中国银监会有关人士表示，虽然**金融公司为客户提供的贷款服务理论上与信用卡业务为客户提供的贷款服务相似，但消费信贷与信用卡相比，信用卡利息较低，融资额较大，实际操作过程有很大差别

“一般来说，信用卡消费属于透支消费，即客户先用自己的消费额度，50天后再将钱退给银行。**金融公司的贷款原则可分为两个阶段。在第一阶段，当客户发现资金短缺时，他们向金融公司申请贷款。财务公司核实借款人的信用记录后，将贷款直接转入客户需要支付的业务；当客户在这家金融公司有良好的贷款记录并再次贷款时，金融公司可以直接将资金贷给客户，客户会根据自己的需要将资金用于消费。”银监会有关人士在阐述**金融公司与信用卡业务的区别时表示。她表示，为防止普通用途个人消费贷款挪作他用，银监会还要求，贷款额度不得超过此前借款人单笔贷款的最高额度，在具体的贷款还款细节上，两者也有很大区别。首先，在贷款额度方面，目前不少银行对符合条件的客户发放的信用卡额度较高，有的信用卡金卡额度甚至高达100万元；也就是说，如果客户的月收入是5000元，那么金融公司给他的一次性贷款应该不超过25000元

其次，从贷款业务的还款时间来看，信用卡的还款时间是30天左右，商场里最长的分期付款是36个月。据有关人士透露，如果成立金融公司，还款期限可能为一年。有一个新的区别：信用卡在规定的还款期限内不需要支付贷款利息，而财务公司规定贷款利率应根据借款人的风险定价，但实际上不应超过同期银行贷款利率的4倍，在**金融公司试点之前，我国一些银行已经推出了所谓“无担保、无担保”的小额贷款业务。如渣打银行此前推出的“现金贷款”贷款产品，要求客户每月税前收入3000元。只要符合这一条件，且客户在央行有良好的信用记录，就可以获得最高30万元的贷款，最长使用年限为4年。相比之下，**金融公司的优势在于，它对消费者的月收入没有刚性规定，它巧妙地将月收入与贷款金额挂钩，类似于**金融公司客户贷款的目的，“现金贷款”产品也用于个人或家庭的小额消费，如结婚、装修、旅游、升学、购买家电等，除渣打银行外，花旗银行还有类似的小额贷款业务“欢乐时光贷”，主要针对年轻人的团购、出国深造、蜜月旅游等消费需求。不过，据记者了解，这些似乎没有更多附加条件的小额贷款需要客户支付更高的利率，年利率一般在7%-9%之间。虽然低于消费金融贷款，但其服务利率并不低于其价值。”“现金贷款”和“欢乐时光贷款”均采用固定利率，每月按贷款本金的0.49%收取账户管理费