存抵贷多存多贷省更多房贷利息
知识点
1.存抵贷是把房屋贷款与还款账户关联管理的一种理财服务。
2.同银行的存抵贷门槛不一样,基本原理:一是多存多抵贷,节省更多贷款利息;二是按日计息,获得理财收益;三是存款资金可自由调动。
3.存抵贷的收益率是不固定的,理财账户中的存款越多、贷款越多,贷款利率越高,则收益率越高。
课堂提问:
读者王先生:“银行取消7折利率,很多都要上浮10%,贷款成本增加了很多,我想等房价跌一些就买房,请问有什么办法可以节省房贷支出?”已有房产的王先生问。他还担心可能银行会上调存量房贷利率,那么他处于按揭的房子利息支出也会增多,不知有何方法节省。
现场解答:
无论新老房贷,就节省其利息支出的办法,目前多家银行着力推广的一种房贷理财方式就是“存抵贷”。各银行对于办理存抵贷的基本条件一致,都要求在本行办理了房贷业务、选择了期供类还款方式,并且信用记录良好,但对于能抵扣贷款利息的起存点不一样。银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定个人理财业务的起点金额为5万元,因此银行存抵贷业务起存点最低的也要5万元,如深*行、广*行、招-行等。高多少则要看银行对于存抵贷业务的重视程度,大多银行是在10万-50万元之间,而中国银行近期调高了存抵贷业务的起存点,要求存款足100万元以上才能抵扣贷款利息。
存抵贷的理财收益包括两部分:一是活期存款利息,按照房贷理财账户的存款余额全额计算,与一般的活期存款计付息方式完全相同;二是抵扣收益,是由存款抵扣部分贷款产生的理财收益,按日计算,按月支付。计算方式为:抵扣收益=抵扣贷款金额×(贷款利率-存款利率),而抵扣贷款金额=还款账户存款余额×抵扣金额提取比例-速算扣除因子。
“存抵贷的收益率一般都比定期存款高,贷款利率越高,理财收益率才越高。”深圳市**懿按揭服务公司谢总说。根据深*展的存抵贷收益率表,收益率最高为4.95%,此时需要满足贷款余额超过150万元、贷款利率为基准利率5.94%、理财账户上的活期存款一直保持在182万元以上.
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