随着经济全球化的发展,国际间的贸易往来愈发密切。在国际间的贸易往来中,众多公司选择信用证付款作为其交易的付款方式。信用证付款有银行参与,这也是其最大的优点之一,以银行的信用做担保支付。出口商只要提交符合要求的单证就可以得到付款,这样的付款方式有效的避免了预付货款的风险,有力的促进了进出口贸易。那么信用证付款流程规定是怎样的呢?
采用信用证付款方式结算货款,从进口方向银行申请开出信用证,一直到银行开证付款后又向进口方收回垫款,其中经过多道环节,并需要办理各种手续。加上信用证的种类不同,信用证条款有着不同的规定,这些环节和手续也是有简有繁。
但是从一般原理来分析,信用证的支付方式包括以下几个最基本的环节和手续,这在业务中称之为信用证支付方式的一般程序,即:
一:进口方在贸易合同中,规定使用信用证支付方式。
二:进口方向当地银行(开证行)提出申请,按照合同填写开证申请书,并交纳信用保证金或提供其他保证,请银行(开证行)开证。其中,信用保证金由开证行根据企业的经营情况确定其信用度,再根据信用度来确定企业须缴纳保证金的比例,信用越好的企业缴的保证金比例越少,一般等同于所要开的信用证金额。
三:开证行根据申请内容,向出口方(信用证受益人受益人)开出信用证,并寄交出口方所在地分行或代理行(统称通知行)。信用证一经开出,就成为独立于买卖合同以外的一项约定。
四:通知行核对印鉴或者密押无误后,将信用证交与出口方。
五:出口方审核信用证与合同相符后,按照合同要求将货物付运出去,并取得各项货运单据,开出汇票,在信用证有效期内,送请开证行授权的银行(议付行)议付。议付行多为出口地银行,且通知行有时也是议付行。
六:议付行按信用证条款审核无误后,按照汇票金额扣除利息,把货款垫付给出口方。这一过程也叫押汇。
七:议付行将汇票和货运单据寄给开证行(或其指定的付款行)索偿,往往是在扣除已交保证金的基础上少补多退。
八:开证行(或其指定的付款行)核对单据无误后,付款给议付行。
九:开证行通知进口方付款赎单。
十:进口方付款并取得货运单据后,凭此向承运人提货。
采用信用证付款方式结算货款需要经过多道流程,以确保付款有效合理。由于采用信用证付款是以银行的信用作为担保,一定程度上避免了预付货款的相关风险。但是采用信用证付款对于企业的要求较高,需要给银行缴纳一定的保证金。
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