江西二套房房贷政策：

居民家庭购首套房首付最低20％

加大金融支持力度。对经营和销售正常的房企，金融机构进一步提高房地产开发贷款审批效率，保持房地产开发贷款合理增长。对出现滞销和资金困难的房地产企业，推动商业银行通过政府、房企、银行、承建商的合作协调机制化解风险，共同维护市场稳定。

支持首套住房贷款需求。居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为20％。市、县政府要与农业银行等银行业金融机构做好衔接，落实农民个人住房贷款首付比例和利率的优惠政策。

支持改善型购房需求。居民家庭购买住房时，不再以家庭拥有的房屋数量来认定，只要还清住房贷款，再次贷款按照首套房认定。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例可为30％。有条件的市、县，对商品房购房给予补贴可扩大到非首套购房居民。

允许未开发用地转换用途

引导房企灵活促销。各地要引导房地产开发企业，根据市场变化和消费需求，积极调整营销策略，采取务实、灵活的促销手段，促进商品房销售。

鼓励房地产企业兼并重组。鼓励房地产开发企业提高产业集中度，提供更多适销对路、绿色低碳、节能环保的高品质住房，发展跨界经济。对有实力、有信誉的房地产开发企业兼并重组有关企业或项目，金融部门提供融资支持和相关金融服务。

二套房贷款利率：

允许未开发用地转换用途。房地产供应明显偏多或在建房地产用地规模过大的市、县，可按规定程序调整土地用途、规划条件，引导未开发房地产用地转型利用，用于国家支持的新兴产业、养老产业、文化产业、体育产业等项目用途的开发建设。

允许调整住房套型结构。对于在建但尚未销售的商品住房项目，在不改变用地性质和容积率等必要规划条件的前提下，鼓励房地产开发企业对不适应市场需求的住房户型做出调整。

差别化信贷

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30％；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60％，贷款利率不得低于基准利率的1．1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

贷款利率

二套房贷款利率不低于贷款基准利率的1．1倍。

最新基准利率（单位：年利率％）

一、各项商业贷款

六个月以内（含）5．60

六个月至一年（含）6．00

一至三年（含）6．15

三至五年（含）6．40

五年以上6．55

二、个人住房公积金贷款

五年以下（含五年）4．00

五年以上4．50

根据二套房贷款政策，期限在五年以上的二套房商业贷款年利率为不低于7．205％

贷款利息计算

一、利息计算的基本常识

（一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

1．日利率（0／000）＝年利率（％）÷360＝月利率（‰）÷30

2．月利率（‰）＝年利率（％）÷12

（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1．积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。

2．逐笔计息法按预先确定的计息公式利息＝本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年（月）的，计息公式为：

①利息＝本金×年（月）数×年（月）利率

计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：

②利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息＝本金×实际天数×日利率