保险合同为典型的格式化合同，条款的内容包括合同定义、保障内容及双方应负之权利、义务，均由当事人之一方即保险人事先确定。投保人只能决定是否投保及为何标的投保，而不能要求改变条款的内容。因此，其对何对象发生权利、义务创设、变更的效果，应依投保书之内容为准，而非俟后所制作之保险单。就保险合同之特质言，应以非要式合同定位为宜。

保险合同保障的是因未来所发生的不可预料、不可抗力之风险，而造成之生命或财产的损失。因此，在双方达成协议至发放保险单或暂保单间的时间，风险亦是存在的，而有保障之需求。若必须待取得保险相关凭证后，合同才成立或生效，对投保人而言，将会产生保险之空窗期，实非投保保险之本意。

要式合同是指法律要求必须具备一定形式和手续的合同,非要式合同是指法律不要求必须具备一定形式和手续的合同,两者的区别在于是否以一定的形式作为合同成立和生效的条件。

对于要式合同,当形式要件属成立要件时,如果当事人未根据法律的规定采用一定的形式,合同就不能成立。当形式要件属生效要件时,如果当事人不依法采取一定形式,则已成立的合同不能生效。非要式合同可由当事人自由决定合同形式,无论采用何种形式都不影响合同的成立和生效。

一、保险合同成立的期限怎么认定

签订之后就成立。

实际生活中的这种程序，其法律依据是我国《保险法》第十二条规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他凭证中载明当事人双方约定的合同内容。由这条规定，可以导出以下结论：

1、保险合同在保险公司向投保人签发正式保险单前已成立。既然合同已成立，所以，保险公司可以不要求投保人在正式保险单上签字。这样，整个投保过程中就没有形成一份有双方共同签字的文件。

2、合同成立的条件是：投保人提出保险要求，保险人同意承保，双方就合同的条款达成协议。这里并没有说明是口头协议还是文字协议。相反，后面说：保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他凭证中载－明当事人约定的合同内容。既是载－明，当然指的用文字形式。由此可以将前面说的协议理解为口头形式。实际生活正是这样做的。