信用卡恶意透达到什么程度构成犯罪-法师兄

信用卡恶意透达到什么程度构成犯罪

来源：互联网时间： 2023-06-28 11:13:28 419 人看过

一、信用卡恶意透支构成犯罪的条件

①发卡行两次催收，持卡人不予理会；

②超过3个月没有归还所欠款项。排除没有收到银行催缴款项的通知或者其他形式的通知，而没有按时还款的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书，而导致过了一定的期限没有归还的，不属于恶意透支。

二、恶意透支的数额判定

①数额在1万以上不满10万的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为数额大

②数额在10万以上不满100万的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为数额巨大

③数额在100万元以上的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为数额特别巨大

恶意透支的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

三、恶意透支的严重后果

恶意透支信用卡的严重后果主要包括以下几个方面

①个人信用记录的破产：恶意透支，等于是给个人信用判了死刑。这个污点会记录在个人征信里面，伴随一身，对以后任何形式的贷款都会有影响。

②高额利息惩罚：信用卡的逾期高利息和高滞纳金相信大家都是知道的，以复利计算。

③刑事处罚：信用卡恶意透支已经被写入刑法，量刑的起来在1年以上，看金额及透支的恶劣性来量刑；而且还有相应的罚金。

四、以非法占有为目的的恶意透支

只有具备以非法占有为目的的恶意透支，才能构成犯罪行为；司法给出的6种情况

①明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

②肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

③透支后逃匿、更改联系方式，有意避开银行催款的；

④抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款的；

⑤使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

⑥其他非法占有资金的、拒不归还的行为。

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一、恶意透支是否构成犯罪（一）我国法律规定，恶意透支信用卡，数额在一万元以上的，应予立案追诉。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。（二）判断恶意透支要注意以下几点：1、持卡人为合法的持卡人。如果是盗用、冒用他人信用卡的，则构成盗用、冒用他人信用卡的行为而不构成恶意透支行为。2、持卡人是故意不还款。以非法占有为目的即透支人在透支前已明确知道自己没有能力归还，但仍持卡消费或提现的行为。或者是有能力偿还的但在消费或提现后根本不想还的行为。是一种主观意识上的不愿意行为。对于行为人是否以非法占有为目的的推定过程中一定要区别这种行为是主观上的恶意不归还，还是因为有合理的客观因素导致行为人不能归还的。这是区分恶意透

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