房屋抵押利息的计算分成三个阶段，一年及一年以下的贷款年利率是百分之四点三五；一年到五年的贷款年利率为百分之四点七五；五年以上的贷款年利率是四点九零。

一、房子抵押贷款利息怎么算

房子抵押贷款利息的计算方法如下：

1.房产抵押贷款基准利率贷款一年以下(含一年)利率为4.35%;

2.一年至五年(含五年)利率为4.75%;

3.五年以上为4.90%。

目前银行住房抵押贷款利率是以央行规定的基准利率为基础，再根据贷款人的个人综合资质情况浮动执行的，通常会上浮10%到20%左右。一般情况下，贷款人的个人信用、收入、资产等，借款人所提供的房产的面积、房龄、位置等，以及贷款的额度、期限等，都会对银行的抵押贷款利率有一定的影响。

二、房屋抵押贷款办理需要多长时间

房屋抵押贷款办理一般需要三周。递交房贷申请后三天内可以收到银行回复，银行内部批呈、办理房产抵押登记手续需要约十个工作日，交易中心发放他项权证后银行于三个工作日内放贷，具体可以联系经办网点或贷款客户经理确认。

《个人贷款暂行办法》第十一条规定，个人贷款申请应具备以下条件：

(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;

(二)贷款用途明确合法;

(三)贷款申请数额、期限和币种合理;

(四)借款人具备还款意愿和还款能力;

(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;

(六)贷款人要求的其他条件。

三、房屋抵押贷款有什么风险

1.违约风险：关于办理房产抵押贷款违约风险只要包括了被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。

2.流动性风险：房产抵押贷款存在着流动性风险，流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。

3.经济周期风险：干预经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。

4.利率风险：贷款必定会产生一定的利率，利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。

《个人贷款管理暂行办法》第一十一条