每万元贷款担保费最高上升38.47元，最低下降171.21元

近日，北京住房公积金管理中心宣布，担保中心和康正评估公司对公积金担保费以及抵押物评估费做合理化调整。调整后借款人平均负担的担保费将为贷款金额的0.8%，平均降幅达到37%。其中30年期贷款每万元从268元降到96.8元，下调63%。同时，抵押物评估费也由0.5%降到0.3%。目前，公积金贷款收费一般涉及担保费和评估费，借款人可以免费享受到个人抵押商品住房保险。新标准将在7月1日执行。

北京市住房公积金管理中心新闻发言人李持缨说，以往的担保费每多一年担保费会递增。以1万元计算，1年期贷款担保费10元，贷款年数每多一年担保费平均多10元左右，30年期贷款则达到268元。而新的担保费标准则是以48元为基数的，贷款年数每多一年平均多2元左右，30年期贷款达到96.8元。但同时，如果贷款期限在10年以下的，新标准则比原标准多付5元到38元。

举例来说，王女士相中一套总价40万元的住房，其中20万元做了20年期的公积金贷款，那么她所付的担保费则是84.8元×20=1696元；如果按照原标准则是3067元。据了解，全市公积金贷款平均年限为17年，平均贷款额为23.5万元。

新标准还规定，担保费不足300元的，按照300元收取；公积金贷款提前还贷的不退还担保费；个人信用报告评定为AAA或AA级的，将按照应收担保费的95%和98%收取。据悉获得AAA和AA资信的个人占到总数的17%。

另据了解，担保中心还将贴息贷款的担保费以及组合贷款中公积金贷款部分的担保费做了相应调整。同时，公积金贷款抵押物评估费也从0.5%降到0.3%，最低收费300元，最高为1500元。

四种公积金贷款担保之比较

担保费的大幅调整让我们将目光转移到市住房贷款担保中心。据相关负责人介绍，非营利的担保中心成立两年半以来，公积金贷款部分成功接单37000笔，担保金额超过80亿元，据统计，公积金贷款中95%的人选择了担保中心的担保。

实际上担保中心提供担保并非唯一选择，人们还可以通过质押担保、寿险和第三方保证这三种途径获得担保。

通过保险公司。用所购住房抵押，再购买购房保险。寿险必须购买，财产险自愿购买。

质押担保。质物为银行存款单等，质物价值要高于贷款额的本息之和。

第三方保证。用所购住房抵押，再找一个企业担保。采用此担保方式，借款期限不能超过5年。担保单位需提供：担保单位的营业执照和近两年的年终财务报表等材料。

据分析，通过保险公司，有固定的费率，收费要略高于担保中心担保；质押担保理论上可行，但是人们如果有了存款，大多数会提取出来直接购买房产，而不会质押给银行再要求银行做担保；三种担保方式中只有第三方担保费用最低，甚至可以不花一分钱，但是目前很少有单位会为个人做这样的担保了。

为保障借款人的更多权益，担保中心还制定了下列有关措施：为保障无力还款又需处置其抵押物的借款人基本生活的安定，将结合北京市廉租住房等有关政策，确保安居于民；对无力足额履行借款合同的借款人，协助其采取变更借款合同、保证合同期限等办法解决困难；借款人在债务履行期间被追认为烈士或因见义勇为死亡致残且完全丧失劳动能力的，担保中心可承担借款人剩余贷款的本息。

公积金缴存比例最高调到20%

近日，北京市政府五部门联合发出通知，对2004年住房公积金年度住房公积金缴存有关问题做详细安排。

通知规定，有条件的企业住房公积金缴存比例可以从8%调高到10%，最高可以提高到20%。

记者从有关部门获悉，单位和职工个人所缴纳住房公积金超过10%的部分，作为补充公积金纳入住房公积金管理，单位应分别进行核算。企业为职工所缴纳住房公积金超过10%的部分，计入企业的工资薪金支出，超过计税工资标准的部分，不得在税前扣除。根据现行个人所得税法和《财政部、国家税务总局关于住房公积金、医疗保险金、养老保险金征收个人所得税问题的通知》(财税字[1997]144号)的规定，单位和职工缴纳的补充住房公积金应计入发放当月个人的工资、薪金收入，合并计征个人所得税。

例外的企业是，北京市人民政府《关于贯彻国务院鼓励软件企业和集成电路产业发展若干政策实施意见的通知》（京政发[2001]4号）中经市政府有关部门认定的集成电路企业和软件企业，它们的住房公积金缴存不受住房公积金缴存额上限的限制。

还有，中共中央直属机关、中央国家机关、北京铁路分中心仍按照原规定执行。

单位确实有困难的仍按照原规定办理住房公积金降低缴存比例或缓缴审批手续。

公积金贷款担保之流程

据介绍，公积金贷款担保业务可在本市27家公积金管理部28个网点大厅内进行。根据年初的公积金贷款审核提速的精神，办理贷款担保不应超过3个工作日。具体流程如下：

提交资料

借款人到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部申请公积金贷款时，选择担保中心提供担保的，应提交包括担保申请所需材料在内的全部个贷申请所需材料，包括个人及配偶的身份证、户口本，结婚证、离婚证，购房首付款证明资料，购房合同，住房公积金缴存证明等。

开具担保申请审核通知单

管理部对借款申请初审通过后，开具《担保申请审核通知单》，打印《借款合同》、《抵押（反担保）合同》等相关法律文件，将全部个贷资料交与担保中心。

担保申请审批

担保中心对担保申请进行审核，借款人符合担保条件的，担保中心开具《担保申请审批意见书》；借款人委托中介机构代办公积金贷款的，担保申请手续由代办机构负责代理并代收担保服务费。（注：代办中介机构须具备北京住房公积金管理中心的资质认证，且与担保中心签有合作协议。）

缴费

借款人依据审核通过的《担保申请审批意见书》缴纳担保服务费。担保中心开具担保服务费发票，对审批通过的《借款合同》、《抵押（反担保）合同》、《收押合同》等法律文件加盖担保中心公章。

材料转送

审核后的个人贷款申请资料（包括盖章后的合同），由担保中心转送住房公积金管理部；委托中介机构代办的，由中介机构负责上述资料的传递工作。

签署合同

住房公积金管理部监督指导借款申请人在《借款合同》、《抵押（反担保）合同》等相关法律文件上签字。

银行放款

来源：中新网