（一）保障性，建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地解决住房问题提供了保障；

（二）互助性，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性；

（三）长期性，每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金；职工所在单位也应按规定为职工补助缴存住房公积金。

一、有关个人住房公积金贷款的规定

个人住房公积金贷款：是住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠贷款。

个人住房公积金组合贷款：是指当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时，借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人住房贷款，两部分贷款一起构成组合贷款。组合贷款中住房公积金贷款由管理中心审批，商业性贷款由受托银行审批。

房地产开发商与管理中心和受托银行签订《商品房按揭贷款合作协议》，由房地产开发商为借款人提供阶段性保证担保，并按贷款总额一定比率缴存保证金，待产权证办妥完成抵押登记后，结束保证担保责任，转为所购住房抵押担保。借款人向管理中心提出贷款申请，获得批准后由受托银行与借款人签订借款合同，办理用款手续。

个人住房公积金置换组合贷款：是先由银行用银行资金对借款人（缴存住房公积金的职工）发放商业性住房贷款后，再由受托银行代理借款人向管理中心申请公积金贷款。借款人的公积金贷款额度控制在其公积金基本贷款额度内且不超过商业住房贷款金额的70％，其公积金基本贷款期限比商业住房贷款期限短一年以上。

二、公积金贷款的流程是怎样的呢？

（一）申请前，申请入应根据所购房产价格和自己的收入状况，计算一下自己的贷款数额和还款期限。按照规定，申请人的贷款额不能超过房产价格的70％，且最高贷款额为30万元。贷款最长期限为25年。

（二）申请必须取得一种贷款担保，这是为了保证贷款安全回笼。担保方式主要有四种：

1、由借款人或第三人提供财产抵押加第三人保证担保；

2、财产抵押担保加购房综合保险；

3、财产抵押担保；

4、连带责任保证担保。

（三）提出申请。申请人可以向所在单位的住房公积金管理部门提出申请，填报《个人住房担保委托借款申请表》，并提供必要的审核材料。这些材料包括：

1、有效居留证明；

2、购买住房的合同或意向书等有关证明文件；

3、借款人所在单位同意贷款的信函；

4、管理中心要求提供的其他材料。

（四）初审。管理部门对材料进行初审，核定贷款额度和期限，对贷款的担保方式也加以确定。

（五）调查。管理部门对申请进行调查，并提出调查意向。若是需进行抵押物审核评估的，还须由评估机构进行审核。

（六）签订合同。审批合格后，资料管理中心即与银行签订委托合同，并由资料管理中心签发委托贷款通知单。此外，贷款银行与借款人之间还需签订一系列的合同。这包括：

1、如是抵押加保证担保的，需订立抵押合同和保证合同；

2、如采取抵押担保同时购买购房综合保险的，须订上抵押合同和保险合同。

（七）划拨贷款。借款合同生效后，由管理中心将资金划入委托贷款基金户，再由受托银行按借款合同拨付。

按揭贷款的时候，如果自己有公积金的话，其实此时可以考虑通过公积金贷款的方式来向银行申请贷款，当然这需要符合规定的条件才行。而不管是购买新房还是二手房，其实都是可以看看能不能申请公积金贷款，这个时候看的是申请人的条件，一般不会管是购买什么性质的房屋。