本文根据2005年我国相关数据，针对地区间保险业发达程度对我国保险业进行层次划分，进而选取了能够分别代表各层次的六省市为样本，通过分析其保险市场发展的差异性，探析我国保险业发展水平地区间的差异状况。本文横纵向比较了地区间保险业发展的各项指标差异，深入分析差异产生的原因，最后针对成因分析提出了几点政策建议。

自1980年至今，我国保险业经历了20多年的快速发展期，商业保险分散风险、保障安全方面的职能得到充分发挥，2005年，全国保险业共实现保费收入4927．3亿元，同比增长14％，快于同期GDP增长速度。与此同时，我国保险业地区发展不平衡的现象也更加明显，2005年北京市保费收入为497．7亿元，保险深度和密度分别为7．4％和3293元，同期贵州省保费收入40．5亿元，保险密度和保险深度分别为2．1％和103．2元。保险业发展的差异性已经引起了保险界普遍重视和反思。本文根据保险业发展的差异层次，选取六省市为样本分析我国保险业地区差异状况及其成因。

我国现阶段各地区保险业发展状况及样本选择

由表1可以看出，我国各地区保险业发展梯度较大，出现了明显的层次区分。第一层次包括北京、上海、江苏、浙江、保险市场化改革来完善保险商品定价机制，从而解决由于供需矛盾对欠发达地区保险业发展的抑制。

（三）创造条件，充分发挥相对落后地区保险行业的后发优势

发挥后发优势是后进国家和地区快速发展、赶超先进的重要途径。保险行业也应该充分发挥后发优势，发挥后发优势主要是通过学习和借鉴先发展地区的经验和教训，更高效率的促进本地区保险业发展。

后发展地区要能够获得学习和借鉴的机会就必须打破保险业地区条块分割，加强保险业发展的地区交流，建立效率化的地区间信息交流平台。后发展地区应该根据自身的实际情况，有目的、有区别的学习先发展地区科学的成本控制方法、先进的营销手段、良好的风险管理技术、优秀的企业营运管理、市场化的险种开发和定价策略等，能够有效降低各种成本，提高后发展地区保险行业的整体效益。

（四）加快保险行业改革，促进保险业协调发展

保险行业改革是促进保险业继续发展的重要助动力。基于我国保险业发展不平衡的现状，保险行业改革应该结合各地区保险业发展的具体情况，有计划、分步骤的推进，促进各地区保险行业全面和协调的发展。通过保险行业改革进一步完善保险市场运行机制，切实实现保险行业发展过程中的市场导向的作用；通过保险行业改革完善保险市场供给主体，提升保险供给方把握市场和灵活经营的能力，增强保险公司的发展能力；通过保险行业改革，增强保险需求方的风险和保险意识，激发其保险购买欲望；通过完善保险相关法律法规，完善保险业运行的宏微观环境，使得整个行业在科学的框架下持续发展。

（五）实施适当的政策扶植，以促进相对落后地区的保险业发展

应给予相对落后地区的保险行业以适当的政策倾斜，以鼓励和扶植其继续发展。如美国为了保护市场竞争，出台了一系列保护实力弱小的小规模的保险企业的措施，给予其较高的税收政策优惠等。我国应借鉴其的做法，对相对弱小的保险市场提供一定的政策支持和帮助。政策扶植应综合考虑和衡量短期的政策效果和长期政策效果，以培植后发展地区的保险业自我发展能力为最终目标。

参考文献：

1．吴定富．全面落实科学发展观努力建设创新型行业促进保险业又快又好地发展．保险研究，2006（1）

2．魏华林，李开斌．中国保险产业政策研究．中国金融出版社，2002

3．栾存存．中国保险业增长研究．经济研究，2004（1）

4．中国保险年鉴．中国保险年鉴出版部，1997－2004