房贷利率下调已贷的不一定会下调。特别是公积金贷款不会下降、固定利率不会降低、还未到变化日期与银行疏忽导致房贷利率没降这四种情况需要客户注意，具体如下：

1、公积金贷款不会下降

公积金贷款执行的是央行基准利率，并没有参考与市场挂钩的LPR（贷款市场报价利率），所以房贷利率下调不会直接影响公积金贷款利率下调，公积金贷款客户想要自己的利率减少需要央行下调基准利率。不过相较于LPR来说，央行的基准利率会更加稳定，虽然不是固定不变的，但是调整的频率并没有那么频繁。

2、固定利率不会降低

以前存量的房贷客户在房贷利率与LPR挂钩的时候如果选择的是固定利率，那么以后不管房贷利率降了多少，自己的房贷利率都不会跟着降低，这样看起来是损失了一些利率降低的好处，但同时也避免了以后房贷利率上调带来的风险。

3、还未到变化日期

房贷利率如今已经与LPR挂钩，而LPR是每个月都会公布一次，虽然并不是每个月都有变化，但更新频率还是比较高的，在这种情况下客户的房贷利率并不会立马跟着LPR的数据做出变动，对于客户来说还需要等待房贷利率变化日期自己的房贷利率才会被银行做出变动，客户可以查看贷款合同进行了解。

4、银行疏忽导致房贷利率没降

一般来说，到了房贷利率变化日也不需要客户主动提出申请，银行系统会自动对客户的贷款利率进行调整，客户可以及时关注自己的房贷利率变化信息。如果过了房贷利率变化日自己的贷款利率并没有出现变化，那么客户就要小心可能是银行疏忽导致的，可以联系银行说明情况，银行在审核以后会及时更改。

房贷基点是什么意思

房贷基点是国家调整房贷利率之后的一个利息计算因素，房贷基点是一个具体数值，由银行和借款人协商约定，基点数值一旦确定，合同期限内固定不变。现行房贷利率采用LPR利率＋房贷基点的模式来计算，房贷利率是会随着LPR利率的变化而变化，基点固定不变，100个基点就是1％。

一个基点就是0．01％，即一个百分点的一百分之一。而新发放的商业性个人住房贷款都是以最近一个月相应期限LPR为定价基准加点形成的（加点可为负值，合同期限内固定不变）。央行公告里有提及：首套商业性个人住房贷款利率不应低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不应低于相应期限LPR加60个基点。