导言：对于很多中小企业来说，缺乏资金确实是他们面临的很棘手的问题，但是当他们看到银行关于中小企业贷款的条条框框的时候，向银行贷款的念头就很快打消了。对于银行来说，无论出于社会责任还是自身利益，中小企业都是他们不得不重视的部分。然而，目前的状况是，一方面，很多银行针对中小企业不断出台新的政策吸引企业;另一方面，一些中小企业在不了解各银行政策的情况下，对银行望而却步。

现在有一个很值得注意的问题，就是企业和银行存在严重的信息不对称。中国工商银行北京分行中小企业科某工作人员在接受记者采访时说。很多企业其实是符合贷款条件的，但是由于不了解银行最新小企业政策，从而减少了与银行再次接触的机会。其实银行也很希望能够放贷给合适的中小企业，所以出台了很多优惠政策来吸引中小企业。

据该工作人员介绍，银行是希望贷款给中小企业的。自从2005年银监会开始呼吁银行支持中小企业信贷以来，工行北京分行从2006年就已经开始探索跟中小企业合作，从06年的46户，贷款总额2亿元，到今年的近300多家小企业，总额20多个亿，先后投放60个亿，北京工商银行其实已经可以代表银行放贷中小企业的发展历程了。

前两年，我们只是搞试点，包括2家一类重点支行，6家二类支行，但是2009年我们就彻底放开了限制，又发展了三类支行，现在北京市30多家支行，几乎每一个都可以做中小企业贷款。该工作人员向我们介绍。我们还把中小企业细化为各个行业，有针对性地设计产品，比如针对钢材、棉花贸易企业的钢贸通、棉贸通，石油石化贸易企业的能源通，针对建筑安装企业的城建通，还有针对医药经销企业的医药通以及针对经营物业出租企业的工商物业通，并推出了贸易融资的商品融资和订单融资等等。

在被问到针对高科技型企业的贷款情况时，该工作人员说，对于高新技术中小企业，我们在中关村地区专门设立中关村小企业服务中心，专门扶持科技型中小企业，让企业可以真正实现无抵押、无担保，今年我们还重点推出订单融资，只要你有大型企业或者说核心企业的订单，就有希望获得贷款。

对于中小企业的贷款，风险是不得不提到的问题。很多中小企业贷款难的症结还是在于企业规模小，成本低，缺乏担保，风险难于掌控。根据最新数据，以深发展为例。中金公司指出，深发展中小企业客户占比较大，受国际经济环境影响，截至今年6月底，其商业类不良贷款较年初大幅上升4.9亿，占新增不良贷款(5.44亿元)的绝大部分。

工行的发言人提到工行北京分行的情况时说，工行一直坚持稳健型贷款，前、中、后台分开，审批也实行专职化。即使在中小企业绿色通道，也实行双人双签，并组织调查人员两人一组。对小企业自身，工行要求法人要承担个人的连带责任，抵押类贷款坚持抵押物强制执行公证等，并出台一系列比如监控企业回款账户和企业法人约见制度等。这样，就把小企业风险控制在比较低的水平。为了避免企业集中一次性还款时遇到的困难，我们弥补了过去的产品上的一些不足，采取了两个措施：一是设置分期的还款计划，有的产品要求按季度还款，二是在产品设计上把企业的销售收入作为第一还款的来源，控制住现金流，保证还款。

下半年我们工行北京分行小企业余额将要突破50亿，并且预备再成立1-2家金融服务中心，在北京的东南西北方，实现全方位覆盖。工行北分负责人说，希望能跟更多的中小企业合作。