一、境外旅游保险如何选择

第一步：了解出游国的签证要求

不同国家对境外游客签证有不同的要求，有的国家无强制保险规定，有的国家则有明确规定。其中，部分国家对境外险种有明确要求，部分国家对保障额度有相关规定，甚至有的国家对投保的保险公司也有限定范围。

第二步：了解自己的需求，选择最重要的险种

目前市场上的境外旅行险名目不少，小到航班延误、行李证件丢失；大到住院保险、SOS国际救援。由于保障功能越多，保费也越贵，建议出游者可在意外伤害保险、医疗保险和SOS国际救援服务这三大类最重要的险种中选择所需投保的权益保障。

第三步：根据出行天数及当地消费水平确定保额

除了选定保障范围，出境旅游险的具体保额一般可参考旅游天数、旅行地区的消费水平等情况确定。

二、旅游人身意外险

1、旅游意外保险的赔偿范围

旅行社组织团队旅游，必须为旅游者办理旅游意外保险。其保险的赔偿范围应包括旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的下列赔偿：

（1）人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；

（2）受伤和急性病治疗支出的医疗费；

（3）死亡处理或遗体遣返所需的费用；

（4）旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿；

（5）第三者责任引起的赔偿。

入境旅游、国内旅游、出境旅游的旅游意外保险中上述各项赔偿的比例，由旅行社与承保的保险公司商定。

2、保险期限及保险金额

(1)期限。旅行社组织的入境旅游，期限从旅游者入境后参加旅行社安排的旅游行程时开始，直至该旅游行程结束，办理完出境手续出境时为止。国内旅游、出境旅游，期限从旅游者约定的时间登上由旅行社安排的交通工具开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具为止。旅游者自行终止旅行社安排的旅游行程，其保险期限至其终止旅游行程的时间为止。旅游者在中止双方约定的旅游行程后因自行旅游的，不在旅游保险之列。

(2)金额。旅行社为旅游者办理的旅游意外保险金额不得低于以下基本标准：

①入境旅游：每位旅游者30万元人民币；

②出境旅游：每位旅游者30万元人民币；

③国内旅游：每位旅游者10万元人民币；

④一日游(含入境旅游、出境旅游与国内旅游)：每位旅游者3万元人民币。旅行社开展登山、狞猎、漂流、汽车及摩托车拉力赛等特种旅游项目，可在上述金额基本标准上，按照该项目的风险程度，与保险公司商定保险金额。

3、保险手续

(1)保险条款。旅行社组织团队旅游，在与旅游者签订的合同中，应当明确以下保险条款：

①保险费；

②保险金额；

③旅行社与承保保险公司商定的各项旅游意外事故的赔偿比例。

案例分析：

王先生有一个儿子，他们三口之家过的非常幸福，后来他就想带着家人去旅游，在旅游之前，他在考虑买什么保险，最后他选择购买境外旅游保险，在旅游途中的意外伤害或者是意外住院医疗的费用都能够大部分得到补偿，这样王先生一家就有了一个十分快乐的旅游。