养老金组成：

基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金

基础养老金是指根据参保人员缴费年限、缴费水平和基础养老金计发基数，计算出来的养老金，由基本养老保险基金支付。个人账户养老金是指根据参保人员退休时其基本养老保险个人账户储存额和退休年龄对应的计发月数计算出来的养老金，从本人个人账户中支付。

基础养老金和个人账户养老金怎么计算？

公式如下：

基础养老金：当地上年度在岗职工月平均工资×（1＋本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1％本人平均缴费工资指数：（本人第1年缴费工资／上年职工平均工资＋……＋本人第n年缴费工资／第n－1年职工平均工资）÷实际缴费年限个人账户养老金：退休时个人账户累计存储额（含利息）÷本人退休年龄相对应的计发月数

其中：实际缴费年限：用人单位和职工按照规定缴纳社会保险费的累计年限。

视同缴费年限：职工全部工作年限中，其实际缴费年限之前的按国家规定计算的连续工作时间。（注：实际缴费年限＋视同缴费年限不能大于退休年龄）以前年度平均缴费工资指数：参加养老保险社会统筹人员历年缴费工资指数的平均值。它是由参保人每年申报的缴费，工资数除以当地上年的在岗职工平均工资，得出缴费当年的缴费工资指数，如此每年计算一次，把每年的缴费工资指数相加，然后再除以实际缴费年限得出的。

上年末个人账户储存额（元）：用于记录参保人员缴纳的基本养老保险费和单位缴费中划转计入的基本养老费，以及上述两部分的利息。它是参保人员办理退休手续、以及跨统筹范围转移、退休前退保、退休前出境定居或死亡终结基本养老关系时，领取个人账户有关待遇的主要依据。

参保地上年在岗职工月平均工资（元）：在岗职工平均工资是社会平均工资的演变。社会平均工资通常指某一地区或国家一定时期内（通常为一年）全部职工工资总额除以这一时期内职工人数后所得的平均工资，通常分为年平均工资，月平均工资。（一般由当地统计部门发布）本年月缴费工资（元）：月缴费工资是指可以纳入缴纳社会保险费范围的工资性收入，按照现行政策规定，缴费工资就是按国家统计部门规定列入工资总额统计范围内发放的工资。

太复杂了怎么办？

国家社会保险公共服务平台（http：／／si．12333．gov．cn）

目前支持城镇企业职工、个体工商户或灵活就业人员养老金测算

具体步骤如下：

①登录国家社会保险公共服务平台（http：／／si．12333．gov．cn），进入“待遇测算”栏目。

②选择“城镇职工养老保险待遇测算”后，选择您的参保类型并填写相应的参数，就可以预估自己的养老金啦！

微信小程序“电子社保卡”

也可以测算退休后的养老金

具体操作步骤如下：

①在微信搜索框中输入“国务院客户端”，并点击进入。

②在首页点击“电子社保卡”选项，领取你的电子社保卡。

③在电子社保卡首页点击“全国服务”—“养老金测算”，按操作提示进行即可。

具体怎么填

示例：

假设李先生今年40岁，预期退休年龄为60岁，实际缴费年限为15年，视同缴费年限15年，上年末个人账户储存额18万元，参保地（北京）上年在岗职工月平均工资以2020年的9910元为参考，其月工资1万元，而“未来在岗职工平均工资增长率（％）”“未来个人账户记账利率（％）”“未来缴费工资增长率（％）”三个变量，假设分别以5％、8％和3％代入，系统会自动计算并弹出一个对话框。△点击查看大图系统显示，李先生将在2041年退休，月基本养老金为18842元。而如果“未来缴费工资增长率（％）”为5％，则李先生退休时月基本养老金为23340元。值得注意的是，在缴纳工资、缴纳年限相同的情况下，“未来在岗职工平均工资增长率（％）”“未来个人账户记账利率（％）”“未来缴费工资增长率（％）”三个未知变量会影响未来养老金的多少。

网友答疑：

Q：职工符合哪些条件才能按月领取基本养老金？

A：参加职工基本养老保险的人员，同时满足达到国家规定的退休年龄，且缴费年限达到国家规定的最低年限（目前规定是15年）这两个条件，就可以按月领取基本养老金啦！

Q：基本养老金水平高低受哪些因素影响？

A：按照我国目前基本养老金计发办法，“多缴多得、长缴多得”，基本养老金与个人累计缴费年限长短、缴费水平高低、个人账户金额多少、退休年龄的大小、当地职工平均工资高低都有直接关系。累计缴费时间越长，基础养老金和个人账户养老金越多；缴费水平越高、退休时间越晚，个人账户养老金越多。另外，城镇人口平均预期寿命会影响计发月数，从而对个人账户养老金的高低产生影响。

Q：我的个人账户领完了怎么办？

A：当个人账户全部领取完后，由基本养老保险基金继续支付个人账户养老金，发放终身。

Q：如果还没退休就去世，已缴的钱怎么办？会不会白缴了？

A：对此，国家有政策，参加职工基本养老保险的人员死亡的，个人账户余额可以继承。另外，按照社会保险法规定，其遗属还可以领取丧葬补助金和抚恤金，由基本养老保险基金支付。