从法律角度说，冒领养老金实质上属于违法犯罪行为，是在骗取社会保险金，是诈骗犯罪。

《社会保险法》第八十八条规定：以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

《刑法》第二百六十六条规定：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

一、退休后退休金领取方式

到法定退休年龄时，缴费满15年的退休人员，一定要记住一件事情，那就是提前三个月退休申报，如职工基本医疗保险缴费年限不足规定年限的，及时办理一次性补缴医保手续，按规定享受各类社会保险待遇，不然会造成待遇损失，为什么要申报呢？因为经办机构核定养老金方式有2种，一是及时申报，以到龄次月享受养老金待遇，足额领取养老金；二是申报不及时，以申报次月享受养老金，申报迟几个月，损失几个月养老金。所以广大的临近退休人员提前带着身份证、户口本、社保卡以及档案到当地社保窗口，办理申报退休手续，以免养老金损失。

二、退休金可以贷款吗

按照银行的规定，借款人的年龄一般在18（含）－65周岁（含）之间，也就是说，超过65岁就不能申请贷款了。

在银行看来，退休人员的退休金只能作为生活的基本保障，不能够作为还款能力的体现。但如果退休人员在退休后自己做生意，为公司的企业主，那么银行则会打消对还款能力的担忧，重新考虑贷款批复的事情。

也有金融机构的贷款产品要求退休人员只要银行征信良好，年龄未过6旬，持退休证、工资流水、水电缴费单和身份证便能贷到工资8－15倍的钱。之所以有很大的浮动区间，退休人员原工作单位的性质、银行征信的状态、有无财力证明、有无副业等都是评估贷款金额的重要指标。

其实，退休人员还可以让子女以他们的名义，帮助自己从银行拿到贷款，也就是变更借款人。不过，此方式也一定是要求子女个人信用良好，并且具有稳定工作为前提。