一、还上欠款，污点自动消失

除非银行还没有上报你的逾期行为，否则一旦记录到央行，就算后期还清账单，不良记录还是存在的。因为记录银行没办法删，央行更不会帮你删除。

二、信用报告查询越多，申贷越难

在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。

不过，需要解释的是，个人信用报告的查询原因分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类，这类查询记录过多会产生不利影响，但“本人查询”不算在内。

央行规定，每人每年有两次免费查询个人信用报告的权限，从第三次开始按每次25元收取服务费。所以有必要的时候查询即可。

三、征信可以“洗白”

“人民银行征信中心平台的系统是无法人为操控和删改的，因此不存在“洗白征信”的说法。非法中介还有可能套取办理者的个人信息，进行售卖或者非法利用。

四、不良记录不会判刑

信用卡逾期还款会造成不良信用记录，影响个人信贷行为，而一旦不按时偿还信用卡的行为被定性为“恶意透支”则属于违法行为，严重的话是可以判刑的!

五、不接入征信可不还贷

芝麻信用、征信公司、信贷机构，和全国近千家平台进行对接，如果你再其中一家平台逾期，那么通过黑名单共享，你的逾期信息也将被其他的平台搜索到，你再到其他平台去申请贷款的时候，平台风控看到你的逾期记录就有可能考虑不批贷款。

六、信用记录与贷款利率挂钩

事实上，没有良好的信用记录做后盾，根本无法越过申请贷款门槛。如果触及了“连三累六”(指连续三月逾期，累计逾期6次)的底线，就很难贷到款了，所以征信好是申请贷款的必要前提。

七、逾期一天，要被列入黑名单

对于非故意逾期造成的失信行为，银行并非一锤子打死，而是给予一定的宽容度，多数银行一般都有“宽限期”，这个宽限期是由各业务银行自己负责的。

一般信用卡持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款，信用记录可不被金融机构报送至征信系统。但各卡机构对宽限期的政策不同，部分发卡机构宽限期内还款也会记为逾期。想要知道详细的就要问发卡银行，准确了解并谨慎使用宽限期，避免产生不良记录。

八、不良记录会保存终身

一般自失信行为之日开始，保留5年!但是，请注意，如果五年前的欠款一直未还，会形成严重逾期记录，并一直展示在个人征信报告上!