如何进行申请信用贷款-法师兄

如何进行申请信用贷款

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-30 19:05:54 221 人看过

信用贷款的概念

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

信用贷款业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。

国内有信用贷款产品的银行有招商银行，花旗银行，渣打银行，平安银行，宁波银行等。

信用贷款(信用借款)在国内正蓬勃开展。虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场。贷款公司的信用贷款，额度大约2-30万，利率1.5%-3%。贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷，这类产品的特点是速度快，额度很灵活，但是成本被隐藏在手续费等收费项目上，实际贷款成本远高于对外宣传的利率。

担保公司的信用贷款，是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款。额度一般最高可到达30万，费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息，这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。P2P借贷理财平台，额度不会太高，速度介于贷款公司和银行之间，特点是可以通过网络完成贷款手续，可以通过网银或支付宝等还款，但是费率并不确定。

申贷条件

一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;

二是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定;

三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意;

四是企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。

办理流程

第一步：提交申请

第二步：银行审批

第三步：提款消费

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多债务人相关文章

保证
淘宝信用贷款如何进行偿还

两种还款方式：自动还贷：正常情况下，您只需要在每个月的还款日保证支付宝账户余额充足即可，系统会自动从您的支付宝或余额增值服务中扣除当月需归还的金额，无需您手动操作。提前还贷：根据您的个人实际情况，您也可以选择提前还贷，您只需进入提前还贷页面输入您想要归还的贷款金额就能完成还贷操作。(期限为12个月的信用贷款提前还款手续费：第1期-第3期(含)操作提前还贷，产生提前还款本金2%的费用，第4期-第9期(含)操作提前还贷，产生提前还款本金1%的费用。)还款和能否再次获贷没有直接关系，页面上能放获贷是取决于店铺综合经营实力的，如果出现经营情况严重下滑、服务水平严重降低、被处罚等情况，也有可能全部操作归还了，页面还是显示额度很低或者不符合申请条件。

2023-05-29

62人看过
夫妻共同财产
离婚后如何进行公积金贷款申请？

夫妻离婚后，尚未还清的公积金贷款需要双方共同承担偿还责任。如双方有协商约定，可由其中一方负责；若其中一方无法偿还，银行有权向其配偶追偿。若另一方未能获得房屋，代偿一方可以向其追偿，代替另一方向银行偿还房屋贷款。夫妻离婚后,如果尚未还清的公积金贷款需要偿还,则双方需要共同承担该责任。如果双方之间有协商约定,则可以由其中一方来偿还贷款。如果其中一方无法偿还房屋贷款,银行有权向其配偶追偿。如果另一方未能获得房屋,则代偿一方可以向其追偿,代替另一方向银行偿还房屋贷款。夫妻离婚后公积金贷款怎么偿还？夫妻离婚后，信用卡债务的偿还问题可能会困扰夫妻双方。根据民法典第一千零八十九条的规定，夫妻共同债务应当共同偿还，而夫妻共同财产不足清偿或者财产归各自所有时，则由双方协议清偿；协议不成的，则由人民法院判决。因此，夫妻双方在婚姻存续期间所欠的债务，可以由双方共同协商。属于夫妻共

2023-10-08

200人看过
汇票
信用证付款如何进行？

信用证的付款的办理是：开证行或保兑行在收到交单行寄交的单据及交单面函（寄单通知书）或受益人直接递交的单据的次日起5个营业日内，及时核对是否为相符交单。单证相符或单证不符但开证行或保兑行接受不符点的，对即期信用证，应于收到单据次日起5个营业日内支付相应款项给交单行或受益人。信用证付款流程规定是怎样的？随着经济全球化的发展，国际间的贸易往来愈发密切。在国际间的贸易往来中，众多公司选择信用证付款作为其交易的付款方式。信用证付款有银行参与，这也是其最大的优点之一，以银行的信用做担保支付。出口商只要提交符合要求的单证就可以得到付款，这样的付款方式有效的避免了预付货款的风险，有力的促进了进出口贸易。那么信用证付款流程规定是怎样的呢采用信用证付款方式结算货款，从进口方向银行申请开出信用证，一直到银行开证付款后又向进口方收回垫款，其中经过多道环节，并需要办理各种手续。加上信用证的种类不同，信用证条款有着不

2023-07-31

415人看过
营业执照
统一社会信用代码如何进行申请

统一社会信用代码如何申请带着企业公章和法人章，及老营业执照，税务登记证，技术代码证，到当地工商局就可以办理。统一社会信用代码构成特点一、嵌入了组织机构代码作为主体标识码。通过组织机构代码的唯一性确保社会信用代码不会重码。换言之，组织机构代码的唯一性完美“遗传”给统一社会信用代码。二、在组织机构代码前增加行政区划代码，这个组合不难发现就是税务登记证号码。这样就提高了统一社会代码的兼容性，在过渡期内税务机关可以利用这种嵌套规则更加便利地升级到新的信用代码系统。三、预留前两位给登记机关和机构类别，这样统一社会信用代码在应用中更加清晰高效，第一位便于登记机关管理，可以作为检索条目，第二位可以准确给组织机构归类，方便细化分管。四、统一社会信用代码的主体标识码天生具有的大容量。通过数字字母组合，加上指数级增长，可以确保在很长一段时间内无需升位就可容纳大量组织机构。五、统一社会信用代码位数为18位，和身

2023-05-01

152人看过

法律综合知识
不良信用记录如何申请贷款还款

一、不良信用记录如何申请贷款还款不良信用记录申请贷款还款的方式：1．用户可以直接到贷款机构的服务网点进行还款操作；2．如果贷款机构有官方的还款软件，用户可以直接下载相应的软件进行还款；3．假如用户在办理贷款时，绑定个人的银行卡，那么到还贷款的时间，贷款机构会自动进行还款，不需要用户手动还款。二、不良信用记录贷款逾期被起诉怎么办贷款逾期被起诉应当积极应诉，需要支付逾期利息承担违约责任，在判决生效后尽快履行义务，否则对方可能会申请强制执行，如果被证明有能力而拒不履行的，可能被列入失信被执行人的名单。《民事诉讼法》第二百四十三条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。三、不良信用记录会影响哪些行为1．影响

2023-11-09

339人看过
退房
购房后如何进行退款申请？

购买房屋后，如果开发商存在法定违约情形，买家可以寻求法律支持以退房。逾期交房超过一定期限的，可以退房；房屋质量不符合合同约定标准、不能修复或经修复仍不能达到房屋质量标准的，可以退房；由于开发商的过错不能依法取得房屋所有权证书的，可以退房。购买房屋后，如果开发商存在法定违约情形，买家可以寻求法律支持以退房。逾期交房超过一定期限的，可以退房；房屋质量不符合合同约定标准、不能修复或经修复仍不能达到约定质量标准的，可以退房；由于开发商的过错不能依约取得房屋所有权证书的，可以退房。房屋质量不达标退房指南当遇到房屋质量不合格的情况时,购房者可以参照购房合同中的条款进行处理。如果购房合同中没有相应规定,购房者可以与开发商协商解决。如果协商无果,购房者可以考虑以下两种方式:1. 如果房屋主体结构质量不合格且无法修复,购房者可以退房。在这种情况下,购房者应该及时与开发商联系,说明原因

2023-09-21

143人看过
大学生创业
大学生创业无息贷款如何进行申请的

申请大学生创业无息贷款，首先需要向贷款机构提出申请，然后提交证明本人有良好的信用状况等证明材料，再由贷款机构审核，审核通过的，依法订立价款合同，最后借款人可以获得申请的贷款。一、公积金贷款一般多久可以办下来？公积金贷款一般19个工作日可以办下来。公积金贷款的办理流程如下：1、申请贷款。借款人到当地公积金管理中心提交贷款材料，填写申请表；2、贷款审核。公积金中心会进行初步的审核，主要看两个方面，一个是借款人的信用，一个是抵押物的评估，或是对担保中心的担保资格进行审核；3、签订合同。如果审核通过了，借款人可以和公积金中心签订贷款合同；4、银行审核。签完合同后，公积金中心把贷款材料转到银行，银行再进行一次审核；5、银行放款。如果借款人符合贷款的条件，银行会发放贷款。二、营业执照贷款条件在用营业执照办贷款时，除了营业执照外，还需借款人提供本人的身份证明、婚姻证明、住址证明等，同时还必须提供半年以上

2023-06-21

84人看过
信用卡
信用卡协商减少利息申请如何进行

一、信用卡协商减少利息申请如何进行1、可以和银行协商向银行提交停息挂账的申请，需要与银行进行协商，说明个人的资金不足，暂时无法进行还款并提交相关的证明材料。停息挂账经常出现在信用卡使用额度太多无力偿还的情况，这时向银行提出停息关账申请可以减轻自己付利息这块的压力。2、其次在申请协商前建议直接和总行进行联系，可以在信用卡背面看到号码，和总行协商好以后再去指定网点办理，如果直接和分行联系很可能遇到被刁难或者直接拒绝的情况。再有就是，如果总行也不同意，可以向银保监会投诉。就反馈来看，在银保监会干预进来以后，很多用户很快就会接到银行的沟通解决电话。最后就是，如果协商方案已经定下来了，可以和银行承诺一定不再逾期，会按时还款。3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协

2023-05-14

483人看过

住房贷款
有公积金可以申请信用贷款吗？如何申请

（一）有公积金是否可以申请信用贷款一般情况下在有公积金是可以申请信用贷款的，但需要满足以下的条件：1、个人公积金的账户是必须要连续缴存一年以上的。2、个人每个月缴存的额度要在300—500元之间。3、个人信用良好。注意：具体的要求以您所申请的银行要求为准。（二）申请信用贷款的程序1、银行会与申请人确定相关信息。确定申请人与单位签订的劳动合同的时间超过三年，并且没有到法定的退休年龄。只有确定申请人具有偿还贷款的能力，并且收入稳定，这样才有机会申请。2、需要申请人同意办理房屋的抵押登记以及办理保险，并将相关的资料交给住房资金管理中心。一、准备公积金贷款购房时要考虑的问题1、是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估；要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分。2、投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款

2023-03-04

272人看过
法律综合知识
用信用卡进行贷款后还不上了如何办

一、用信用卡进行贷款后还不上了如何办专业分析：可以与银行协商延长还款的期限或者变卖资产还款。持卡人要积极的想办法按时归还贷款，如果贷款逾期会对个人信用造成不良影响，同时还会被收取高额的利息，逾期超过三个月的时间，就会被银行起诉。《刑法》第一百七十七条之一【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。【窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定

2024-01-29

334人看过
法律综合知识
如何进行银行房屋抵押贷款的申请和处理

一、如何进行银行房屋抵押贷款的申请和处理房子抵押贷款按照如下流程办理：1．提出贷款申请借款人向金融机构提出贷款用途、金额及期限等申请。如果贷款申请符合此金融机构的贷款范畴，接着就需要准备相应的资料。2．递交贷款资料并进行房屋价值评估材料提交齐全后，银行根据抵押房子进行实地勘察、评估。3．报批贷款房子评估公司会将评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。4．签订借款合同并办理抵押登记手续5．银行放款并由贷款人按期还款按期还款是建立良好信用的重要环节，若按期足额还款，或对借款人日后再借款、找工作等方面产生积极性推动作用。二、银行房屋抵押贷款最长可以贷几年如果是新房抵押，最长的贷款期限不能超过30年；如果是二手房抵押，则不能超过20年。在计算贷款期限时，借款人应该根据自己的还款能力确定还款期限，以免造成还款压力。办理房屋抵押贷款，借款人提供的房屋必须是符合银行抵押贷款的要求，如果借款人的房屋不符合

2023-09-25

59人看过
房贷
疫情期间房贷申请如何进行？

一、疫情期间房贷申请如何进行?疫情期间房贷申请应当根据金融机构所出台的具体的方法来进行，一般情况下需要首先和金融机构取得联系，得到申请表格，然后进行完整的填写，进而提交。疫情下还房贷可以根据国家的要求申请延期还款，据银保监会网消息，1月26日，银保监会下发通知，要求银行业保险业金融服务全力配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作。通知指出，对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。根据央行2020年2月1日印发分《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。二、延后还款适用人

2023-06-01

84人看过

征信
征信不好如何申请贷款

1、你的个人信息遭到了泄露，被人盗用导致你的征信记录出现污点。这时候需要你立即向公安机关报案并且到相应的开卡银行填写本人未曾办卡或者贷款的声明书，并配合银行的调查处理环节。只要本笔贷款非您本人主动操作，那么银行将会修改您的征信记录。2、由于忘记了缴纳年费而造成的信用不良记录。选择部分银行对于年费未缴纳这种现象选择不上报至人行征信系统了，而有些银行仍然选择上报，但对于这种情况，只要您在开户行开具证明，证实自己是由于忘记缴纳年费而造成的不良记录，一般来说并不会影响您的贷款申请。3、由于逾期金额小或者是错误的估计了自己卡内的余额导致的零头逾期情况，到目前为止，大多数人都已经启用了容差还款，所谓容差还款就是5元或者10元以内的零头，客户忘记还，银行一般不会收取滞纳金，但是会保留在您的征信记录里，对于这种情况，您可以直接前往开户行，是否可以为您出具相关说明，证明您是由于零头欠款而引起的不良记录。4、

2023-08-18

103人看过
担保贷款
失信人员如何申请贷款

1、小额借贷公司如今市面上的小额借贷公司比比皆是，失信用户可以在这里多下点功夫，小额贷款公司也会审核资质的，只不过侧重点不同，有些可能比较看重个人征信，但是有些就比较注重还款能力和还款意愿。2、抵押贷款抵押贷款指借款者以一定的抵押物作为物品保证向银行取得的贷款，换言之，它的核心就是抵押物，贷款额度的高低也是取决于抵押物的情况。只要走正规的流程来办理，无论你是不是失信用户，都不会是贷款成功率的决定因素。3、民间借贷民间借贷存在于自然人、法人与其它组织之间的，并不需要金融监管部门审批才可以成立的机构，因此办理借贷时，需要的手续比较简单，一般来讲，只需要考察房产证明和还贷能力，然后就可以签订合同，你是否是失信人员，这并不是审核的重点。4、担保贷款担保贷款与抵押贷款有所类似，需要有外在力量给你保驾护航，可以是熟人，也可以是专业的担保公司。不过，若是选择担保公司，就需要缴纳手续费，还是建议找熟人来担

2023-05-09

185人看过