提前还房贷最合适的时间需要根据还款方式来决定，等额本金方式还贷时间超过1／3或等额本息方式还贷时间超过1／2，此时已归还大部分利息，此时提前还贷不划算。因此，应该在等额本金方式还贷时间不超过1／3或等额本息方式还贷时间不超过1／2，进行提前还贷，并且越早越好（前提是没有违约金）。

提前还贷口诀：

1、等额本金20年第5年之前还，等额本金30年第7年之前还；

2、等额本息20年第6年之前还，等额本息30年第8年之前还。

提前还房贷需要注意什么

提前还房贷，按照还贷前和还贷后来划分，需要注意以下点：

提前还贷前：

1、留意违约金

为了减少损失，对于还款时间较短的用户办理提前还房贷，贷款银行通常会收取一定比例的违约金。因此，在提前还房贷前，建议仔细阅读贷款合同或咨询银行客服，避免支付违约金。

2、把握还贷时间

一般来说，等额本息还款时间超过1／2或等额本金还款时间长超过1／3，此时已经归还大部分利息，剩余大部分的金额为本金，此时提前还贷意义不大。因此，提前还房贷时，只要不收取违约金，越早还款越好。

3、提前预约

提前还贷不是说用户想还就还，通常需要提前一个月打电话给贷款银行申请预约，在有名额的情况下才可以办理提前还贷。

4、选择合适的还款方案

如果是考虑提前部分还款，那么用户需要确定之后按照何种方案还款。一般来说，有两种方案供用户选择：缩短年限或减少月供，前者可以节省更多利息，后者可以减轻月供压力，用户需根据自身的情况进行选择。

5、留意次数限制

提前部分还款可能会有一些次数限制，建议还款前与银行进行确定，避免影响自己的资金安排。

6、备齐资料

办理提前还房贷时，用户需要按照银行的规定，准备好相关的证明文件，比如身份证、贷款合同、还款银行卡等。如果资料不齐，可能需要来回跑，从而浪费自己的时间。

提前还贷后：

1、办理解押手续

如果在办理房贷时，用户已经将房产抵押给了银行。所以在结清房贷后，用户需要办理解除抵押手续，这样房产才能完全属于与用户。结清房贷后，用户需前往银行开具结清证明，领取房屋产权证及解押证明材料，然后前往当地的房管局办理解押手续。

2、退保

提前结清房贷后，原房屋保险也会随之停止。但是，因为保险费用是一次性交的，所以用户可申请退回剩余期数的保费。用户可直接联系保险公司，要求对方退还剩余保费。

3、退税

结清房贷后，用户即可取得房产证，需在办妥房产证的6个月内，前往税务管理部门办理退税手续。