一、家庭商业保险购买规划
因为存在风险,所以需要保险来规避风险,我们给自己,或是给家人配置保险,绝不是盲目的购买。首先我们需要对每个成员的风险进行一定的分析,按照保险配置原则,先考虑大人的保险,然后才是孩子,因为父母才是孩子真正的保障。
我们补充商业保险之前,需要确保自己有基本的社保保障,因为购买保险是以社保为基础的,这样购买的保险才更有保障。其次是保费预算,按照购买保险的原则,保费的支出,不应超过家庭年收入的20%,因此保费预算在年收入的10%-20%为宜,保额的选择则以年收入的10倍-20倍为佳。
给大人配置保险以意外和医疗为主,其次是重疾保障,最后才是养老保险。给孩子配置保险应以规避意外风险为主,其次用医疗保险跟重疾险来保障孩子的健康问题,家庭经济条件宽裕的话,应及早考虑孩子的教育问题,为孩子配置一份教育金保险。
如果家庭经济预算不足,可先为最需要保障的起顶梁柱作用的人购买保险,在购买保险时,优先考虑人身意外保险和健康保险。
二、保险公司的选择
目前,购买保险的渠道有很多,不论是选择线上购买还是在代理机构购买,保险公司的口碑是很重要的,选择口碑好实力强的公司对日后理赔有一定优势。
三、产品的选择
同类产品的保费,保额,保障范围等情况也会有所区别,比如意外险的选择,一年期的综合意外险,保障期限是一年,保费一年一交,保障范围也相对较广。建议大家选择消费型的保险比较好,一是保费低,二是保障范围广,保额也很高。但是要注意的是消费型的保险如果保障期内没有出险,保单到期后是不退还保费的。
四、把握保险的三个时期
买保险要重视等待期,等待期内出险,保险公司是不赔付的,而像健康类的保险,比如医疗险跟重疾险都有一定的等待期,等待期为30-180天,因此选择等待期短的产品能让被保人越早享受保障。同种产品续保的话不再计算等待期。
其次是犹豫期,买了保险不合适想退保怎么办?如果是在犹豫期内想退保是可以全额退保的。但是建议大家不要退保,退保原因如果不是保险公司或是产品本身引起的,下次再投保就会有一定的影响。并且退保会使被保人失去了保障,此外,再投保的话,等待期也会重新计算。
最后是宽限期,是保险人对投保人提供的一段较为宽裕的筹款时间,一般为60天,每次保费到期的60天内对投保人应缴保费不计利息,且在宽限期内出险,保险公司同样会承担保险责任。
购买家庭保险不仅是保障家人的行为,也是对家人负责的一种体现,我们在购买保险品种时还是要按照一定的原则购买,要以社会保险为基础,先要为需求最大的成员购买,选择保险时也要注意产品和保险公司是否正轨。
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