明白自愿原则
消费者要弄清汽车保险不是额外的负担,而是积极应对自然灾害和意外事故而取得有效补偿的措施,是有利于国家、有利于社会、有利于消费者个人的有效互济互助行为。除国家规定必须投保的交强险外,消费者应自愿选择投保适当的保险项目。
经济实用原则
消费者在投保过程中,要精打细算,与保险公司多做沟通,正确地选择主要险种,在尽量扩大保险覆盖面的前提下,尽量少花保险费用,取得“稳妥有效、经济实用”的效果。
有主有次原则
消费者根据自己车辆的情况和经济状况,不需要投保很多项目。要对各基本险和附加险区别主次,合理取舍。如车主为经验丰富的驾车者,就可以只选择车辆损失险、第三者责任险和不计免赔特约险等几个主要险种,不用投保其他险种。
足额投保原则
消费者在为汽车投保时,要分清保险价值、保险金额与赔偿金额之间的关系。保险金额将决定赔偿金额的多少。消费者投保时要实事求是,足额投保,这样才能在万一发生意外事故时得到应有的补偿,否则将会造成不应有的损失。
有效搭配原则
消费者在投保时要注意基本险与附加险之间要合理搭配。如在投保车辆损失险后,还可根据实际情况选择玻璃单独破碎险或自燃损失险,更好地发挥主险与附加险之间相互结合、相互补充的作用。
有的放矢原则
消费者投保要明确目的,对投保的险种做到有的放矢。如车辆为价值较高的新车就应该投保划痕险,如车辆有新增设备就应该投保新增设备损失险,否则就不必投保该险种。
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建议购买的险种
第三者责任险:该险种与交强险的功能几乎重叠,都是在车主的车撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的,它已不是必须购买的险种。但交强险的保障能力有限,难以应付重大的人伤事故,一般还是应该再购买第三者责任险。第三者责任险的保额有5万、10万、15万、20万、30万、50万和100万元7个档次可供选择。按照以往经验,若只是将对方撞伤,20万元左右就可以满足要求,但按照新交通法,若发生人员死亡,最多则需要赔付40万元以上,对此不放心的车主可以选择50万元的档次。
车损险:这是最常用到的险,从一般的刮蹭事故到车毁人亡,都要靠它来减少损失。
不计免赔险:这是车损险的一个附加险,因为单保车损险的话,保险公司有一定比例的免赔范围,也就是说车主必须自己掏出一部分的钱为事故买单,买了不计免赔险的话就可以让保险公司全额赔付了。
建议酌情购买
车辆盗抢险:很多车主都会选择这个险种,但实际上现在很多新车的防盗系统都很完善,加上在住宅小区和办公楼的停车场都有不错的保安,车辆被窃的几率很小,所以可以酌情考虑。
划痕险和玻璃单独破碎险:如果停车环境不好,爱车可能会遭他人恶意破坏(如划痕、砸玻璃等)的话,那就最好投保该两种险。不过,对于车龄较大的二手车来说,这样的险种也是没有多大必要的。
一般不建议购买
车上人员责任险:该险种是专门赔付发生事故时车内人员的伤亡的,按照一个座位最高5万元的保额投保。实际上,这个险可以用人身意外险代替,在保费差不多的情况下保额可以更高。
自燃和涉水等附加险:它们都是针对某些特定情况下的损失来赔付,一定要考虑到车辆具体使用情况。由于汽车自燃一般是因线路老化短路所引起的,所以,新车在2-3年内不必投保自燃险,而涉水行车的情况在城市中较少见,只要行车注意一般都不考虑购买。
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