个人经营贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。放款对象为符合银行个人经营贷款政策的、具有完全民事行为能力的中国公民(不含XX居民),包括个体工商经营者、独资企业/合伙企业/有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。经营性贷款额度较高贷款额度高:如招商银行的个人经营性贷款的贷款金额最高可达3000万;中国工商银行为1000万元。小微企业贷款一般是国家政策层面常提到的小微企业融资难话题,银行对于小微企业的贷款也是比较谨慎的,因为小微企业的经营流水往往不是太透明,银行需要承担的违约风险较高,所以说小微企业贷款是一个概念词语,不是贷款方式。
一、申请银行贷款有什么要求?
借款人所需要的基本条件是具有稳定职业、稳定收入,具有按期偿付贷款本息的能力的自然人,年龄在18-60岁之间,包括港澳台以及外籍人士。另外,借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。
由于不同的贷款类型,申请贷款条件和材料都不一样,以下将为大家介绍几种常见贷款所需的条件。
(一)个人信用贷款
个人信用贷款是目前时尚的贷款方式,申请此类贷款需要的条件有:具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明;个人信用状况良好;对借款人的收入也有一定条件的限制,一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后,银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款。
(二)房屋抵押贷款
越来越多人选择房产抵押贷款就在于,贷款利率一般为基准利率,还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件呢?一般来说,除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外,房屋的年限还要在20年以内,房屋面积大于50平米;房屋具有较强的变现能力;抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后,就可以申请到最高不超过1500万、期限最长20年的贷款。
(三)房屋按揭贷款
目前很多人购房申请房屋按揭贷款,所需要的条件一般来说:具有有效身份证及婚姻状况证明;良好的信用记录和还款意愿;稳定的收入;所购住房的商品房销售合同或意向书;具有支付所购房屋首期购房款能力;在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后,将申请资料提交银行即可,由银行审核决定是否放款。
(四)个人户贷款
个体户已经成为了社会经济发展的主力部队了,个体户融资贷款需要的条件有:需具有完全民事行为能力,有当地户口;有本地固定的经营场所,且收入稳定;能提供合法的抵(质)押物;在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后,将银行要求的资料提交审核即可。
二、无抵押信用贷款的额度如何确定
(1)工作
工作越稳定,工作单位越优质,获得的额度就相对比较高,比如公务员,事业单位,世界500强公司的员工能贷的额度就比较大。而小规模的民营企业能批的额度就相对比较低。
(2)银行流水
银行流水是决定贷款额度很关键的一个因素,一般来说贷款额度是月平均流水的5倍-10倍之间,银行流水越大,越稳定能批的额度就相对比较高。
(3)个人信用
个人信用代表着一个人的还款意愿,如果借款人信用良好(有信用记录而且没有出现过逾期),那能批的额度就相对比较高;相反,如果借款人的信用记录比较差,出现连续三个月以上不还,或者出现多次逾期,那么贷款的额度就比较低,甚至是直接被拒贷。
(4)个人资产
虽然信用贷款对借款人的个人资产没有硬性要求,但是如果借款人能提供相应的资产证明,比如房产,车产等,那贷款的额度就可以适当的增加。
(5)负债
负债与个人还款能力息息相关,负债高那还款的压力就大,那对应的贷款额度就比较低;相反,如果负债比较小,那对应的贷款额度就可能会适当增加。
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