行为人拾得他人遗忘在ATM机内的信用卡并使用的，无论其是利用既有密码当场取现，还是通过猜配密码或更改密码再使用，均符合冒用他人信用卡的特征，该行为不以是否需要输入密码为界定标准，均应认定为信用卡诈骗罪。

一、信用卡逾期发卡行可以冻结持卡人的账户吗？

可以，发卡行可以冻结银行卡的情形包括：

1、高风险被冻结。很多持卡人用卡过程中出现高风险行为，比如多次输错密码，消费地点和平常不一致等，这些行为一旦被系统检测到，为了保证持卡人的用卡安全，信用卡申请平台也可能会对信用卡采取冻结。

2、套现被冻结。信用卡风控系统会随时监测持卡人的用卡行为，一旦发现持卡人出现交易异常，也会采取冻结措施。

3、逾期被冻结。逾期时间超过90天不还款的，信用卡申请平台就会对信用卡采取冻结措施，避免坏账率进一步增加。

4、密码输入错误。在使用信用卡进行交易的时候，是需要输入交易密码的，一般会有三次输入的机会。如果用户三次都输入错误的话，会导致信用卡被暂时冻结无法使用。

二、信用卡诈骗罪与非罪的区别是什么

1、构成冒用他人信用卡进行诈骗犯罪的行为人主观上必须具备骗取他人财物的目的。

只有主观上具备诈骗的故意，客观上有冒用他人信用卡的行为，才能构成本罪。实践中有的信用卡持有人将自已的信用卡借给他人使用，如借给自己的亲属、朋友等。在表现形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行为是经持卡人同意的。

虽然这种行为违反了信用卡使用规定，但是使用人在主观上并不是以非法占有持卡人的财物为目的，因此，不具备信用卡诈骗罪的本质特征，在这种情况下可以对其进行纠正或者按照有关规定处理、不能适用本条作为犯罪处理。

2、分清善意透支与恶意透支，正确认定使用信用卡进行恶意透支的信用卡诈骗罪。

善意透支与恶意透支的本质区别就在于行为人具有不同的主观故意。二者在客观表现上虽然都是造成了透支，但前者的行为人是为了先用后还，届时将归还透支款和利息；而后者是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者没有能力偿还，因此在行为上必然表现出千方百计地逃避有关部门的催款，甚至采取潜逃的方法躲避债务。

在现实生活中，使用信用卡进行透支的情况经常发生，但行为人究竟是善意还是恶意、必须对其行为进行综合分析，才能得出正确的判断。

3、如果存在下列情形可以证明行为人没有诈骗故意的，不能以犯罪论处：

(1)不知使用的是伪造、作废的信用卡的。一般来说，使用伪造、作废的信用卡大多可以推定行为人主观上具有诈骗故意，因为行为人自已是否拥有信用卡其本人应该是清楚的。但实践中可能还有这类情况，即他人谎称为行为人办了信用卡而将伪造、作废的信用卡交由行为人去获取财物，行为人对此信以为真。对类似这种情况当然不能认为行为人有诈骗故意。

(2)误用他人信用卡或者虽系冒用但无非法占有他人财物的目的。行为人自己拥有信用卡但因过失或其他原因拿错他人的信用卡而使用的，行为人并非出于故意，当然不能以犯罪论处，还有行为人对使用他人的信用卡是明知的，但行为人是出于开玩笑、解自己燃眉之急等原因而使用，过后立即向合法持卡人说明并予以偿还的，由于行为人没有非法占有他人财物的目的，也不应以犯罪论处。

(3)善意透支。善意透支是允许的，因此不存在构成犯罪的问题。对于区分行为人的透支是属于善意还是恶意的问题，一般来说，行为人连续透支造成巨大透支额或者对已透支额未按期归还又继续超限额透支且拒不偿还的均可认为属恶意透支；如果行为人在限额内透支或虽超过限额透支但按期偿还的则属于善意透支。

三、可以跨行还信用卡吗

信用卡还款可以跨行。常见的跨行还信用卡的方式有多种，一个是通过ATM机还款，一个是线上还款，不同还款方式操作方法不同。

1、ATM机还款：在ATM机上插入一家银行的借记卡，输入密码登录界面，点击屏幕上的还款后，输入它行要还款的信用卡卡号、持卡人姓名、还款金额，确认无误后再输入交易密码，即可还款成功。要注意的是ATM机跨行还信用卡，到账时间会有所不同，有的可能24小时内会到账，而有的可能需要2~3天才能到账，为了避免出现到账不及时的情况，最好是提前个把星期还款。此外，ATM机还款还会涉及到手续费，通常为还款金额的1%，不过会有上下限，具体要看银行。

2、线上还款：指的是通过网上银行、手机银行、以及其它第三方平台跨行还款，这里介绍用各行的手机银行，或者是银联云闪付APP还款，还款操作方式差不多，都是想先绑定一张借记卡，然后再输入它行的信用卡卡号、持卡人姓名，输入还款金额、交易密码，即可还款成功。通常手机银行、银联云闪付APP跨行还信用卡，都是不需要手续费的，并且到账速度非常快，基本上当天可到账，具体到账时间，还得看信用卡发卡行收款时间为准。