根据央行规定，从今天（8日）起，新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率——LPR为定价基准加点形成。专家表示，在当前房地产市场调控背景下，5年期LPR不变有利于稳定房贷利率。此次新规施行，对贷款买房的人有什么影响？

根据央行此前发布的公告显示，从今年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率将由此前的参考基准利率变为参考贷款市场报价利率，即大家常说的LPR，利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。兴业银行首席经济学家鲁政委说：相对于过去的利率，它的市场化的含义不仅仅是说，这个报价本身跟未来货币市场的利率的联动关系进一步密切了，而且还和当地房产调控政策的关系比过去更灵敏了，其实这显示出了中央目前稳定房地产市场的这样一个态度。

市场分析认为，今后，银行新发放的个人住房贷款利率将有明确下限。即最近一个月相应期限的LPR利率加点。这个下限由两部分组成，其一是央行规定的全国最低标准，而另一部分则是央行省一级分支机构根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内商业性个人住房贷款利率加点下限。加点数值一旦确定，整个合同期限内固定不变。中原地产首席分析师张大伟认为，过去城市还存在的首套房利率降至基准以下的打折情况未来难以再现。比如上海，过去首套房贷可以做到基准利率下浮5％，但是未来，按照目前的价格它就有可能会有一些上行。从指导价格来看，目前首套房贷LPR执行的是4．85％，大部分城市是一个平稳的状态。

一、新规实施后哪些城市房贷上涨

《LPR房贷利率报告》显示，北上广深4个一线城市首套房的房贷利率平均为5．23％，相比新政前的5．21％略有上升，上升幅度为0．02个百分点；二套房的房贷利率平均为5．61％，相比新政前的5．58％略有上升。其中，以上海的房贷利率政策最为宽松，北京最为严格。具体比较，上海首套房贷利率是在相应期限贷款市场报价利率（LPR）之上加了10个基点，为4．95％，比北京低出0．45％；二套房贷利率是在相应期限贷款市场报价利率（LPR）之上加了60个基点，为5．45％，比北京低出0．45％。上海个别银行更是传出消息，首套房贷利率最低可以达到4．65％，比LPR还低了20个基点。

杭州、苏州、南京、宁波、合肥等7个二线城市中，根据《LPR房贷利率报告》的统计，7个城市首套房的房贷利率平均为5．67％，相比新政前上升了0．03个百分点；二套房的房贷利率平均为5．99％，相比新政前上升了0．05个百分点。

报告分析，从趋势上看，当前全球降息的动作依然会持续，国内降息预期也会进一步强化，这都会对LPR及房贷利率产生影响，预计后续随着金融环境的进一步宽松，房贷利率将有下调的可能。

二、新规对于现有房贷利率会产生什么影响

利率新政对于现有房贷客户的影响分为两种情况：（1）若央行的基准利率持续发布，则现有房贷客户仍按基准利率计算房贷利率，履行还款义务；（2）若央行的基准利率停止发布，不排除会用市场报价利率（LPR）来替代现有房贷客户的基准利率。虽然官方目前并未公布具体方案，个人认为，第一种过渡方案更平滑，新老两种贷款形式并存，但是新发贷款都以市场报价利率（LPR）为基础，随着时间的推移，以基准利率为基础的老贷款逐步到期，基准利率也逐渐退出历史舞台。当然，具体的利率方案有待官方进一步的确定。

此外，谈及对购房贷款的建议，他表示，房贷利率新政对于当下房地产市场影响有限，购房者可以参考首付比例、各地的限购限贷政策、个人的收入和资产水平等诸多因素，综合进行评价和决策。当然，新政下，由于市场报价机制（LPR）的引入，不排除新的房贷利率比老政策（基准利率）有更大的波动性，如此也意味着更大的利率风险。因此建议购房者在测算月供和贷款规模时，应该结合自己的收入水平，留足余量，量力而行。同时，建议选择公积金贷款／混合贷。因为目前房贷利率新政仅限于商业贷款，公积金贷款仍沿用老办法，不仅利率更低，而且利率波动小，利率风险更低。