1、房贷首付比
买房贷款,贷款额度受贷款首付比例影响。一般来说,不能超过房屋总价减去首付款之差。
举个简单的例子:
200万的房子,首付20%就是40万。那么可贷额度就是200万-200X20%=160万。也就是说,贷款的最高额度是160万。
大家需要注意的是,限购城市和非限购城市的首付比例不一样,同一地区的不同银行也有可能不同。因此,购房者贷款之前要仔细了解当地银行的贷款政策,选择适合自己的贷款银行。
2、借款人还款能力
还款能力主要指的是借款人的月收入,贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式:
月收入≥房贷月供X2
举个例子就是,如果你计划月供2000,那么你的月收入要保证在4000以上。
3、房龄
银行对于房龄也有规定,通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年,房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆被拒贷,可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。
4、个人征信
在这个讲诚信的时代,征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件,有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录,和5年内的贷款征信记录。一些银行甚至考察更长期的征信,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良,贷款有可能被拒。
5、保障能力情况
有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,因为这些都可从侧面体现借款人的还款能力,其中医疗保险、养老保险更为重要。
买房,贷款额度不够怎么办?
1.因为征信等因素,贷款额度被降低,怎么办?
专业人士支招:可以咨询其他银行,在房贷政策较为宽松的银行申请,有可能获得期望额度。若购买新房,可向与楼盘合作的银行申请贷款,可以获得优惠利率。
2.收入没有达到银行要求,不能获得足额贷款,怎么办?
专业人士支招:可以考虑申请接力贷款。假如小明月收入较低,但是他的父亲还没有退休,且收入较高,小明可以作为所购房屋的所有权人,与父亲做为共同借款人申请房贷,银行会以父子两人收入之和作为基础计算月还款额,从而增加贷款额度。下面为月收入与月还款额之间的比例关系:
小明月收入+父亲月收入≥每月还款额X2
3.所有贷款渠道都试过了,还是不够,怎么办?
民间借贷就不要考虑了,向亲戚朋友借点也是一种途径。
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