1.首先判断贷款是不是共同债务。如果属于婚后房贷，共同生活类债务。则配偶是共同债务人，剩下未还的贷款配偶必须偿还。

如果不是共同债务，则属于此人的专项债务，配偶不需要承担债务。但此人的遗产应先用于偿还贷款。比如，共同房产中属于此人的部分，银行可以要求拿来还贷。

2.保险方面，信息描述不齐全。假设性回答，假设这个保险本身就是借款人保险（约定银行为第一顺序受益人），且出事的时候有效，额度也超过贷款，则保险公司先赔银行的贷款，有剩余的作为遗产给家属。

如果保险只是普通商业险，没指定受益人的，保险金定性为遗产，先偿付银行，多余的给家属。

如果商业险指定了受益人，这保险金归被指定的人。银行债务的处理按第一条。

结论，如果这个人有遗产，且超过贷款，即使属于他个人债务，家属的最优选择还是还贷。

共同债务的最优选择也是还贷。

一、法律规定离婚房贷处理方式是什么

法律规定离婚房贷处理的方式如下：

1、夫妻共同贷款购买的财产属于夫妻共同财产，未偿还的贷款也属于夫妻共同债务，双方必须共同承担还款义务；

2、如果两人关系破裂，离婚债务仍需夫妻共同偿还，但夫妻双方经协商也可以由其中一方偿还；

3、离婚后买房的一方无法支付房贷的，银行仍有权向配偶追偿，未取得房屋的一方代替另一方向银行偿还房屋贷款后，赔偿方可以向另一方追偿。

离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还，共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿，协议不成的，由人民法院判决。

二、离婚时房贷应当由谁偿还

1.夫妻双方共同贷款购买的房产属于夫妻双方共同财产，所以尚未还清的贷款也属于夫妻双方共同的债务，所以双方必须共同承担还款的义务。离婚时，该负债仍然需要夫妻二人共同来负债，共同偿还。如果夫妻双方经过协商可由其中一方进行偿还。但是夫妻之间关于共同债务的约定不得对抗善意债权人，债权人可以要求夫妻任何一方偿还，偿还贷款一方可以按照约定向另一方追偿。

2.一方婚前用个人财产付首付，婚后共同财产还房贷的，不动产登记在付首付方名下的，离婚时协议不成，人民法院可以判决该不动产归登记一方,尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分,离婚时应由不动产登记一方对另一方进行补偿。