借贷比例多少为宜

出于某些诸如“攀比”、“一步到位”的心理，一些市民在购房时喜“大”好“贵”，使用权贷款额度相应放大或期限延长，而对自身的还贷能力和借贷给今后造成的影响缺乏必要的分析和预测，待到还款时才深感压力。

对于绝大多数尤其是工薪人士来说，购房是人生中一件大事，为此所付出的可能是一辈子的积蓄和心血，大可不必草率行事。那么，什么样的房价才是比较合理的呢?据业内人士测算，所购房价以控制在家庭年收入的6倍以下比较合适。如贷款成数为80%，期限20年，以后每月的还款将不超过收入的40%，其任60%以上的收入还能很好地维持生活支出。如果说超过以上比例，就可能影响日常生活支出。当然，这收入必须是稳定的、有保证的。举贷者对目前从事的职业前景、个人的就业能力等都要有充分的认识，最好留有一定的余地，免得到时进退两难。

投资购房有风险

随着人们投资意识的逐步加强，一部分人出于保值、增值的良好愿望，将眼光瞄准了房产这一新兴的投资领域。与其他商品相比，房产的价格具有很大的变数。影响价格的因素多种多样，如地段、结构、层次、环境等。所以，你如没有一定的眼光和判断力，谁能证你所购房产在若干年后依旧会得到预期的投资收益?

如果投资房产是靠举贷实现的，那更有必要算算另外一笔帐：贷款风险。按目前的政策，住房按揭贷款的利率每年都要作调整。据业内人士分析，眼下较低的贷款很有可能随行就市。如基础利率上升，贷款利率也会作相就调整。我们姑且设定利率不变，假定你首付10万元购买一套价值50万元的住房，加上5年期40万元贷款本息，购房支出为55.6万元元。如再加上约1.4万元的10万元自筹资金5年的利息损失，合计达57万元。这还未算上其他如登记费、保险费、交易契税等另需支付的各种费用。如贷款期限为10年或20年，利息支出将更为可观。

贷款出有小窍门

根据自己的实际情况和还贷能力，合理确定贷款额度和贷款期限也是一桩颇为头疼的事，借款期限越长每月还款就越少，但总还款额必然上升。如果贷款过长甚至退休以后还得承担较高还款压力，这对普通百姓来说风险比较大。此外，贷款也有小窍门。如“组合贷款”品种，规定客户在申办住房贷款业务后，再向该行申请其他如装修贷款、耐用消费品贷款等时，每次可享受贷款利率下浮2%的优惠，最高可达10%。