一、房屋保险费率之基本简介

城市房屋保险金额是保险公司收取房屋保险费的重要依据。房屋的保险金额是根据房屋的保险估价来确定的。而房屋的保险估价则由保险公司标的－－被保险房屋的实际价值来核定，不同保险公司的房屋保险费率条件都是不同的。确定的保险金额、房屋保险费率不同，所获得的赔偿也不一样。因此，准确估定房屋价值，合理计算房屋保险费率，是一件非常重要的事情。

二、房屋保险费率之计算公式

城市房屋保险费率的计算公式如下：

应缴付保险费金额＝保险金额×适用的房屋保险费率×保险期限；

式中的房屋保险费率通常由三部分组成：纯费率、第一附加费和第二附加费率。

1、第一附加费率。它是根据房屋的实际损失对损失平均值的偏差程度确定以保管，使契约产生约束力，然后负责执行各项买卖条件，办清所有手续，再将定金与证书分别交付买主和卖主，最为适当。在美国，大部分不动产交易都利用委托保管制度。

2、纯费率，亦称附加费率。它是根据一个较长期内房屋损失率的平均值确定的。按照纯费率收取的保险费，用以赔偿保险年度内的正常损失。

三、房屋保险费率之城市房屋保险方式

1、重置价格保险

房屋投保人与保险公司双方约定按房屋重置价值确定保险金额。如被保险人申请将一幢旧房屋，按相当与重建一幢新房屋的价值来保险，一旦房屋发生事故即可按重置价格获得赔偿。

2、第一危险责任保险

这种保险方式不要求投保人将房屋的实际价值足额投保，而按一次意外事故可能发生的最高损失金额来投保，以在发生保险事故时，不论保险金额与全部财产价值比例如何，只要在保险金额范围内，保险人均按实际损失赔付。如房屋估价为100万元，约定保额为50万元，发生保险事故损失为20万元，则保险人应按20万元赔偿。由于这种保险方式中在超过保险金额的第二部分房屋价值－－第二保险完全未曾投保，因此称这种方式为第一危险责任保险

3、定值保险

房屋的保险金额是按投保时双方约定的保险估价来确定的，不因房屋的市场价值的涨跌而增减。若房屋遭受意外损坏，全部损失按保险金额的全额赔偿；若只有部分损失，则接保险金额乘以损失成数赔偿。例如：某房屋投保时双方约定的保险估价为100万元，遭受意外损坏时，房屋市价涨120万元（或跌为80万元）。

A、若房屋全损－－按保险额100万元赔偿；

B、若部分损失，损失量为七成－－按70万元（100万元×70％）赔偿。

4、不定值保险

在这种保险中，保险合同上不约定保险标的的实际价格，只列明合同上的保险金额作为最高赔偿金额，被保险的房屋发生意外损坏时按照市价来计算赔偿。同上例。

A、若房屋全损：房屋市价涨为120万元，赔偿100万元；房屋市价跌至80万元，赔偿80万元。