推动商业银行应收账款质押
来源：法律编辑整理
时间： 2023-06-08 09:51:56
416 人看过
原国群众银止征疑天圆自任摘根有撰黑指入，该支账款质押融资是坐系中小企业融资易的一项战详措施，该主静推入该支账款质押融资业务开展。
该支账款质押融资是指企业以其落求商品或者效劳形成的该支账款做为质押，负银止乞求放款。该企业入有流静资产可以抵押，又入有合适的担保的时合，企业可以选择将其拥有的该支账款做为质押负银止获与融资，经过该支账款的融资争将去的隐金淌落早变隐，慢系企业由于该支账款积存而形成的死静资金缺乏的状况。
摘根有指入，做为一项旧的担保融资业务，银止与企业对于该支账款质押融资缺少认识。商业银止以为该支账款易以把握，因己业务易以展启;许少中小企业借入有死习到该支账款可以做为担保品去处置融资效果。
摘根有以为，央止可经过疑贷政策指面针对于中小企业的该支账款融资。由于中小企业的运营风夷较小,而且银止获与中小企业疑誉音讯的利息也更下,相该天银止需求支与更少的风夷挖偿省等。异时,经过改良人国企业负资原市场间融开资的小环境,革旧企业融资制度,自而使银止业务自放款批收业务逐渐转负外对于中小企业的批收业务,改擅中小企业融资环境。疑贷监管部门可适时入台相关制度，减自愿度支持战业务指面。
他里示，随亡小型企业融资圆式负间融开资转型，商业银止应该及时调整疑贷扔负，分辨真践状况，将中小企业做为主要的主户启拓资淌战利息增减面。
声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息， 我们将及时处理。【点击反馈】
扩展阅读
-
泉州市商业银行推出动产质押贷款
398人看过
-
应收账款质押的业务要求
280人看过
-
应收账款质押业务操作规范
153人看过
-
应收账款质押合同五
324人看过
-
企业:应收账款也可质押融资二
486人看过
-
石狮推行“商标权质押贷款”
338人看过
律师服务
热门律师推荐
更多应收账款质押相关文章
-
应收账款质押一、应收账款质押登记办法是什么应收账款质押登记办法是为规范应收账款质押登记，保护质押当事人和利害关系人的合法权制定的管理办法。应收账款质押属于权利质押，以应收账款做质押的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。1.有价证券。以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付之日起设立;没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。2.基金份额、股权。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。3.知识产权中的财产权。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。4.应收账款：登记设立。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。二、应收账款质押的法律风险应收账款质押存在如下法律风险：1.债权的合法性风险。根据规定，只有合法的债权转让才能得到保护;如果基础合同存在我国《民法典》所2023-06-08480人看过 -
应收账款质押深远的影响。农信社要在创新中求发展，如何在应收账款质押贷款业务这一领域寻找一席之地，如何正确处理开拓新业务与防范信贷风险的关系，值得农信社金融从业人员思索。作为担保物权的新生事物，在实际工作中定会出现一些风险和争议，笔者在这里做一些粗浅的探讨。应收账款和应收账款质押的概念。应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。应收账款质押是以出质人现有的或未来所有的债权为质物的一种质押贷款方式。质押应收账款的权利范围。按人民银行公布的登记办法规定，可以质押的应收账款包括以下权利：一是销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等。二是出租产生的债权，包括出租动产或不动产。三是提供服务产生的债权。四是公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权。五是提供贷款或其他信2023-06-08334人看过 -
应收账款质押目前，监管部门对应收账款质押未出台具体的管理办法，应收账款质押准入、操作流程没有相应规定，建议尽快出台相应制度办法。在质押登记环节，应明确应收账款质押的登记效力。应明确在出质债权的基础合同发生变更情况下，登记质权的效力能否及时进行变更。一旦出现错误登记、虚假登记、违规登记时，银行应明确相关方的法律责任。一、债权可以做质押吗债权可以质押。债权作为一种财产性权利，可以质押。我国民法规定，现有的以及将有的应收账款可以进行质押。以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。二、质押担保的法律风险主要有哪些1、权利质押标的范围限制的法律风险权利质押的标的应当是具有财产内容的权利，没有财产内容的权利是不可让与、不能担保债权的清偿的。债务人或者第三人有权选择出质的权利规定在民法典：（2023-06-2652人看过 -
应收账款质押1、申请人和担保人各自的《企业(法人)营业执照》、《经营许可证》(如有)、《组织机构代码证》、企业(公司)章程、《贷款卡》;2、法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件;3、三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表;4、抵(质)押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵(质)押或保证人愿意提供保证的有关证明文件;5、表明真实贸易背景的经济合同和相关单据6、公司董事会同意质押决议书7、明确付款金额、方式与期限的应收账款证实书2023-06-05482人看过
-
法律综合知识一、应收账款质押率是多少？在各银行信贷规模仍延续2012年偏紧状态的当前，建行中山分行向本报称，该行在国内保理等供应链融资业务方面安排了充足的信贷额度，并进一步优化了业务流程，从审批到办结实现了一天化流程作业。所谓的供应链融资，是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此供应链融资产品基本是支持中小企业。记者了解到，目前建行的供应链融资产品包含了订单融资、动产融资、仓单融资、保理、应收账款融资、保单融资、保税仓融资等近十大产品。中山建行称，为支持实体产业发展，建设银行在信贷规模安排上对供应链融资做了大幅倾斜，融资企业无需担心信贷规模紧张的状况。而且供应链融资业务还具有效率快捷和成本低廉的优势，无需抵押和担保，根据企业应收账款质押等方式，2024-01-08354人看过 -
应收账款质押一、应收账款质押要哪些材料1、申请人和担保人各自的《企业(法人)营业执照》、《经营许可证》(如有)、《组织机构代码证》、企业(公司)章程、《贷款卡》；2、法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件；3、三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表；4、抵(质)押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵(质)押或保证人愿意提供保证的有关证明文件；5、表明真实贸易背景的经济合同和相关单据；6、公司董事会同意质押决议书；7、明确付款金额、方式与期限的应收账款证实书。二、应收帐款质押的设立程序1、以应收帐款出质的，当事人必须签订书面的质押合同。《民法典》第四百四十五条以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。根据《民法典》第440条及446条有关2023-06-25233人看过 -
法律综合知识一、应收账款质押贷款什么意思应收账款质押贷款意思是指企业将其合法拥有的应收帐款收款权向银行作还款保证，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。贷款期间，打折后的质押应收账款不得低于贷款余额（贷款本金和利息合计）。当打折后的质押应收账款在贷款期间内不足贷款余额时，企业应按银行的要求以新的符合要求的应收账款进行补充、置换。二、应收账款催收流程应收账款催收流程如下：1．货款到期前的几天，销售人员应电话通知或拜访欠款单位负责人，掌握其还款意愿。电话预约相关负责人，先告知其结款日期，并在结款日按时前往。根据掌握到的具体状况拟定相应措施。2．针对已经产生的欠款成立专门清欠工作组，加大催收力度。特别是对一些信誉较差，欠款时间长，金额大的客户，应指定专人催收，或及时交付法务部门处理，对于故意拖欠或缺乏清欠能力的客户，必须及时通过法律途径解决。三、应收账款催收函怎么写应收账款催收函要写明下列内2023-09-10293人看过 -
质押以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。应收账款出质后，不得转让，但是经出质人与质权人协商同意的除外。一、股权出质可以变更股东吗？股权出质能办股东变更，但是需要经质权人同意。《民法典》第四百四十五条规定，以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。二、民法典中质押的股票能否转让根据我国民法典的有关规定，除出质人与质权人协商同意的外，质押的股票不能转让。《中华人民共和国2023-06-2673人看过
-
应收账款质押1、申请人和担保人各自的《企业(法人)营业执照》、《经营许可证》(如有)、《组织机构代码证》、企业(公司)章程、《贷款卡》；2、法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件；3、三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表；4、抵(质)押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵(质)押或保证人愿意提供保证的有关证明文件；5、表明真实贸易背景的经济合同和相关单据；6、公司董事会同意质押决议书；7、明确付款金额、方式与期限的应收账款证实书。一、应收帐款质押的设立程序1、以应收帐款出质的，当事人必须签订书面的质押合同。《民法典》（2021年1月1日起实施）第四百四十五条以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。根据《民法典》第440条及446条有2023-03-03197人看过 -
应收账款质押应收账款质押贷款风险分析(一)应收账款债务人的偿付风险如果应收账款债务人资信状况恶化，在应收账款到期后丧失偿付能力，将使质权人的担保权益悬空，质权难以实现。(二)应收账款债权虚假的风险应收账款债权存在虚假的风险包括：一是出质人欺诈，以根本不存在的应收账款出质;二是转移账款，出质人收取了应收账款付款人清偿的债务，但没有提存或提前向融资银行还款而是挪作它用;三是应收账款清偿后仍出质，原来的应收账款在出质前已经清偿，但是出质人未下账，或以其他应收账款数据冒充出质，属于应收账款嗣后不存在。(三)应收账款价值难以确定的风险应收账款的具体价值存在很大的不确定性。业务实践中应防范应收账款价值虚高的风险：一是出质人或出质人与应收账款债务人合谋虚报应收账款价格，使其超过或者远超过合同或实际应付的价格;二是货物折扣销售，且出库价与返还折扣双条线记账，使账务上的应收账款与最终实际应付价不一致，但出质人故意隐瞒。2023-05-05166人看过 -
权利质押一、一般债权质押一般债权质押系指以一般债权为标的设立质押，以担保债权的实现。一般债权即民法上的债权，一般债权的产生可以是合同、也可以是不当得利、无因管理，只要符合入质债权的标准都可以入质。附条件债权和附期限债权作为期待权自有其经济价值，故也可以入质。但是对于无事实基础存在的将来债权，如将来就不动产订立租赁契约可能发生的租金债权，则不适于入质。选择债权设质，其选择权属于债权人，选择权也附随入质。一般债权质押需满足两个条件：一是可让与的债权，二是可让与债权，还需当事人无特别约定，如当事人约定不得移转的债权就不得设质。一般债权质权的设定应该以书面的形式为之。“非以要式行为为之，势难使法律关系臻于明确”。一般债权质押交换价值的实现，取决于第三债务人(债权人的债务人)行为，第三债务人的行为能力关系质押担保的实现。一般债权质押标的的债权是一种请求权，并非实体物，因而以移转占有为成立要件的一般债权质押，2023-05-03473人看过 -
应收账款质押(一)应收账款的界定在《美国统一商法典》第九编中，应收账款被界定为：对任何售出或租出的货物或对提供的服务收取付款的权利，只要此种权利未由票据或动产契据作为证明，而不论其是否已通过履行义务而获得。以其为蓝本设计的各个国际示范法中也多借鉴这个概念，如《美洲国家组织动产担保交易示范法》中将应收账款定义为：担保债务人所享有的向第三人主张或向第三人收取现在或未来到期的金钱付款的权利(可能基于合同，也可来自合同之外)。在现代应收账款融资实践中，一般将应收账款定义为“金钱债务形式的、不以流通票据为证的一种无形资产”，包括“现有应收账”、“未挣得应收账款”和“未来应收账款”。[1]在我国，应收账款更多的是作为会计学的概念在实务中使用。它是指企业因销售商品、产品或提供劳务等原因，应向购货客户或接受劳务的客户收取的款项或代垫的运杂费等。[2]应收账款的发生是企业在日益激烈的市场竞争环境下，为扩大业务量，把产品2023-02-23437人看过
-
应收账款质押(一)应收账款质押制度的实务运作尽管设立应收账款质押制度的有其必要性和积极意义,然而,在具体的实务操作中应收账款质押制度的运作并不十分理想。笔者于近期分别登录了中国工商银行、中国农业银行等在内的10家全国性银行的官方网站,在公司融资业务项下,开展应收账款质押业务有4家,开展应收账款保理业务有8家,像中国建设银行、华夏银行等银行同时开展应收账款质押业务和应收账款保理业务,可见,在应收账款融资实务操作上,银行更倾向于应收账款保理业务。从应收账款质押制度的设立目的来看,设立应收账款质押制度目的在于缓解中小企业融资难的困境,打破中小企业融资的瓶颈。然而,上述对全国性银行开展的公司融资业务调查发现,银行对企业应收账款质押普遍规定了较高的信用等级要求,例如要求企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出融资申请等等。而中小企业一般难以达到银行所要求的信用等级要求,造成了中小企业融资的柠檬困境2023-04-22175人看过 -
应收账款质押一、应收账款质押贷款与保理的区别应收账款质押贷款与保理的区别在于是否转移债权，质押是一种从属法律关系，质押成立的前提必然是存在一个其所担保的应由债务人向债权人偿还的主债务。在保理交易中，银行按一定的比率向被融资方支付交易对价以购买被融资方的应收账款，并通过直接收取应收账款的方式收回其支付的交易对价。法律依据：《中华人民共和国民法典》第四百四十五条以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。二、应收账款风险有哪些应收账款风险主要体现在以下几点：1.应收账款占有流动资金数额大，加剧了企业周转资金不足的困难。2.应收账款增加了企业现金流出的损失。3.应收账款增加了企业资金机会成本损失。一方面，被应收账款占用的资金，客观上要求在经营中加速周转。另一方面，因应收账款而引起在催收2023-06-19383人看过
#抵押担保
北京
律师推荐
展开
#应收账款质押
词条
应收账款质押是指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押，向银行申请的授信，即银行应供应商要求，以贷款方式承购供应商的应收账款，并由供应商以书面形式通知买方债权转移后，银行负责应收账款管理和债权回收。... 更多>
#应收账款质押
最新文章
-
2023-08-17 -
2023-08-12 -
2023-08-02 -
2023-08-01 -
2023-07-28
#应收账款质押
相关咨询
-
质押应收账款的流程吉林省在线咨询 2023-06-29我国《民法典》第四百四十五条第一款规定，以应收账款质押，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。据此，应收账款质押以在法定机构办理登记为生效要件，否则，即使当事人签署了应收账款质押的书面合同，也不能产生质押担保的法律效力，不能产生对抗第三人的法律效力。 -
应收账款应该怎样样质押山东在线咨询 2023-07-05我国《民法典》第四百四十五条第一款规定，以应收账款质押，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。据此，应收账款质押以在法定机构办理登记为生效要件，否则，即使当事人签署了应收账款质押的书面合同，也不能产生质押担保的法律效力，不能产生对抗第三人的法律效力。 -
应收账款对质押的要求黑龙江在线咨询 2023-07-05我国《民法典》第四百四十五条第一款规定，以应收账款质押，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。据此，应收账款质押以在法定机构办理登记为生效要件，否则，即使当事人签署了应收账款质押的书面合同，也不能产生质押担保的法律效力，不能产生对抗第三人的法律效力。 -
应收账款质押生效条件安徽在线咨询 2023-08-06对于自己的应收账款，也是可以质押的，质押需要办理登记，并且采用登记生效主义，只有办理了登记的应收账款质押才能设立。质押应收账款必须是在法律诉讼时效之内的债权，超时效应收账款质押不能得到法律保护。 -
反映应收账款质押多次重庆在线咨询 2023-07-05我国《民法典》第四百四十五条第一款规定，以应收账款质押，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。据此，应收账款质押以在法定机构办理登记为生效要件，否则，即使当事人签署了应收账款质押的书面合同，也不能产生质押担保的法律效力，不能产生对抗第三人的法律效力。
