诉讼时效;7、追讨欠款要依法。一、民间借贷需要注意的事项有哪些民间借贷需要注意的事项如下：1、需签订正式的借贷合同。借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细确定当事人的权利义务，以免留下后患。2、勿将借条写成收条。3、借贷利息的约定要合法。4、催要借款注意诉讼时效。5、使用大写和小写并用的借款数额写法。6、非金融企业以借贷名义向职工或向社会非法集资、向社会公众发放贷款的，其借贷关系无效。7、对于比较大的款项，应履行担保和抵押手续为了保险起见，对于大额借款最好由借款人找有一定经济实力的担保人或担保单位，必要时还可以让借款人以存单、债券、机动车、房产等个人财产作抵押，并完善担保或抵押手续。二、关于民间借贷中存在的风险有哪些民间借贷有下列

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