1、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。五年（含五年）以下公积金贷款年利率为3．6％，商业银行同期个人住房贷款利率为

4．77％；五年以上住房公积金住房贷款年利率为

4．05％，商业银行同期个人住房贷款利率为

5．04％。

2、贷款对象的条件要求不同。公积金贷款对象需要是北京公积金系统公积金缴存人；商业住房贷款不需要是公积金缴存人。

3、对贷款人年龄的限制不同。一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限；而公积金住房贷款没有年龄的限制。

4、可贷额度有所不同。商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的

80％，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的

95％或

90％。

5、贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式；公积金贷款担保方式主要是北京市住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

6、所需要费用不同。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用；北京市住房贷款担保中心办理住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。

7、贷款可申请的最高额度不同。对单笔贷款最高额度规定不同，一般来说，商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定；而公积金贷款目前最高只能够贷

40万。

二手房公积金贷款与一手有什么区别

2009年07月27日南方网

读者求助

首次置业的李女士最近在天河看中了一套二手房单位，70平方米，总价大概85万元。她想通过黄金楼市了解，这套二手房是否可以申请公积金贷款？如果可以的话，所获得的首付和利率优惠与购买一手楼是否一样？

记者跑腿

保来理财按揭专业人士告诉记者，能否申请公积金贷款取决于李女士这套单位的具体形态，如果是楼龄比较长的混合结构住宅，就无法申请到贷款，如果是框架结构，就没有问题。从价格上来判断，李女士看中的房子应该是框架结构，应该能够申请到公积金贷款。

只要通过公积金中心审核，无论一手还是二手房置业，所能够获得的银行利率没有区别，但是贷款额度并不相同。一般来说，购买一手楼，公积金贷款成数不超过购房总价的80％，而购买二手楼，公积金贷款成数则不能超过购房总价的70％，这就意味着李女士首付起码要付三成。

此外，一手和二手公积金贷款交易还有一个不同是体现在贷款年限上。一般来说，购买一手楼公积金贷款年限不超过30年；购买二手楼，公积金贷款年限一般不超过20年。

申请公积金贷款基本要求：

（1）具有城镇常住户口或有效居留证件；

（2）已在广州、珠海、佛山、东莞、惠州、江门、中山、肇庆等任一城市缴存住房公积金的职工，在广州市购买住房的；

（3）广州市常住户口的，申请公积金贷款时需已连续缴存住房公积金6个月以上（含6个月）；非广州市常住户口的，申请公积金贷款时需已连续缴存住房公积金12个月以上（含12个月）；

（4）具有稳定的职业及稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力；

（5）非首次申请住房公积金贷款，借款人还清公积金贷款本息且在公积金中心消除首次使用记录后，在广州市再次购买住房时，仍可申请公积金贷款。

《中华人民共和国民法典》

第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。q