第一个和第12个病例分别是：恶性肿瘤代偿、多发性肢体丧失、急性或亚急性肝炎、慢性失代偿性肝衰竭、双耳听力损失、双眼失明、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重三度烧伤、严重原发性肺动脉高压，严重运动神经元病、严重再生障碍性贫血

发病率高的恶性肿瘤（即癌症）为例，保险条款中对重大疾病的描述如下：

是指恶性细胞不受控制的进行性生长和扩散，周围正常组织的浸润和破坏，并可通过血管、淋巴管和体腔转移到身体其他部位。根据病理检查结果，临床诊断属于世界卫生组织国际疾病及相关健康问题统计分类（ICD-10）中的恶性肿瘤范畴。

以下疾病不包括在内：

（1）原位癌；

（2）相当于Bineta期的慢性淋巴细胞白血病；

（3）相当于AnnArborI期的霍奇金病；

（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤和转移性皮肤癌）；（5）TNM分期小于等于T1N0M0的前列腺癌；（6）HIV感染或AIDS时的恶性肿瘤。

也就是说，恶性肿瘤等11种主要疾病经诊断后得到补偿，这是没有争议的。第二种是必须经过必要的手术才能进行补偿（5种）：主要器官移植或造血干细胞移植、冠状动脉旁路移植、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术

以冠状动脉旁路移植术为例，进行说明保险条款中的重大疾病如下：

指治疗严重冠心病，实际上是实施开胸冠状动脉旁路移植术。

冠状动脉支架植入术、心脏导管球囊扩张术、激光射频技术等非开胸介入手术、内镜手术均不包括在内。

这种只有术后才能得到补偿的重大疾病，严格意义上不能称为“诊断后补偿”。

第三，发病（或确诊）后一定时间（如90天、180天）出现一定症状的患者可获代偿（8种）：急性心肌梗死、脑卒中后遗症、终末期肾病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、瘫痪、重型颅脑损伤、生命丧失语言能力首先，以深度昏迷为例，关于重大疾病的保险条款对疾病的描述如下：

是指由于疾病或意外伤害引起的意识丧失，对外界刺激和内在需求无反应，昏迷程度按**SCO昏迷分级结果为5分或以下，并已使用呼吸机等生命支持系统96小时以上。

酒精或药物滥用引起的深度昏迷不包括在内。

以急性心肌梗死为例，保险条款中对重大疾病的描述如下：

是指因冠状动脉闭塞导致相应部位供血不足引起的局部心肌坏死。至少应满足以下三个条件：

（1）典型的临床表现，如急性胸痛等；

（2）近期心电图改变提示急性心肌梗死；

（3）心肌酶或肌钙蛋白升高，或与急性心肌梗死相一致的动态变化；（4）发病后90天，左心室功能下降，左心室射血分数低于50%。

以上8种疾病中，维持一定状态的时间最短的是深度昏迷，需要96小时，大部分是90天或180天，最长的是语言能力丧失。治疗时间超过12个月才补偿。

有些人可能会问，为什么只有在一段时间之后才能支付赔偿金？这是由重大疾病的基本特征决定的。人们普遍认为，严重、昂贵、难以治愈的疾病是主要疾病。以上第三项所列八种疾病的疾病或后遗症，如果在一段时间内有可能痊愈，费用就很低，不符合大病的特点。

从上面不难看出，大病理赔并不像“诊断就是赔偿”那么简单。决定理赔的因素有很多：诊断时间（短至几天，长至几个月）、条款中重大疾病的等待时间（90天、180天甚至一年），理赔信息提交时间和保险公司审核时间（保险公司一般在收到理赔信息前，保险公司才收到）理赔信息后10日内支付，情况复杂的30日内审批）。

重大疾病的说法多种多样，错综复杂，不能一概而论。”“诊断即索赔”不适用于各类重大疾病，具体索赔类别和标准应以本规定为准。