在人身保险产品中,传统人寿保险和养老保险是最为受大家欢迎的。但是这两款产品的期限比较长、缴费比较多,因此考虑到投保的成本,购买这两类保险并非多多益善,要根据实际情况确定合理的保额。而保额的确定有比较通行的方法,照这些方法投保适额的保险既避免浪费保费又可尽量避免保障不足。很多消费者在购买保险产品时,经常为购买多少保额而权衡不定。不妨采用专家介绍的“估算法”来确定自己的大概需求额度。
寿险与养老险保额估算方法
寿险与养老险的保额估算方法是不同,寿险的保额是以生命价值与家庭需求来估算的,而养老险的保额则是老年生活费用为基础来进行估算的。下面来为大家详细说明一下。
一、寿险的保额估算
虽然寿险保额的确定会涉及到方方面面的问题,不过,消费者还是可用生命价值法和家庭需求法相结合来简单的确定保额。
生命价值法是以被保者生命价值作为依据,来考虑应购买多少保额的保险。该方法可分三步,一是估计被保险人以后的年均收入;二是确定退休年龄;三是从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等项目的支出,剩余的钱假设贡献给他人。这些就是被保者的生命价值。
家庭需求法则的出发点则是,当保险事故发生时,以确保家庭的正常生活不受到影响。计算方法是,将在家庭所需的生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等,扣除既有资产,所得缺额作为保额的粗略估算依据。
二、养老险的保额估算
购买养老险可以以预计的老年生活费用作为确定保额的初步标准。
首先,确定实际需求的养老金额。第一步:估计以后的年平均收入;第二步:确定自己的退休年龄;第三步:预估死亡年龄。
其次,确定老年资金需求缺口。专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金最好占到所有养老费用的20%到40%。
最后,确定实际的养老险保额。一般而言,高收入者可主要靠商业养老险保障养老。中低收入家庭,可主要依靠社会养老保险养老,商业养老保险作为补充。
总而言之,无论是购买寿险还是养老险,大家都要根据家庭的实际情况、自身需求以及经济能力等方面来进行考虑。
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