降息后“固贷族”可考虑办理提前还贷以减少息差-法师兄

降息后“固贷族”可考虑办理提前还贷以减少息差

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-10 19:02:48 176 人看过

日前央行将五年期以上贷款利率下调了0.27个百分点，加上9月16日下调的0.9个百分点，明年起房贷客户贷款利率至少下调0.36个百分点，这个消息对于绝大部分贷款购房者来说都是好消息，但固定利率房贷客户却高兴不起来。能否将固定利率房贷解锁转为浮动利率房贷，是这些“固贷族”最关心的。据银行方面介绍，2004年央行才允许商业银行推出固定利率。由于固定利率在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，反而让选择它的客户吃了亏。以一家商业银行的固贷利率为例，10年期固定房贷利率为6.93%，经历两次降息后，对应的优惠浮动利率为6.35%，两者相差58个基点。假设贷款20万元，如果不再继续降息，每月还款额相差60元，总还款额相差7000元左右，如果央行继续出台降息政策，固贷一族的利息损失将更多。光大银行沈阳分行个贷中心主任陈世伟表示，固贷客户如果觉得目前的利率过高，并预期继续降息，可向银行申请办理提前还贷，并重新办理浮动利率贷款业务，以减少息差。浦发银行理财师陈文龙告诉记者，使用固定利率贷款的客户仍占少数。有的银行规定，办理了固定利率房贷的贷款者只要已经还贷满一年，就可以选择转化为浮动利率，但是要交相应的违约金。违约金具体交多少要根据具体每笔贷款的情况来计算，对客户来说，转换是否划算，要看他对未来降息的预期如何。专家建议，选择了固定利率房贷的市民可以去自己贷款的银行找相关的业务经理进行测算，看看实际交的违约金到底要多少，如果成本不高，可以考虑转换为浮动利率房贷。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多违约金相关文章

房贷
房贷：提前还vs按期还能减少利息？

由于工作的关系，经常有客户向笔者咨询，现在手头有了一笔整钱，你看是用来提前还住房贷款好，还是按期还好？正确回答这个问题，需要根据客户家庭的具体情况来定，如果直接回答说提前还好，或者按期还好，都有可能会误导客户。有债也能一身轻韩国人朴容锡讲了一个提前还贷的事例。甲、乙都有房贷。甲省吃俭用提前归还了贷款，乙也省吃俭用，除了按期归还房贷的月供外，余下的存入了银行。5年后，甲、乙都不幸失了业。甲因为没有一点积蓄，生活立即陷入了困境。而乙因为有积蓄，就是在二年内找不到工作，还能正常生活。这是一部韩国版的\"有债也能一身轻\"的故事。这则故事对我们的启示是：如果你的工作稳定，没有失业、收入锐减之类的后顾之忧，手头有了整钱（1万元的倍数，因为提前还贷的起点是1万元），提前归还房贷不失为一种明智之举，因为借银行的钱必须以支付一定的利息。如果你的职业不固定，收入时高时低，建议平时还是积蓄一定数额的应急资金为

2023-06-10

184人看过
房贷
提前还房贷银行利息会减少吗

一、提前还房贷银行利息会减少吗银行是按贷款余额来计收利息的，任何时候提前还款，总利息都会减少。提前还款在理论上是肯定会减少利息支出，但主要还是看贷款合同有关提前还款方面的约定。一般都会有所减少，具体还要看贷款类型，像一些网贷就为了追求利润而不会减少利息。二、提前还款有哪些分类一般来说提前还款分两种，它们具体情况如下：1、全部提前还款。是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后，利息计算截止到还清银行本息的当日，换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息，还清之后就再也不需要支付利息了。2、部分提前还款。是只归还贷款的一部分本息，还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息，利息还会按照原有借款合同上约定的贷款利率执行。但还是会减少一部分利息。三、部分提前还款后剩余贷款的还款形式有哪些选择1、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。（节省利息较多）2、部分提前还款，剩余的贷

2023-06-15

242人看过
房贷
降息后合肥每月房贷减多少

根据央行规定，3月1日开始，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。去年11月22日，央行实施非对称性降息。2月5日，下调存款准备金率0.5个百分点。算上本次降息，短短100天，央行三次出手。那么此次降息，又将给消费者的生活带来怎样的影响呢?上次降息之后，股市飙涨，此次降息，是否会带来新的投资机会?合肥购房者每月房贷又能少还多少?据记者计算，降息前，按照房子总价100万、首付3成、贷款70万、贷款30年计算，每个月还款4264.6元;贷款20年，每个月还款5075.78元。降息后，贷30年每个月还款4151.9元;贷款20年，每个月还款4974.7元。也就是说，购房者房贷70万，30年还，每月可少还112.7元;20年还，

2023-05-08

234人看过
房贷
加息后房贷支出增加月供族提前还贷攻略

在继4月28日央行宣布加息27个基点后，公积金贷款也于5月8日正式上调18个基点，虽说央行用意在于抑制经济过热，包括抑制高企的房价，但对不少购房者来说，首先要面对的就是加息后房贷利息支出的增加，作为普通购房的月供一族该如何应对此次加息？首先需要明确的是，此次加息的幅度并不大，房贷增加也不十分明显。以30万元20年的商业房贷为例，采用等额本息还款法，此前的基准利率6.12%，月供2170.11元，加息之后，执行新利率6.39%，则月供为2217.33元，每月多出47.22元，利息支出增加总数为47.22×12×20=11332.8元，整体负担并不沉重。提前还贷两种方式比较不过很多消费者在获悉加息的第一反应就是提前还贷。在具体还贷时，还应该根据自身经济情况选择相应的还款方式。假如一位消费者在今年3月17日前购买了一套商品房，到目前为止按揭贷款还款额还剩78.4万元，贷款期限为20年。最近打算将

2023-06-10

166人看过

银行贷款
降息前后100万贷款30年利息是多少

央行宣布从2015年6月28日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。作为年内第三次降息，5年期以上商业贷款利率从年初的6.15%降至5.4%，是近10年以来的最低利率。贷款基准利率的调整会给房贷者带来多大影响呢?以商业贷款100万贷30年为例，降息前后的利息分别是多少呢?降息后与之前的利率水平相比能省多少钱呢?如果是按月还款的话，每月能少还多少钱呢?按月还款有两种还款方式，一是等额本息还款，二是等额本金还款。选择不同的还款方式，所产生的利息也不相同。两种还款方式的计算公式如下：等额本息计算公式：每月还款额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)×还款月数〕÷〔(1+月利率)×还款月数-1〕等额本金计算公式：每月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率对于贷款人来说，多数银行都采取每年1月1日更改基准利率的做法，也就是说，在今年3月1号(3月1号为2015年第一次

2023-05-04

154人看过
法律综合知识
降息后是否意味着贷款利息支出减少

最近，央行降息的话题在网络上被热议，各界人士一致认为降息对楼市是重大利好，同时也会降低房奴们的还贷负担。那么，降息是买房的充分理由吗?将会对房价走势将产生怎样的影响呢?降息后是购房的好时机吗?一、降息是否意味着贷款利息支出减少?从短期来看，降息确实能暂时降低贷款的利息支出，但这并不是买房的充分条件。要知道，央行制定的基准利率不是固定不变的，购房者从开始还贷到贷款还清，这个过程长达几十年，中间不知道要经历多少次利息调整，加息也是大有可能的。所以从总利息支出来看，是增加还是减少难以判断。二、降息后房价会不会涨?业内人士预计，此次降息仅仅是一个开始，不久还会有新一轮降息。如果进入降息周期，购房者的负担将会持续降低，如果此时房价上涨，房子升值，在这种情况下当然该买房。但故事的发展经常吓人一跳。例如，2010年到2012年上半年，中国处于“加息周期”，此时房价涨幅却非常明显，而2008年的时候，基准

2023-05-05

222人看过
房贷
房贷提前还完可以要求按揭中的利息减少吗

如果提前还完房贷就等额本金方式少点利息。按揭买房的建议一、要选定最适合自己的还款方式目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：等额本息还款方式和等额本金还款方式。1、采用等额本息还款方式，还款额将保持不变(调整利率除外)，方便还款，但支付的利息款较多；2、采用等额本金还款方式，每月还款额在逐渐减少。借款人在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫‘递减还款法’,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。二、申请贷款额度要量力而行在申请个人住房贷款时，借款人应该对

2023-02-20

246人看过
房贷
降息后巧选还贷方式减月供

9月16日起，央行下调了贷款的基准利率。尽管下调幅度不大，但是银行个贷专家提醒：降息后，房贷理财也有“门道”可循，选对还贷方式，可以将省息计划执行地更为彻底。据民生银行个贷专家介绍，一旦利率进入下降通道，浮动利率方式应是客户降低利息支出的法宝。按照相关规定，贷款利率的调整周期可由“一年一定”改为由“借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整”。因此，申请一年期以上的个人住房按揭贷款其贷款利率调整方式可以实行“次年1月1日”调整，也可以实行“按月”调整，即调整后的合同贷款利率自央行贷款基准利率调整后的第一个结息日的次日起开始适用，抑或是“按日”调整，即合同贷款利率于人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整。那么，“按月”调整与“按年”调整有多大差别呢？以贷款100万元，期限10年，按月等额本息还款方式为例，假设其2008年8月20日发放贷款，每月20日扣款，那么前者自9

2023-06-10

435人看过

房贷
央行降息后2023房贷会减多少钱

五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至了目前的4.9%。这一降息幅度，在近年的利率政策中是罕见的。按照大部分房贷的利率调整规则，降息的福利将在次年生效。也就是说，从下个月开始，大部分人的房贷将迎来大幅降低。降息后，还贷到底优惠了多少?我们不妨假设，小李按照纯商业贷款的方式办理了100万元的房贷，还款期限为20年，贷款利率均按照基准利率执行。如果按照今年年初6.15%的利率，等额本息的还款方式，小李总共将需要支付740267.62元利息，每月还贷金额将为7251.12元。而如果按照下月即将执行的4.9%的房贷利率，等额本息的还款方式，每月的还款金额只要6544.44元，总共的利息支付也降低至了570665.72元。两相比较，按照新利率的小李，总的利息支出将比之前老的利率少169601.9，省下利息将近17万。而每月的还款金额上，也要少706.68元。当然，每个家庭最后能享受多大的

2023-05-05

384人看过
借款
提前还贷可以省点利息吗

等额本金由于本金是固定的，利息是逐月递减11.34元，所以利息额实际上是一个递减等差数列。既然是等差数列，自然也有没有最优提前还款时间点，任何时候提前还款都一样，简单滴说，还款开始后第5年提前还款并不会比第6年更划算，唯一的好处是早点还款能节省更多利息。而等额本息就更不用说了，每月还款钱数相同，而且前期已经支付了大部分利息，想占银行的便宜更不可能。再说的直白一点，你所还的利息是根据利率严格计算出来的，公积金就是3.25%，商贷就是4.9%，你占不了银行的便宜，银行也不可能占你的便宜。至于选择什么时候提前还款，那要根据你的现金流状况和个人意愿来决定。要不要提前还贷1、上面说过了，提前还贷并没有最佳时间点，所以只要你想就可以去做。2、有些人是不喜欢负债生活的，那么你大可以提前还贷。3、有些人有换大房子的需求，那么提前还贷也是需要的。4、罚息规定，这是提前还贷需要关注的唯一内容。5、最后告诉你，

2023-03-08

260人看过
法律综合知识
降息后公积金贷款巧利用利息和减少12万

房产理财案例分析：朴女士：我与男朋友都在国贸上班，我们在方庄看好了一套商品房，准备明年结婚用，房屋总价105万元，除去首付后，还需要贷款60万元，了解到最近房屋贷款利率连续下调，我想请专家帮我分析一下，在目前市场情况下，选用哪种还贷方式最划算？北京中原三级市场研究部专业人士答复：08年10月9日央行贷款利率再次下调，加上9月16日的利率下调，一共降了0.36个百分点，下调幅度相对较大。按目前市场贷款利率，各还贷方式比较如下：1）首选公积金贷款如果符合公积金贷款要求的话，因公积金利率比商贷利率低很多，当然首选公积金贷款。以贷款20年为例，贷款60万元，采用等额本息还款方式：执行目前公积金贷款5年以上4.86%利率标准，月供为3913元，利息和为339235元；执行目前商业贷款5年以上6.35%优惠利率标准，月供为4421元，利息和为460947元。两者相比，公积金比商业贷款月供减少了508元

2023-06-10

221人看过
借款
车贷利息一般是多少？车贷可以提前还清吗

一、车贷利息一般是多少车贷俗称买车贷款，可以短则分期1年，多则分期5年，不同的地方不同的银行都有不同的借款方式。车贷利息根据贷款方式的不同，进而利息计算是不一样的。具体车贷利息一般是多少，需要根据具体银行，以及具体贷款方式来看。下面以人民银行购车贷款利息为例，看下不同方式贷款利息：1、短期贷款（1）六个月（含六个月）：购车贷款利息是5．6％（2）六个月至一年：购车贷款利息是6％2、中长期贷款（1）一至三年（含）：6．15％（2）三至五年（含）：6．4％（3）五年以上：6．55％注：目前各银行购车贷款利息，是在人民银行基准利率的基础上进行浮动，各个银行的浮动比例虽然有所差异，但总的来说浮动比例都不是太大。具体购车贷款利息，需要根据具体银行，以及具体购车贷款方式，进而来了解一下车贷。二、车贷可以提前还清吗1、车贷可以提前还清吗？答案是肯定的。与房贷一样，车贷也是可以提前还清的。不过车贷提前还款

2023-02-19

490人看过

房贷
提前还贷可能省不了多少利息

市民不习惯“欠房贷”“我们的提前还贷压力非常大。”一家大银行的房贷部门人士表示，“自从取消了组合贷款要按比例提前偿还的限制以后，很多市民就到银行申请把组合贷款中的按揭部分先还上，提前还贷的业务量差不多比以前涨了一倍。”此外，还有一些打算再度购房的市民，也选择先把原先的房贷还清，以便再贷款时还能享受首套待遇。而临近年底，办理提前还贷的市民又有增加，一些银行无法立即受理，市民“排号”就要到明年了。“提前还贷吗?您要先到我们这里来填个申请表，然后等待审批，审批通过以后，我们会通知您前来办理。”市民吴女士电话咨询时，被银行工作人员告知，“一时之间肯定办不了，估计要等到明年1月份了。”“很多市民都不习惯‘欠钱’，总是想着‘无贷一身轻’，所以手里一有闲钱就赶紧提前还贷。”银行人士表示。提前还贷的确可以省下不少利息，但并不是人人提前还贷都会划算，特别是当“史上最低”房贷利率即将到来的时候。据了解，按照大

2023-06-12

76人看过
借款
利息减免后还可以去贷款吗

一、利息减免后还可以贷款吗1、信用卡利息减免并且按时还款就不会影响贷款。如果申请人信用卡逾期不还款，或有其他的不良信用记录，会让银行评定申请人不具备申请贷款的资格，从而不考虑发放贷款。所以只要信用卡按时还款，保证信用良好，是不会影响到贷款的。2、信用卡利息减免、分期付款其实是一个提升信用的好办法，只要持卡人保证每期都能够按时还款，不产生逾期记录，这样就有良好的个人信用记录，办办理贷款等业务也就不会受到影响。二、如何跟信用卡中心协商减少利息1、信用卡逾期后，致电银行信用卡管理中心，选择人工客服，表述还款现状，提出协商利息全免申请，等待银行回复。部分借款人逾期的金额比较大，逾期的时间超过3个月，无法一次性还清，可以尝试进行协商还款。但是减免全部利息只归还本金这种情况无法保证，只能尽可能去协商，最终能否减免利息要看银行的决定。2、信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的

2023-05-14

65人看过