1、利用盗号和网络游戏交易进行诈骗：交友诈骗。犯罪分子利用网站以交友的名义与事主初步建立感情，然后以缺钱等名义让事主为其汇款，最终失去联系。2、网络购物诈骗：多次汇款——骗子以未收到货款或提出要汇款到一定数目方能将以前款项退还等各种理由迫使事主多次汇款。3、网上中奖诈骗：犯罪分子利用传播软件随意向邮箱用户、网络游戏用户、即时通讯用户等发布中奖提示信息，当事主按照指定的“电话”或“网页”进行咨询查证时，犯罪分子以中奖缴税等各种理由让事主一次次汇款，直到失去联系事主才发觉被骗。4、“网络钓鱼”诈骗：不法分子大量发送欺诈性电子邮件，邮件多以中奖、顾问、对账等内容引诱用户在邮件中填入金融账号和密码。

一、新形势下面临的主要支付结算风险

（一）虚假开户情况增多，银行面临开户合规性考验

不法分子或利用虚假证件进行开户，或是企图利用银行账户进行非法行为而冒用他人名义开立账户，如近期热议的网购身份证开户事件，利用他人真实身份证冒用他人名义开立账户；或是为了掩藏实际收入规避资金监管利用伪造变造开户证明文件开立虚假账户，为非法资金转移提供有利渠道。从银行柜台堵截不合规开户行为数量来看，呈现明显上升趋势。银行机构在开户环节稍有不慎，就可能会被不法分子得逞，进而产生结算风险。

（二）电信诈骗频发且手段多样，客户损失惨重

电信诈骗类案件近年来发展突出且形式多样，受害群体范围广泛。除了利用电话、短信、QQ等渠道以冒充熟人、发布中奖信息等方式为诱饵实施诈骗外，还有利用网上购物平台、网银平台等设立钓鱼网站诱骗受害人，更有甚者冒充公检法、工商、银行、电信等单位工作人员向受害人拨打电话以被他人盗用身份证、银行卡消费、电话欠费等理由骗取受害人汇入资金，损失惨重。

（三）内外勾结案件时有发生，防范形势严峻

有些银行内部人员与企业会计相互勾结，通过私备证件，伪造银行预留印鉴卡，冒充其他单位名义开立结算账户，利用银行管理漏洞及自身职务之便挪用企业资金；有的甚至为了一己私利违规给企业提供过桥资金，并利用银行公章管理不严的空隙以银行名义为企业借用过桥资金提供担保，帮助企业以虚假贸易合同、虚假交易背景、虚假交易主体获得大额资金，令银行蒙受巨额损失。此类牵扯银行内部人员的案件往往涉案金额巨大，不但使银行面临财产损失，也面临着一定的声誉损失。

（四）围绕信用卡进行的违法行为增多，应引起关注

信用卡因其特有的先消费、后还款功能受到人们的普遍欢迎，同时也成为很多犯罪分子关注的对象。他们有的打着银行的名义成立虚假中介公司以交纳保证金为前提以为其办理大额信用卡为诱饵进行诈骗；有的非法盗用他人信息多头办卡从而进行盗刷或者恶意套现，长时间占用银行资金；有的用非法获取的持卡人卡片信息进行网络交易、电话邮购等。以信用卡为中心的违法犯罪行为如何防范，应引起金融机构及监管部门的重视。

二、电信诈骗花样百出，谨慎防范是要务

据反诈中心上一年度的统计数据显示，在电信网络诈骗案件发案中相对突出的诈骗手段有：贷款及代办信用卡类诈骗、刷单类诈骗、冒充公检法类诈骗及杀猪盘类诈骗等。专家提醒，其中几种各地公众应特别警惕：

1、非法获取个人信息后实施贷款、代办信用卡诈骗。春节将至，公众消费需求旺盛，借贷行为多发，有不法分子趁此作案。此类电信诈骗的犯罪嫌疑人会先通过网络开设办理小额贷款、代办信用卡等信息的钓鱼网站非法获取公民个人信息，钓到真实贷款需求和信息后，再冒充金融机构工作人员联系猎物，之后则通过收取手续费、偿还能力证明等名目实施诈骗，又或者直接骗取事主银行账号和密码，以直接转账或消费的方式实施诈骗。

2、恋爱杀猪盘类诈骗。春节期间，催婚是常见话题，不少人在此期间婚恋情感需求强烈，容易被骗子蒙蔽。在2019年春节期间，花某通过网络与一名外地男子邂逅并陷入热恋。此后，该男子以可以结束异地恋长相厮守等情感原因为借口，向花某索取65万元冲业绩周转金，而事实上这笔钱全部进入了骗子的腰包。好在警方及时介入，成功制止了花某陷入人财两空的困境。

3、盯上年轻人，冒充公检法诈骗。据相关民警介绍，以往较为常见的冒充公检法诈骗套路近来有所变化，不法分子利用年终岁末正是升职加薪关键阶段，年轻人害怕出纰漏的心理，实施犯罪活动。不法分子会冒充法院工作人员发送庭审提醒短信和伪造的法院传票，告知受害者因恶意拖欠贷款被告，随后提出可能是受害者身份信息被盗用，并以清空额度为由要求其配合调查，实则让受害者在网络平台上贷款，把贷款出来的钱转到不法分子手中。