中小企业融资方式问题:一、企业自身存在的问题。1、企业资本金严重不足,资产负债率很高。2、财务制度不健全。3、技术水平低,人员素质有待提高。二、银行方面存在的问题1、由于受政策不确定性的影响,银行对企业贷款趋于“两极分化”。2、银行对贷款责任人的追究很重,而激励机制却不够。3、银行抵押条件过于苛刻,贷款程序复杂,贷款成本高,审批权限受限。三、政府方面存在的问题。1、政府对企业融资的相关法律、政策尚未完善。2、资本市场不完善,进入门槛过高。四、信用担保体系方面存在的问题。1、担保机构注册资本少,担保能力与担保需求矛盾突出。2、担保体系构成不健全。
一、不良贷款产生的原因是什么
(一)、外部经济环境为不良贷款提供了温床:1、市场机制不健全;2、部分国有企业资本金严重不足,亏损严重,都由银行贷款兜底;3、部分人信用观念不正确。
(二)、国有商业银行内部因素推进了不良贷款的增加:1、贷款管理机制落后,各方面的约束力不够;2、贷款风险监测机制不健全,放任不良贷款继续运作。
二、申请车贷的渠道
1、汽车金融公司:最大优势在于便利和低门槛,公司一般都是由汽车企业投资创建的。其便捷不仅体现在通过4S店就能直接申请办理,更在于其对户口和房产等硬性条件没有要求。
2、信用卡分期购车:最显著优势在于贷款利率,比传统的银行车贷利率要低一半。常见信用卡都可以申请办理,车型也跨品牌,选择面较广。前提是需要较高的信用额度才能享受。
3、银行车贷,银行受到信贷规模收紧的压力,车贷等消费类贷款业务已经大为收缩,一些中低档汽车的贷款大门暂时关闭。最大好处就是选择面广,购车者看中车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。不过贷款者资格审查的手续非常繁杂,一般需要提供不动产(如房产)作为抵押,部分银行针对高端客户或者高端车型网开一面,可以汽车本身作为抵押,但相比其他车贷方式,审批的时间周期很长。贷款利率方面来看,汽车按揭贷款利率一般要在银行同期贷款基准利率上上浮10%左右。大部分汽车贷款业务需要担保公司担保或者购买汽车保证保险,购车者还需要承担2.5%至3%的担保费用。所有手续费用加起来,银行车贷的综合成本是三种方式中最高的。
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