一、组合贷款买房，贷款年限怎么算?

组合贷款买房，计算贷款年限时需要分别计算出公积金贷款和商贷的可贷年限，取两者较短的。

1.商业贷款买房，贷款年限怎么算?

1)按贷款人年龄计算：

65(部分银行可放宽到70)—借款人年龄

2)按房龄计算：

50(各银行政策有差异)—房龄

3)最长不超过25年

2.公积金贷款买房，贷款年限怎么算?

1)按贷款人年龄计算：

市属公积金：70-夫妻双方年龄较大的一方;

国管公积金：69—夫妻双方年龄较大的一方。

2)按房龄计算：

砖混(混合)：47-房龄;

钢-混(混合)：57-房龄。

3)最长不超过25年

例：小王今年47岁单身，缴存的是市属公积金，看上一套1993年砖混结构的二手房，请问他最多能贷多少年?

1.公积金贷款最长可贷年限：

按年龄：70—47=23年

按房龄：47—20=27年

2.商贷最长可贷年限：

按年龄：65—47=18年

按房龄：50—20=30年

因此，小王组合贷购房，最多可贷18年。

二、影响组合贷款可贷年限的因素有哪些?

购房人的年龄、购房人所缴存的公积金类型，所购房屋的房龄及房屋结构。

1.购房人的年龄

组合贷款买房时，只要购房人的年龄超过了40岁，那他申请组合贷的最长贷款年限就一定少于30年。

注：如果商业银行可以将借款人年龄放宽到70岁，借款人想要贷到25年，必须要保证年龄低于45岁(市属)、44岁(国管)。

2.购房人所缴存的公积金类型

公积金贷款按借款人年龄计算贷款年限时，需要考虑借款人缴存的是市属公积金还是国管公积金。市属公积金比国管公积金对借款人年龄的要求要宽松一年。

3.所购房屋的房龄

如果购房人所购房屋是砖混的结构，只要房龄超过22年，组合贷款的最多可贷年限就达不到25年。

注：商业银行一般只接受房龄在30年内的房屋，房龄超过30年，部分银行拒贷。

4.房屋的结构类型

房屋的结构类型有：砖混和钢-混。公积金贷款中，房屋结构类型会影响可贷年限。相对来说钢-混的可贷时间更长。

组合贷款的可贷年限受到以上几个因素的影响，如果借款人想要多贷几年，只能尽量选择房龄较小的房屋。